導讀

在眾多智能投顧企業紛紛開啟B端業務之時，Wealthsimple選擇反其道而行之，瞄準C端市場，推陳出新，推出了現金業務、交易業務、加密資產業務及稅務管理業務等融入到普通投資者的日常生活中。在主打的智能投顧業務上，Wealthsimple更是推出了市面上少有的特色投資產品，如“清真投”，來滿足較為小眾的市場需求。在智能投顧行業同質化的趨勢下，Wealthsimple將自己定位為“金融民主化”的領導者，扎根在C端市場，立志成為加拿大首屈一指的智能投顧公司。

【中國金融案例中心  文：郭睿翼  編輯：謝彬彬 】

Part 1 公司概述

1.1 公司簡介

Wealthsimple成立于2014年，總部位于加拿大多倫多，并在紐約布魯克林和英國倫敦設有辦事處，主要提供基于數字化的智能投顧服務。目前，Wealthsimple是加拿大最大且增長速度最快的智能投顧公司。近幾年，Wealthsimple還推出了現金業務、交易業務、加密貨幣業務以及稅收管理業務來更好地服務C端客戶群，豐富其業務種類。公司的主要產品是Wealthsimple客戶端，這是一個適用于加拿大客戶投資儲蓄并建立多元化ETF投資組合的應用程序。

Wealthsimple的愿景是通過向所有人提供富人的金融工具來使財富民主化，確保每個人都能夠獲取高質量的金融服務，更好地掌控自己的財務狀況。在這樣的愿景下，Wealthsimple得到了世界一流的金融專家和技術人才的支持。其團隊成員包括了曾在Amazon、Google和Apple等公司工作的軟件工程師、設計師和數據科學家；2019年，公司團隊的人數已接近300人。

目前，在加拿大共有超過150萬人使用Wealthsimple的服務，管理資產規模達84億美元，并榮獲了多項大獎，包括由The Webby Awards頒發的最佳金融服務網站獎、Fintech100頒發的全球最佳100家金融科技公司獎以及EY頒發的2016年最佳創業者獎。

1.2 創始人及創業故事

圖：Wealthsimple創始人Michael Katchen（左）及Rudy Adler（右）

（圖片來源：LinkedIn）

Wealthsimple的創始人是Michael Katchen及Rudy Adler。Katchen的投資興趣啟蒙于12歲。當年他參加了一場加拿大信托投資挑戰賽，目的是為多發性硬化癥的相關研究籌集資金。在競賽中，舉辦方為每組選手匹配了10萬美元的虛擬資金，用于投資由10只股票組成的投資組合。有趣的是，除了第一名的獎品不同外，第二名到最后一名的獎勵完全相同。抱著“不成功便成仁”的心態，Katchen將所有投資押在一只名為MGI Software的公司股票上。由于該公司的股價在比賽期間上漲了260%，Katchen最終贏得了比賽，并因此對投資產生了濃厚的興趣。長大后，Katchen在加拿大西安大略大學獲得了本科學位，并在荷蘭鹿特丹伊拉斯姆斯大學完成了管理學碩士學位。畢業后，Katchen被加拿大領先的專業攝影零售商Black’s Photo Corporation的首席執行官直接雇用，任命其負責公司全面轉型戰略項目的開展。隨后，Katchen作為商業分析師在麥肯錫工作了一年多，在積攢一定行業經驗后聯合他人創立了1000memories——一個允許用戶整理、分享舊照片及回憶并建立家譜的網站。Katchen協助1000memories完成了 300萬美元的A輪融資，盡管該公司后來被Ancestry.com所收購，這仍是Katchen一次可貴的初始創業經驗。也正是因為這次經歷，Katchen結識了Wealthsimple的另一位創始人Rudy Adler。Adler畢業于亞利桑那大學，專攻金融與創業領導力學位。

雖然Katchen過去的工作經歷跨越了多個行業，但是他最感興趣的仍是金融投資領域。Katchen向Adler表述了“讓金融投資更平民化”的理念，二者一拍即合，在2014年創立了Wealthsimple。2015年12月，Wealthsimple收購了加拿大第一家機器人咨詢服務公司Canadian ShareOwner Investments Inc.。通過收購，Wealthsimple成為加拿大14家互聯網折扣券商之一的所有者，并獲得了其管理的10,000個客戶賬戶及價值4億加元的客戶資產。至此，Wealthsimple走上了正軌。

1.3 融資情況

截至目前，Wealthsimple共融資約9億美元，其中參與次數最多且投資金額最大的是Power Financial Corporation。Power Financial Corporation是一家國際管理和控股公司，專注于北美、歐洲和亞洲的金融服務，其核心資產是領先的保險、退休、財富管理和投資業務，包括一系列另類資產投資平臺。目前，Power Financial在多輪投資后已經占有Wealthsimple 61.7%的股權。

