河北省作為京津冀經濟圈不可分割的一部分，其金融力量同樣舉足輕重。城商銀行作為支持本土實體經濟發展的中堅力量，一直以來也發揮著不可替代的作用。

2020年，從疫情沖擊到經濟復蘇，河北省內11家城商銀行始終以服務當地，支持實體經濟，支持復產復工為己任，助力河北省經濟平穩運行。同時，每家城商銀行自身也在按照公司頂層設計有條不紊的向前進發。

這一年，該省城商銀行取得了什么樣的成績？各家銀行發展又呈現出什么樣各自不同的樣子？通過盤點河北省城商銀行的各項經營指標，復盤2020年這些銀行的經營成果。

根據銀保監會統計數據顯示，2020年，全國城商銀行總資產共計37.28億元，較2019年末增長10.18%，實現凈利潤1.99億元，同比下降2.71%；平均不良貸款率2.32%，同比下降0.51個百分點，撥備覆蓋率153.96%，同比增加35.81個百分點，資本充足率12.7%，同比增加0.29個百分點。整體而言，全國城商銀行的資產規模穩健增長，資產質量有所提高，但是凈利潤有所下降。

數據來源：銀保監會官網 和訊金融研究院整理

與全國城商銀行平均數據相比，2020年河北省城商銀行資產增長稍遜一籌，增長9.59%，凈利潤下降幅度明顯，平均同比下降12.79%。資產質量方面，平均不良貸款率2.02%，高于全國整體水平；撥備覆蓋率161.68%，資本充足率13.51%，均略高于全國整體水平。

張家口銀行資產規模增速第一

單位：億元 和訊金融研究院統計

2020年，河北省城商銀行的規模排名并沒有變化，第一大城商行是短期內誰都無法撼動的“老大哥”河北銀行，2020年該行資產達到3957.02億元，較處于第二位的張家口銀行多出千億元?？傎Y產超過2000億元的銀行還有張家口銀行、廊坊銀行和唐山銀行。

河北省的城商銀行無論體量大小都當得起一個“穩定增長”的評價。其中，增速較快的銀行共有四家，分別是張家口銀行（23.03%）、邢臺銀行（18.25%）、秦皇島銀行（17.92%）以及承德銀行（15.54%）。四家銀行資產規模增長均在15個百分點以上。

張家口銀行資產增速達到了23.03%，但這其實并不能讓人們感覺到太大的驚訝。因為近幾年，張家口銀行資產規模的增速一直保持在“高速”的狀態，“沖鋒！再沖鋒！”成為了張家口銀行發展的真實寫照。2019年，該行資產增加329.17億元，增長17.09%，從這一年開始，它的資產規模成功超過了2000億元，并一舉超過廊坊銀行成為了河北省內第二大城商行。

同樣在2020年保持快速增長的銀行還有邢臺銀行、秦皇島銀行以及承德銀行。繼2019年增速達到28.32%之后，秦皇島銀行資產規模再度增長17.92%，躋身規模增速前三。但值得一提的是，秦皇島銀行在2018年還是河北省內資產最少的銀行之一，盡管兩年狂攬資金，仍未能改變太多現狀。

承德銀行：凈利潤中的“一股清流”

單位：億元 和訊金融研究院統計

單位：億元、% 和訊金融研究院統計

    2020年，客觀因素導致的困境影響著各行各業，其中也包括了河北省的各家城商銀行。在支持實體經濟、減費讓利的大背景之下，“凈利潤”成為最受影響的指標。

在統計內的十家城商銀行中，有9家銀行的凈利潤均呈現出不同程度的下滑，僅有1家銀行凈利潤實現了正增長。

2020年，河北省實現營業收入排名前三的城商銀行分別為河北銀行、張家口銀行和廊坊銀行。其中，張家口銀行的營業收入較上一年度下滑13.84%。

實現凈利潤排名前三的城商銀行分別為河北銀行、唐山銀行和廊坊銀行。值得一提的是，張家口銀行“掉出”前三是因為大量計提貸款減值損失導致該項指標下滑39.75%。

僅存凈利潤正增長的銀行是承德銀行，其體量在河北省內并不起眼，截至2020年末，資產規模也只有1605.16億元，僅處于中下游水平。但是在2020年，該行實現了營業收入38.02億元，同比增長18.96%；實現凈利潤13.04億元，同比增長4.12%。

不僅如此，該行38.02億元的營業收入在10家城商銀行中排第4位，超過了體量比它更大的廊坊銀行、邯鄲銀行以及滄州銀行。

“佛系”經營的最佳代表——唐山銀行

資產規模、經營效益、風險指標衡量商業銀行經營成果的重要指標。銀行是經營風險的特殊企業，對風險的掌控是銀行的看家本領。其中，不良貸款率、撥備覆蓋率以及資本充足率分別從三個不同的方面檢驗一家銀行對風險的掌控能力。

單位：% 和訊金融研究院統計

統計數據顯示，截至2020年末，河北省城商銀行不良貸款率最低的三家銀行分別為唐山銀行、承德銀行以及數據相同的保定銀行和秦皇島銀行；撥備覆蓋率最高的三家銀行分別是唐山銀行、邢臺銀行和滄州銀行；資本充足率最高的三家銀行分別是廊坊銀行、保定銀行和承德銀行。

單位：% 和訊金融研究院統計

資產質量是唐山銀行在經營中的重中之重。2020年末，該行撥備覆蓋率達到了340.02%，幾乎是其他銀行的兩倍。一方面，這得益于唐山銀行不良貸款率始終處于低位水平，另一方面，也是由于近幾年唐山銀行的“佛系”經營致使不會有較多的風險資產進入。

與張家口銀行不同，唐山銀行近兩年資產規模并沒有太大的變化，2020年末，該行總資產共計2012.43億元，較2018年末僅增長3億元。同時，唐山銀行在營收大幅增長的過程中，計提大量資產減值損失，這種以犧牲凈利潤增長的方式，換來了該行不良貸款率在10家城商銀行中保持在絕對低位。

對于唐山銀行而言，資產規模保持穩定很重要、經營效益保持穩定也很重要，但最重要的依舊是保持資產質量的穩定。

綜合河北省城商銀行的經營成果，可以看出，在10家銀行之中，張家口銀行和唐山銀行表現出了兩個完全不同的方向：一家在近幾年快速擴張，資產規模三年增長近5成；另一家則是佛系經營，盡管體量沒有太大變化，但是一直穩扎穩打，保證了資產質量。其他銀行則是在兩個“極端”中做出取舍，努力保持著一種平衡。

但是可以預見的是，無論是快速擴張還是穩扎穩打，都有其需要面臨的困境。張家口銀行的困難是顯性的，就是如何能夠在資產規模擴張的同時，保證資產質量的提高，而不至于被高風險資產拖垮自身發展。唐山銀行的困難則是隱性的，它體現在那些“野心勃勃”的銀行找到了一條平衡之路之后，如何能夠保障自身的份額不被蠶食。

在競爭愈發激烈的金融市場中，哪種銀行的方式更加適應市場，得到市場的認可？答案或許就藏在不遠的將來。

（編者注：衡水銀行未在官網公開披露2020年度報告，本次數據統計未能包含）

責任編輯：方杰