7月28日,CFS第十屆中國財經峰會暨2021可持續商業大會在上海舉行。索信達控股有限公司(證券代碼:03680.HK，簡稱“索信達控股”)資深副總裁朱一壹受邀出席本屆大會并接受了財經媒體專訪。本屆峰會以“增長”為主題，朱一壹在專訪中向財經記者剖析了銀行、證券和保險等金融機構如何在數字化營銷契機下掌握業務持續創新增長“密碼”。

挑戰——金融機構面臨的三場“戰爭”

近幾年，幾乎所有的銀行、證券和保險等金融機構都在時代大潮中親歷著數字化轉型，或主動為之，或被裹挾前行。數字化賽道上，金融機構的競爭正變的日益激烈。朱一壹提到，在數字化浪潮下，金融機構要想取得增長，需要打贏三場硬仗。

用戶之戰。優化用戶體驗正在成為銀行、證券和保險等金融機構下半場決勝的關鍵。移動互聯時代，用戶在愈發豐富的場景中進行消費，正在擁有更多主動權。隨著前端金融服務的場景化、多維化、高頻化特征愈加明顯，每一位用戶所產生的凈值也越來越高。因此在當下，金融機構之間比拼的核心是在產品同質化程度較高的前提下，誰能把服務、營銷做得更好。只有真正做到“提供用戶所需，服務用戶所想”，才能讓用戶主動靠近產品。金融轉型的下半場，是在盈利模式發生了本質上的轉變。想要持續增長，需要重視每一名用戶，重視每一名用戶的體驗。

數據之戰。大數據時代，產生數據就和呼吸一樣“自然”。能否對數據價值有正確認知，正在成為影響銀行、證券和保險等金融機構數字化運營的關鍵因素之一。數據種類和量級的持續增加、存儲和分析難度的提升速度卻遠比金融業自有數據體系成長速度要快得多。這是當前金融行業在進行架構升級時所遇到的一個矛盾點，即智能化平臺的升級是需要大量數據為基礎的，為了能夠容納短時間內大量涌入的數據并確保業務的穩定性，需要后臺架構能夠在短時間內具備應用解耦和快速擴容的能力，但是過往大部分傳統金融企業的后臺底層都是采用“煙囪式”垂直體系架構，很難實現上述目標。

營銷之戰。新時代的營銷，不只是需要對用戶心理、需求拿捏準確，更要求在整個營銷過程實現用戶體驗的閉環。通過整合營銷的方式借由多渠道、多平臺、多頻次地去影響用戶認知，這才是當下面對營銷戰爭的取勝之匙。由于銀行、證券和保險等金融機構的行業特殊的敏感性，用戶對于金融產品的考量往往是慎之又慎。對于不同的用戶來說分別有著不同的金融需求，但如果要做精細化運營，無疑又會加重金融行業的成本。所以就要在用戶體驗和產品營銷方面找到平衡，也就是要打造一個對于金融機構和用戶來說雙贏的數字化、智能營銷體系。

金融機構如何利用數字化武器打贏這幾場仗？

針對當前面臨的挑戰，朱一壹認為，數字化營銷是大趨勢，也是“破局”關鍵，金融機構可以從幾大方面應對。

1.構建全流程閉環的數據鏈 有效實現從獲客到留客

營銷重點關注的是構建全流程閉環的數據鏈，是從客戶的商機觸發開始，建立了完整客戶旅程路徑規劃，針對不同的客戶畫像和分層，有目的的提升客戶轉化，增加客戶粘性，提升客戶體驗。完整的客戶旅程數據閉環，可以把渠道引流與客戶的后續動作關聯起來考評，有序地優化渠道質量。朱一壹表示，憑借長期深耕于金融行業營銷端的優勢，索信達深知銀行、證券和保險等金融機構客戶的需求和他們的客群特征，利用流量平臺的數據資源優勢，有效地幫助金融機構快速定位到他們希望觸達的客群。

