幣圈的瘋狂并未停止，幣圈人依舊瘋魔。6月21日，央行就虛擬貨幣交易炒作問題約談部分銀行和支付機構的消息一出，幣圈投資者心態卻不盡相同。

有人淡定有人愁。有投資人稱，交易第二日收到銀行銷卡警示短信；也有投資人認為，銀行監測場外交易的難度太大，只要做好防范措施就沒有問題；甚至還有人認為，全國4000多家銀行總有漏洞，一些中小銀行仍然可以操作。

事實上，監管部門在2013年就發布了嚴防虛擬貨幣交易的禁令，凍卡也早有先例。出金入金難度越來越難，但經歷過多輪洗禮的幣圈投資人，不少人已是“波瀾不驚”。

不少人甚至有了應對之策。21世紀經濟報道記者調查發現，為安全入金，投資人從交易所轉戰OTC場外交易，并且總結出了一整套防止凍卡和解凍的應對方案，圍堵虛擬貨幣交易任重道遠。

轉戰OTC場外交易

央行約談時要求，各機構要全面排查識別虛擬貨幣交易所及場外交易商資金賬戶，及時切斷交易資金支付鏈路。工行、農行、建設銀行、郵儲銀行、興業銀行和支付寶隨后發布公告稱，嚴格禁止虛擬貨幣交易，并將持續加強排查監測力度，一經發現立即采取暫停賬戶交易、終止金融服務等措施。

五家銀行和支付寶發布聲明之后，已經有參與虛擬貨幣交易的賬戶被封查。微博上有用戶表示，收到某銀行短信稱其多次向虛擬投資賬戶轉賬，需帶有效票據前往銀行解凍，否則將永久凍結。也有虛擬貨幣投資者賣掉手上的比特幣后，本金和收益都已經無法到賬。

另一名虛擬貨幣投資人表示，6月21日通過建設銀行買入1萬元的USDT，22日早上就收到建設銀行短信，內容是：“不得通過建行進行虛擬貨幣劃轉相關交易資金，一經發現，建行有權采取暫停賬戶和注銷客戶端賬戶等措施?！?/p>

他表示，銀行警告銷卡，不敢再用銀行卡交易了。不過，也有投資人表示，同樣的情況并未收到短信提示。有人分析，可能是金額大小不同；也有人認為，可能是交易賣USDT的商戶被監管了，給商戶轉賬就被連帶了。

對于虛擬貨幣交易的禁令最早可以追溯到2013年，央行等多部委聯合發布《關于防范比特幣風險的通知》，要求各金融機構和支付機構不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關的服務。隨后，在2014年、2017年先后發布了《關于進一步加強比特幣風險防范工作的通知》、《關于防范代幣發行融資風險的公告》等文件，三令五申禁止金融機構為虛擬貨幣交易提供服務。

在此背景之下，銀行一旦發現虛擬貨幣的交易賬戶，采取的措施一向都是立即凍結。為了避免銀行賬戶被凍結，一部分人選擇了OTC交易（場外交易）。早在今年5月，虛擬貨幣投資者老李（化名）就告訴記者，他有朋友在C2C交易時被凍結過銀行卡，可能是因為交易對方賬戶經手過“不干凈”的錢。

所謂C2C是指買賣雙方直接通過銀行進行轉賬，其中一方的賬戶涉嫌洗錢、詐騙等，雙方賬戶都可能被凍結，交易收益自然也難以落袋為安。一旦出現這種情況，參與者需要自己承擔一切風險，交易所變成了撮合買家和賣家的中間人，并不會介入。對于一些投資人來說，虛擬貨幣在某種程度上成為了一種“信仰”。

2020年12月16日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業和信息化部、中國人民銀行聯合發布《關于依法嚴厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》，以“零容忍”的態度嚴厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動，進一步加強行業監管，在全國范圍內對涉“兩卡”違法犯罪人員實施懲戒，深入推進“斷卡”行動，全力斬斷非法買賣“兩卡”黑灰產業鏈條。

虛擬貨幣論壇有人分析，打擊兩卡犯罪是幣圈風險高發的重要原因之一。在幣圈借用、租用、購買他人的手機卡、銀行卡是一件非常普遍的現象，主要原因在于：單張銀行卡每日交易限額；降低跨行轉賬的手續費；單筆轉賬5萬元以下可實時到賬；多個手機號碼、銀行卡可注冊多個商戶賬戶用于搬磚套利；單月銀行流水過一定限額觸發銀行反洗錢風控；分散資金集中性風險，防止大額資金集中于某一銀行卡被凍結。

出金入金難度增加

正式切斷交易所法幣支付鏈路應當是在2017年9月4日，在此之后OTC交易成為了主流的交易方式。不過，央行在這次約談中明確提出，各機構要全面排查識別虛擬貨幣交易所及場外交易商資金賬戶，及時切斷交易資金支付鏈路。這意味場外交易也將掀起一場監管風暴。

