最近，網絡上一些網友反映去銀行辦理銀行卡審核變嚴了，銀行需要詢問個人信息、辦卡用途、審核手機號或者一些證明材料，還要簽署承諾書，這是為什么呢？

實施“斷卡”行動 斬斷買賣鏈條

去年10月，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議全國“斷卡”行動部署會召開。會議要求，強化落實信用懲戒，對公安機關認定的出租、出售、出借、購買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人以及相關組織者，假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，嚴格實施5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務，并不得為其新開立賬戶的懲戒措施。要制定出臺對出租、出借、出售、購買電話卡的失信用戶的懲戒措施。

去年12月，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業和信息化部、中國人民銀行聯合發布《關于依法嚴厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》，以“零容忍”的態度嚴厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動。通告強調，電信行業監管部門和人民銀行將依法加強行業監管，電信企業、銀行業金融機構、非銀行支付機構要按照“誰開卡、誰負責”的原則，落實主體責任，強化風險防控。

這里稍作解釋一下，之所以開展“斷卡”行動，是因為詐騙分子在實施犯罪過程中，需使用大量銀行卡和電話卡，但為逃避打擊，他們不會用自己的身份信息去辦卡，而是通過竊取、收買他人銀行卡和電話卡信息來實施違法犯罪。而大量“實名不實人”的銀行卡，則是當前電信網絡詐騙持續高發的一大根源。大量“實名不實人”的銀行卡被騙子購買后，不但會被犯罪分子用來實施電信詐騙，還會用于網絡販毒、網絡賭博，而這些錢絕大部分都通過買賣的銀行卡轉賬，給警方追查和打擊帶來巨大困難，從而導致每年因電信詐騙、網絡賭博上演的家庭悲劇不計其數，給國家社會治安和人民家庭幸福造成極其嚴重的威脅。而“斷卡”行動斬斷了銀行卡買賣的鏈條，從源頭遏制電信網絡詐騙犯罪。

加強開戶審核 守護群眾錢袋子

在“斷卡”行動的大背景下，銀行員工需要“火眼金睛”識別出買賣銀行卡的對象。然而現實中，很多人風險防范意識不夠，面對黑市上高額的銀行卡收購誘惑，將自己的銀行卡出售給不法分子，而且銀行卡買賣是一門有組織的生意，來辦卡的人員往往經過背后組織者的培訓，面對銀行員工的詢問能夠對答如流，從表面上很難找出破綻；同時，不法分子的技術能力也非常強，不斷更新迭代反偵測模型，給銀行的風險監控提出很大挑戰。一個“好”客戶今天辦卡，明天就開始過渡詐騙資金的情況也不是沒有出現，防不勝防。為了最大程度的壓縮犯罪分子買賣銀行卡的空間，銀行從系統層面和人工層面都加大了開戶審核力度，問開卡目的、了解身份信息、進行“斷卡”宣傳，目的無非就是不讓不法分子得逞，不讓買賣銀行卡的人得逞。

那么銀行在開立銀行卡環節一般是從哪些方面來配合圍堵電信詐騙呢？

一、問開戶用途、工作單位、核查以往記錄是銀行員工最重要的風險識別環節。要判斷開戶的合理性，還要辨識是否已有多張銀行卡，是否突破了監管機構規定的銀行賬戶數量限制。如果作為某銀行的老客戶，之前已經開立有銀行賬戶，銀行工作人員會建議使用原有的銀行卡，沒有必要開立過多的銀行卡。對于剛涉足社會的青年，或者只是小額資金往來的需要，銀行工作人員會建議開立Ⅱ類賬戶，隨著資金使用需求量不斷增加，再升級為Ⅰ類賬戶。

二、手機號碼入網時間短且手機號并非本人持有，銀行會強化對開戶真實性的審核。因為這與涉嫌參與電信詐騙行為的特征極為相似，還有工作地、居住地和上門開戶的銀行網點都離得很遠，銀行肯定會強化對開戶真實性的審核，一般人不會無緣無故找一個下次碰到問題還要大老遠前往的銀行網點辦理開戶業務。

三、沒有任何嫌疑的人員開立銀行卡都必須要簽訂知曉承諾書。在了解客戶的交易目的和交易性質，對客戶身份的真實性、有效性和合規性進行審查后，銀行會給客戶辦理開戶的。根據相關制度要求，會要求客戶都要簽訂承諾書，承諾不將自己的銀行卡進行出租、出借、出售，否則將會受到公安機關的打擊，而且銀行也會暫停你的銀行賬戶非柜面使用，5年內不得重新開立賬戶。畢竟銀行也是企業，也要保護企業權益和聲譽，風險管控不能放松，這是銀行承擔法律義務、落實社會責任的要求。

商業銀行本身是一個盈利機構，每個營業網點都頂著業績壓力，服務客戶是銀行經營的根本。開門做生意，對于上門的客戶自然是歡迎，但是當前電信網絡詐騙犯罪高發的情況下，銀行對于開戶加大了審核力度，可能部分客戶不太理解，這也不利于銀行對客戶的維護，而且辦卡前的審核、“斷卡”宣傳等工作也大大增加了銀行員工的工作量。銀行采取這些看似“吃力不討好”的開卡審核措施也是為了更好的保護正?？蛻舻睦?，為了配合國家的“斷卡”行動，斬斷銀行卡買賣的鏈條，遏制電信網絡詐騙，保護好人民群眾的“錢袋子”。銀行目前處于一個“兩難”境地，也希望廣大人民群眾多理解、多配合，共同打好“防范打擊電信網絡詐騙犯罪活動”這場戰役！

責任編輯：方杰