財聯社記者獲悉，近日重慶出臺互聯網貸款監管的地方細則。此次重慶《通知》顯示，對于不能有效防控信貸資金和還款資金被挪用的合作業務，轄內銀行應立即停止合作；綜合確定客戶歸屬地認定標準，確?？勺匪?、可核查，不得簡單根據客戶自主填報認定。在整改完成前，不得新增業務，并妥善處置存量業務風險。

《通知》指出，銀行業金融機構的資金支付和回收必須逐筆確認，單獨管理，嚴禁在支付和回收流程中嵌入不具備合法支付業務資質的合作機構，防止形成“資金池”。有業內人士認為，當前監管體系對線下貸款用途和流向監控趨嚴，重慶金融監管部門將線上的貸款用途及流向同步監控起來是必然的結果。

值得注意的是，此次重慶的相關細則還對轄內地方法人銀行不得跨地域經營提出了更為嚴格的要求。有業內人士認為，轄內法人機構如何分別“客戶歸屬地”十分必要，如果過寬或過松均可能對監管效果造成影響。

根據重慶銀保監局印發《關于進一步規范銀行業金融機構互聯網貸款業務的通知》(下稱《通知》)顯示，轄內地方法人銀行不得跨注冊地和異地分支機構轄區開展互聯網貸款業務，應根據科學審慎原則、數據可獲得性、現有技術手段等綜合確定客戶歸屬地認定標準，確?？勺匪?、可核查，不得簡單根據客戶自主填報認定。無實體經營網點，業務主要在線上開展，且符合銀保監會其他規定條件的除外。

招聯金融首席研究員董希淼認為，此次重慶銀保監局發布的地方細則是進一步細化了相關標準?！翱蛻魵w屬地”的認定必須綜合考慮各種因素。此前一些銀行以客戶自行申報作為依據，當然失之以寬；但如果以戶籍所在地作為標準，往往會將一些真正需要互聯網貸款的小微企業主拒之門外。因此，對客戶歸屬地的認定要實事求是，既要有助于防控實質性的金融風險，又要發揮好互聯網貸款緩解小微企業和個體工商戶融資難方面的積極作用。

實際上，在此前發布的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》中，銀保監會僅規定“地方法人銀行開展互聯網貸款業務，應主要服務于當地客戶，審慎開展跨注冊地轄區業務，有效識別和監測跨注冊地轄區業務開展情況”，但具體如何鑒別“客戶歸屬地”沒有進一步明晰。

在《暫行辦法》發布之后，業界對于如何“當地客戶”的討論一直爭論不休。不少地方法人銀行在手機app等終端渠道上線“客戶歸屬地”問卷，以客戶自助填報的信息為確認其歸屬地的重要標準。

董希淼表示，不同省份可能會對 “客戶歸屬地”鑒別的標準或存在差異。如果過松監管政策將無效；如果過緊則可能會導致這些小銀行無法開展相關線上貸款業務。

此外，《通知》還在顯示，銀行業金融機構應在書面合作協議中明確要求合作機構不得以任何形式向借款人收取息費(保險公司和有擔保資質的機構除外)，而是由銀行業金融機構按約定支付服務費用。同時，禁止銀行合作機構向借款人收取息費，并規定相關費用水平不得直接與貸款金額、貸款利率、收入、利潤等指標掛鉤。

責任編輯：王超