在最近的一輪融資中，Wealthsimple收到了由Meritech和Greylock領投的約6.1億美元的投資，這也是Wealthsimple自成立以來所收到的最大的投資，將其市場估值直接抬高至40億美元；在這筆投資中，還有不少加拿大名人的參與，包括Ryan Reynolds等一線明星。

Wealthsimple表示，在疫情爆發期間，公司的增長速度顯著，而這可能是推動其估值在短短半年中上漲如此之大的一個重要原因。Wealthsimple的負責人在采訪中提到，不僅其交易業務在過去14個月中出現了較快的增長，鑒于最近消費者對加密資產的興趣激增，去年8月推出的加密貨幣業務同樣也得到了強勁的發展。Wealthsimple 計劃利用這筆資金“進一步提高市場地位，豐富產品套件，并壯大團隊”。

表：Wealthsimple融資概況

數據來源：Crunchbase.com

Part 2 商業模式

2.1 市場定位：面向千禧一代加拿大智能投顧公司

自2008年全球金融危機以來，全球財富和資產管理領域經歷了長達十年的“輝煌時期”。全球財富管理規模從2008年的92.4萬億美元增長到2018年的205.9萬億美元，年復合增速為8.3%；資產管理規模（Assets Under Management，簡稱AUM）從2008年的48.6萬億美元增長到2018年的74.3萬億美元，年復合增速為4.3%。據普華永道預計，2025年全球資產管理規模有望達到145.4萬億美元。其中，加拿大所在的北美地區是全球最大的財富和資產管理市場，AUM占比接近50%。

此外，技術的進步推動了金融民主化。隨著大數據和人工智能的出現，財富管理不再是高凈值人群和超高凈值人群的“專屬特權”。結合現代投資組合理念和機器學習等模型，智能投顧能夠以問卷的形式搜集、分析客戶的基本信息，并通過大數據來選擇符合客戶投資邏輯的投資組合產品。在互聯網高度普及的情況下，智能投顧企業可以通過線上的資產管理應用程序，確保大眾富裕階層都能夠通過互聯網來獲取金融服務，促進金融的民主化。通常來說，智能投顧的服務費用在0.25-0.5%左右，而傳統的投顧業務則收取1%左右的顧問費用。由于企業不再需要花費大量的時間和金錢培養專業的財務顧問，無形之中壓縮了企業的運營成本，讓大眾富裕階層能夠以較低的成本獲取投顧服務。

Wealthsimple抓住了市場契機，應運而生。公司產品主要面向事業剛起步的千禧一代投資者，80%的客戶年齡在45歲以下，其中40%是首次投資。這類人群往往有一定的積蓄并且對技術驅動的金融服務有更高的接受意愿，但其財富積累仍不足以在大型財富管理公司進行開戶。Wealthsimple為這類群體提供了一個自由投資的渠道，并且公司提供特色的“社會責任感投資”（Socially Responsible Investing，簡稱SRI）滿足了他們踐行社會責任的需求，可以投資那些有限考慮環境和社會問題并在人權和腐敗問題上擁有良好記錄的公司。

2.2 主營業務

2.2.1 投顧業務（Wealthsimple Invest）

Wealthsimple的主打業務是其智能投顧業務。該業務不設立最低賬戶金額的限制，最大限度地降低了客戶的加入門檻。與市面上眾多智能投顧業務一樣，在客戶完成基礎信息調查之后，Wealthsimple會通過大數據與人工智能算法為客戶提供一個投資組合。在客戶關聯銀行賬戶并投入資金后，Wealthsimple會幫助客戶投資于由低成本指數基金組成的各類ETF組合，分散投資到全球數千家來自不同行業的公司，最大程度地完成分散投資。

圖：Wealthsimple部分ETF產品

（圖片來源：Young&Thrifty）

目前，Wealthsimple采用人機混合的模式運營其智能投顧平臺；不論投資本金為多少，客戶都能獲得與注冊理財規劃師進行溝通的機會。當客戶的投資組合出現偏離時，Wealthsimple將自動進行投資組合的重新平衡，并在投資過程中使用 “股利再投資”功能幫助客戶最大化投資的復合收益。此外，Wealthsimple還提供投資損失節稅功能（Tax loss harvesting）。該功能是一種避稅策略，通過出售客戶虧損的投資，來抵消資本增值帶來的稅收。根據稅法，資本虧損可以用于抵消目前或未來的資本增值以降低投資者的收入稅。除了可以抵消當年已實現的資本增值外，資本虧損還可以抵消前三年或將來（無限期）的資本增值。

