通信網絡技術十年一次迭代，從底層基礎設施自下而上地變革了社會與經濟的信息傳輸方式、速率以及信息傳播的廣度。當前，在“新基建”等一系列政策的指引下，我國有望率先實現5G網絡的全面商用，并借此加速推進金融保險的數字化、智能化轉型。

“我們過去更多是強調數字化，而5G帶給我們的一個非常大的變化就是可能讓金融保險業從數字化變成數智化，即‘數字+智能’，這個變化是我們比較期待的?！?眾安保險常務副總經理兼董事會秘書王敏在近日接受第一財經專訪時表示。

在業內看來，5G只是一個底層技術，在這個強大的基礎上，AI、云計算、人工智能、大數據等，都會因為5G而變得不一樣。而在這些技術的加持下，保險公司可以獲得更多實時的數據，從而重構保險公司的產品定價、核保、風控、服務等全鏈條。5G技術催生的車聯網、智能制造、智慧能源、無線醫療、無線家庭娛樂、無人機等新型應用將創造新的更豐富的數據維度，而AR、VR、視頻等非結構化數據的比例也將進一步提升。

王敏表示，從靜態的歷史數據到動態的實時數據，數據的進步推動著各行各業在智能化的道路上高速前行。

對以風險管控為核心的金融保險業來說，數據的重要性也不言而喻，在風險定價、促進風險防范的連續性、監控的及時性以及提升用戶的交互體驗等方面都有著巨大的經濟價值。

“以前的精算定價是基于歷史數據定價，而在5G時代，我們可能可以實現實時數據定價，實時數據定價意味著什么？我們原來是先評估、再定價，未來可能定價就是評估?！蓖趺粽f。

而從風險防范角度來看，使用5G實時數據能夠提高金融保險企業風險管理的效率，降低風險管理的成本，實現對風險的“實時預警”和預測，將風險管控前置。運用實時大數據，金融機構還能防范對歷史數據的逆選擇與道德風險等投機行為，降低不必要的損失。

由于實時數據是真實數據，基于實時數據的分析可以使得風險管理的策略更加適應真實的風險水平，減少重新評估風險的環節，提高企業風險管理的效率。通過業務部門聯合協作，采集客戶線上、線下多渠道的交易行為，對客戶交易進行多渠道的聯合監控，從而主動識別異常交易，進行分析、判斷與風險應對，“這為保險公司業務的普惠下沉也提供了推動力?！蓖趺舯硎?。

“數智化的核心點即從簡單的預測到實現數字的決策，未來我們在5G背景下，不單是通過這些數據去擬合未來發生的變化，而是有可能讓這些數據幫你做實時決策，怎么樣能在決策過程中實時定價、實時交互，這些也是我們在密切關注的?！蓖趺粽f。

信息技術的更新改變了人與人、人與企業之間的信息交互過程，對于保險而言，5G技術的紅利也將帶來信息傳遞及交互形式的變遷。對此，王敏說：“基于實時數據的分析將提升保險過程中的風險防控，以主動風險服務的方式構建與用戶間的鏈接，打破保險業‘弱鏈接’、‘被動服務’的屬性，將提升保險用戶的獲得感及安全感，凸顯行業經濟價值?！?/p>

具體而言，得益于新一代智能終端對于數據的收集、分析及應用，在“萬物互聯”之下，海量智能設備能夠為各類物品、生命及空間打上數據標簽，以數據流的形式還原實體世界。因此，相對于3G、4G時代而言，5G時代的數據資產更實時、更客觀、更精準。另一方面，不再局限于手機的智能交互終端也構成了巨大的信息共享網絡，用戶觸達場景更加豐富多元，增強保險公司與用戶的鏈接。5G時代，保險公司可以采用多種智能設備與用戶進行交互，從全局考量，開發更多市場空白區域。

隨著5G技術的發展，保險公司可以構建自營渠道，開辟各種新的場景，將從一個依賴渠道的銷售者，變為渠道的分發者，在未來的發展中掌握主動權?；趯崟r數據和全方位的客戶畫像與信用分析，保險公司還能夠真正實現個性化的風險定價。

王敏認為，在數字化時代，保險服務將能化被動為主動。借助精準化運營、個性化的產品、優質用戶體驗，保險公司能夠主動滿足用戶“量身定做”和“情感共鳴”的需求，在同質化競爭中提升附加價值。用戶將來傳達自身真實需求的渠道會更多、更完善，保險訴求的表達上也會更清晰、更具體，保險公司將以主動風險服務的方式重新構建與用戶的鏈接。

“未來，保險不僅是簡單的局部優化，而是給了我們更大的想象空間?！蓖趺粽f，5G技術為保險的數智化轉型蓄積了動能，賦能金融保險在創新中突破傳統桎梏，裂變出更加貼近消費者真正需求的、有溫度的新興業態。

責任編輯：陳愛