2.精準預測，快速決策，響應時間從事后變為實時

朱一壹還提到，當前用戶需求的變更速度越來越快，為滿足用戶日益變化的多樣需求，這就對企業的實時響應能力提出了更高要求。索信達“靈犀”整合智能營銷平臺可實時監測客戶行為數據，做到毫秒級響應客戶行為及需求，通過捕獲客戶的交易行為、瀏覽行為、功能開通等實時事件，實現事件的尾隨 / 貼尾營銷。同時還實現了實時事件的靈活接入、實時標簽和實時事件的快速定義以及實時營銷活動的創建和發布能力。此外在數據層，通過將批量數據、實時數據、線上線下模型評分數據進行整合，利用流式處理和大數據技術快速精準洞察客戶需求并對客戶進行實時觸達，從而提高客戶的體驗和營銷成功率。索信達“靈犀”整合智能營銷平臺還集成自主研發的可解釋機器學習算法，幫助營銷人員快速調用實時或離線模型服務進行營銷評分，并根據評分結果輔助進行營銷決策，從而縮短企業內部流程、加速營銷決策速度。

3.精準觸達用戶需求，確保個性化、定制化服務

朱一壹認為，金融機構的營銷要做的不只是把信息傳遞到用戶手上，而是要真正觸達用戶的需求痛點。索信達“靈犀”整合智能營銷平臺可以精準分析每一位用戶的真實需求，確保個性化、定制化服務?；诓煌挠脩舢嬒?，索信達靈犀整合智能營銷平臺可以為金融產業提供不同的能力范式，從多個角度分析用戶行為并作出行為預測。平臺的個性化推薦系統能夠提供對手機 App 或其他線上渠道如今日推薦、猜你喜歡、智能廣告、智能提醒等內容推薦進行全方位管理和運營，以實現這些內容推薦的個性化、自動化以及智能化，利用客戶特征數據與客戶熱點數據，利用各種推薦策略并進行推薦仲裁，將最適合的產品、服務等內容以不同用戶所偏好的形式呈現給用戶，實現用戶與內容的精準匹配。

4.具備快速開發迭代產品的能力

一系列外部環境的變化要求金融機構需要具備快速的產品開發能力，因此相對應的 IT 設施服務能力和運營能力也需要提升。朱一壹介紹稱，索信達“靈犀”整合智能營銷平臺采用微服務技術架構進行應用功能開發，能確保業務應用的穩定性、連續性以及可擴展性，能夠實現模塊間解耦以及營銷應用間的靈活部署、更新、測試、高可用、橫向和縱向擴展等能力，并利用成熟領先的流式技術和大數據能力以確保架構的靈活擴展性，由此來應對現階段形式愈發復雜的營銷活動。朱一壹認為，微服務架構的“靈活性”對于金融企業控制成本來說非常重要。首先是架構靈活，只需幾個人的小團隊就能實現很好的維護；其次支持靈活擴展，即便業務出現變更或技術能力更新，也能確保架構體系的快速擴展，這一點也非常契合“優先保證上線，后續快速迭代更新”的當下主流開發模式。

最后，關于索信達控股在銀行、證券和保險等金融行業數字化、智能營銷領域的優勢，朱一壹表示，索信達多年來專注為金融行業客戶提供高端數據分析服務和營銷科技解決方案，對金融行業智能營銷和數據領域有著深刻的理解和豐富的實踐經驗，既有自主創新的產品，又具備端到端的解決方案能力。另外，她還提到索信達過去幾年逐漸匯集了來自全球領先廠商的優秀人才團隊，將國際高水準的實踐經驗與本土化需求深度結合，最后形成成熟穩定又具有前瞻性的產品，中國金融行業數字化落地最佳團隊半數在索信達，這些也是索信達多年以來在金融行業智能營銷領域贏得用戶信賴的關鍵因素。

責任編輯：王煊