Wealthsimple按照客戶投入本金的大小將客戶分為普通（Basic）、黑卡（Black）以及尊享（Generation）會員。投資額度不足10萬美元的客戶屬于普通會員，投顧業務將收取0.5%的顧問費；投資額度在10萬美元以上的客戶可以升級成為黑卡會員，顧問費率降至0.4%；而投資額度在50萬美元以上的客戶則可以升級為尊享會員，顧問費率雖仍為0.4%，但能獲取詳盡的個人財務報告、在指定醫療保障方案上享有五折優惠等額外福利。

圖：Wealthsimple投顧業務收費標準

（來源：Wealthsimple官網）

注冊流程

客戶僅需5分鐘就能完成Wealthsimple的注冊。具體步驟如下：1）填寫基本信息完成在線賬號申請，并回答有關過去投資經驗的一些問題；2）電子簽署一項或多項投資管理協議；3）銀行驗證，在線關聯銀行賬戶。

在這過程中，客戶需填寫一份簡短的風險評估調查，以確定自己的初始風險水平、期望達成的財務目標、計劃投資的時間跨度、過去的投資經驗和專業程度。其中，Wealthsimple為客戶提供的財務目標的選擇較為豐富，包括買房、退休、教育或是獲得長期的收入增長。Wealthsimple將根據調查所得信息為客戶提供一份人工智能生成的投資組合。

圖：風險承受偏好與投資組合

（圖片來源：Wealthsimple官網）

在上述任意因素發生變化時，客戶可以通過重新填寫問卷從而調整自己的投資組合；如果客戶想要保留現有的投資組合，甚至可以另外申請一個賬戶來獲得一套不同的投資組合，滿足自身對于多種財務目標投資的需求。此外，Wealthsimple還允許客戶致電或發送電子郵件討論所生成的投資組合，根據自己的意愿對其進行更改。

特色功能

（1）“筆筆攢”

為了讓客戶更好地“積少成多”，Wealthsimple設計了“筆筆攢”功能?？蛻粼诿看问褂媒栌浛ɑ蛐庞每ㄟM行消費時，Wealthsimple會將客戶的購買金額四舍五入到最近的整數，并將零錢投入到客戶的賬戶中收取利息。

（2）超額定投（Overflow）

超額定投的設計理念與“筆筆攢”類似，均旨在幫助客戶省錢，最大限度地優化并利用其空閑資金賺取回報。通過超額定投的功能，客戶可以自行決定要在銀行賬戶中保留多少現金來支付日常開銷。在完成設定后，Wealthsimple將會在每月18號將超出設定金額的資金轉入Wealthsimple投資賬戶。不過，在資金轉入前，Wealthsimple會給客戶發送提示，以避免客戶臨時需要更多現金的情況。

（3）“清真投”

Wealthsimple最獨樹一幟的智能投顧業務是能夠為客戶提供符合伊斯蘭宗教信仰的清真投資策略?！扒逭嫱丁眱H投資符合伊斯蘭投資原則的公司股票，通過使用MSCI伊斯蘭指數，根據公司的業務活動和財務比率來篩選并排除不符合伊斯蘭教義的投資資產，該方法已獲得MSCI伊斯蘭教義學者的伊斯蘭教義顧問委員會的批準。

根據伊斯蘭教義，許多傳統的金融產品不符合投資要求。例如，由于教義禁止信徒投資各類債務，像債券和擔保投資證券（Canadian Guaranteed Investment Certificate）等都不會被納入投資組合。此外，“清真投”不會使用客戶的資金投資包括酒精、煙草、賭博、豬肉和武器等相關企業。

（4）社會責任感投資

根據聯合國提出的可持續投資框架和行業領先的環境、社會和治理（簡稱ESG）標準，2016年，Wealthsimple設計推出了具有社會責任感的投資選項（Socially Responsible Investing，簡稱SRI）。Wealthsimple在篩選SRI產品時，篩掉了每個國家碳排放量前25%的行業，從而確保投資具有較低的碳足跡。此外，Wealthsimple還確?；鹬械拿考夜径聲蓡T中都有25%或至少3名女性。

雖然Wealthsimple對于SRI投資和非SRI投資都收取相同的管理費，但因為管理人員需要對大量數據進行梳理，篩選出最具有社會責任感的公司，實際上管理時或許會收取略高于常規ETF的費用，加權平均值約為0.23%，而標準的簡單資產投資組合的加權平均管理費用為0.1-0.2%。

圖：Wealthsimple提供的社會責任感ETFs

（來源：Wealthsimple官網）

2.2.2 現金業務（Wealthsimple Cash）

Wealthsimple的現金業務由FINTRAC注冊的貨幣服務公司Wealthsimple Payments Inc.負責提供?？蛻舻牧舸嬖诂F金賬戶中用于轉賬、收賬及日常支出的資金都存放在儲蓄業務（Wealthsimple Save）的賬戶中，儲蓄業務則由Canadian ShareOwner Investments Inc.提供。