彼時，七部委發文明確要求，任何所謂的代幣融資交易平臺不得從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業務，不得買賣或作為中央對手方買賣代幣或“虛擬貨幣”，不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價、信息中介等服務。同時，各金融機構和非銀行支付機構不得直接或間接為代幣發行融資和“虛擬貨幣”提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務，不得承保與代幣和“虛擬貨幣”相關的保險業務或將代幣和“虛擬貨幣”納入保險責任范圍。

“2017年94文件之后，法幣交易只能通過OTC的渠道做。也就是說不能在交易所直接用銀行賬戶買賣各種幣，但可以通過一些第三方商戶交易?！碧摂M貨幣投資者張靜（化名）告訴21世紀經濟報道記者，“現在這些銀行和支付寶發公告說發現加密貨幣交易就停止服務，會給投資人帶來一些麻煩。一些商戶可能達不到銀行的要求，更容易被凍結賬戶。也有可能會冒出一些騙子，以可以交易USDT的名義實施詐騙?！?/p>

張靜（化名）表示，“把出售信息掛在交易所上面，就會有買家來聯系。雙方在線下直接用銀行賬戶轉賬，交易所完成幣種轉移，就完成交易。只要金額不是很大或者不是黑錢，銀行是查不到的，而且并不知道轉賬資金是用來做什么的?！?/p>

21世紀經濟報道記者了解到，目前虛擬貨幣OTC交易最常用的辦法就是先用法幣兌換USDT，然后把USDT作為支付資金進行幣幣交易。USDT是穩定幣的一種，美國Tether公司為了與美元等值發行的一種代幣，即1美元約等于1USDT。穩定幣與美元等法幣、其他密碼學貨幣或貴金屬掛鉤，主要好處是價格穩定，可以充當一般交易等價物。

經歷過多次動蕩，幣圈投資人早已波瀾不驚。在加密貨幣玩家李浩（化名）看來，場外交易監測很難。他向21世紀經濟報道記者表示，“大額交易、凌晨轉賬、備注有敏感詞之類的情況容易被銀行凍結賬戶。不過，現在兌換USDT的商戶也學聰明了，手里有好多卡和微信小號。對于6月21日的消息，我在的幾個群感覺反應都很淡定，老人們最多就是嚷嚷幣價又跌了?！?/p>

投資者周偉（化名）就是淡定的老人，他評價自己“幣圈人膽子大、心大”。周偉說，“現在入金確實比較難，需要給銀行提供流水什么的，不然很容易被懷疑是黑錢。市場上很多人被封卡，其中一個原因就是銀行通過多層追蹤，發現有黑錢在賬戶上流轉經過。受昨天（6月21日）消息的影響，有很多人已經割肉退圈了，我就是心大，還在等待機會?！?/p>

圍堵虛擬貨幣交易絕非易事

何以淡定至此？21世紀經濟報道記者調查發現，在比特幣等加密貨幣的各大論壇，早已總結出了一套完成的應對方案。不僅有規避出入金銀行賬戶被凍結的策略，還有解凍銀行卡的處理方法。

凍卡主要分為銀行凍結和司法凍結兩種情況，對應不同的處理方法。被凍結后的第一步，需要聯系開戶行或銀行的電話熱線，需要得到三個信息：凍結期限、凍結方式（銀行凍結還是司法凍結）、凍結機關。

其中，對于銀行凍結，帶上銀行要求的材料配合處理就行，解釋資金往來原因，一般三個工作日內會解凍。司法凍結分為兩種：1、警方臨時凍結（36小時-72小時），一般而言，說明你的卡不是直接接受黑錢的卡，耐心等待，到期會自動解凍；2、警方提請人民法院凍結，半年到1年，可以延長凍結期，直到結案或者撤案。

那么，銀行和支付機構是如何監測虛擬貨幣交易的呢？記者了解到，一是對重點網站和賬戶建立巡查制度，一經發現立即封堵；二是加強異常交易環節監測，對嫌疑付款方風險提醒、收款方進行限權；三是加強商戶管理，嚴禁虛擬貨幣商戶準入，并持續對簽約商戶進行風險監測。一家支付行業人士表示：“這意味著除了主要網站，交易鏈路上也會有風控模型。對于經常換馬甲的，風控也能監測到?！?/p>

在博通咨詢首席分析師王蓬博看來，圍堵虛擬貨幣交易絕非易事。一方面，需要做好監測模型，比如某筆轉賬金額和虛擬貨幣交易價格倍數相當，該賬戶是否就得考慮封存。另一方面，定期公布整改成果形成一定的威懾作用。雖然幾年前就有政策，但是從央行最近約談部分銀行和支付機構來看，意味著對虛擬貨幣交易的監測將更加嚴格。一些機構雖不在約談之列，但并不代表沒有此類交易，都是需要加大力度去規范。

責任編輯：方杰