與加拿大許多在線銀行提供的產品一樣，Wealthsimple Cash是基于現有儲蓄賬戶的一種升級，將往來賬戶與儲蓄賬戶進行了結合。該功能不僅為客戶提供年化0.75%的存款利率（高于加拿大傳統五大行儲蓄賬戶的平均存款利率），還允許客戶隨時使用賬戶內的資金進行轉賬、消費。Wealthsimple Cash業務的獨特性在于其提出了“零費用萬能賬戶”的理念，客戶在使用該業務時無需支付任何賬戶管理費、賬戶維護費、轉賬費用及現金提取費用。

不過，目前Wealthsimple Cash仍停留在較為初級的階段，僅開放儲蓄、轉賬以及App的下載功能，許多核心功能尚未開放。在未來，Wealthsimple Cash將推出與Visa聯名的借記卡，從而允許客戶在加拿大境內的任意ATM機上取款；在客戶進行跨境消費時，現金業務也不會收取轉換外匯的費用。從公開信息上看，Wealthsimple Cash或許更類似于一種貨幣基金，Wealthsimple主要通過貨幣基金的利差盈利。

2.2.3 交易業務（Wealthsimple Trade）

2019年3月，Wealthsimple在美國和加拿大地區向股票和ETF交易賬戶開啟了“零傭金”服務，交易相關服務由加拿大股權投資公司Canadian ShareOwner所提供。Canadian ShareOwner是加拿大的注冊投資交易商，也是加拿大投資行業監管組織（IIROC）和加拿大投資者保護基金（CIPF）的成員。

目前，加拿大投資者在每次進行股票交易時都需支付$4.95- 9.95之間的傭金，而Wealthsimple是目前加拿大境內唯一一個“零傭金”交易平臺。通過Wealthsimple Trade，加拿大的居民可以在加拿大和美國交易所買賣數千種股票和ETFs，而無需支付任何傭金，也不需要最低賬戶金額即可開始交易。該業務支持多種賬戶類型，包括免稅儲蓄賬戶（Tax Free Saving Account）、退休儲蓄計劃（Registered Retirement Savings Plan）等。

圖：Wealthsimple的交易業務界面

（圖片來源：官方網站）

但是目前，交易業務僅允許客戶在手機上進行，無法在PC端或是網頁上進行操作；此外，由于該項業務由Wealthsimple的子公司單獨提供，所以客戶需要額外下載Wealthsimple Trade的App，并單獨注冊賬戶才能使用交易功能。最后，雖然Wealthsimple Trade宣稱其業務已經進入了“零傭金”時代，但是卻將收取1.5%的貨幣兌換費；并且由于該平臺僅支持加元存款，投資者在美國購買股票或是ETFs時，需為他們進行的每筆交易支付匯率轉換費用。

2.2.4 加密資產業務（Wealthsimple Crypto）

Wealthsimple Crypto由Wealthsimple Digital Assets Inc.（簡稱 WDA）提供。WDA是魁北克省以外司法管轄區的注冊受限經銷商，其在魁北克注冊為衍生品交易商。目前，加密資產不受加拿大投資者保護基金、加拿大存款保險公司或任何其他投資者保護保險計劃的保護。

Wealthsimple Crypto僅對加拿大本國公民開放，客戶無需支付任何傭金即可投資比特幣和以太坊。盡管Wealthsimple不對購買或出售加密資產收取任何傭金，但其將從市場價格與交易價格之間的價差中獲利。例如，在客戶準備下單購買比特幣時可能會發現，Wealthsimple上的報價比會其他平臺高出1.5~2%，甚至更多。

此外，Wealthsimple不支持與目前市面上加密資產錢包的任何集成。這意味著客戶無法將自己購買的加密資產從Wealthsimple Crypto轉移至其他的數字錢包中；其他數字錢包中的加密資產也無法轉移至Wealthsimple Crypto中。因此，客戶并不能夠完全自由地掌握自己的加密資產。

2.2.5 稅收管理業務（Wealthsimple Tax）

2019年9月，Wealthsimple收購了加拿大稅務軟件公司SimpleTax，并推出了稅收管理業務（Wealthsimple Tax）。Wealthsimple Tax為稅務結構不太復雜的C端客戶提供了一種簡便的方式直接向加拿大稅務局（CRA）進行報稅。

Wealthsimple Tax是Netfile批準的軟件。Netfile是一項在線服務，允許加拿大人向加拿大稅務局（CRA）繳納稅款。選擇Netfile的加拿大人必須使用CRA認證的軟件，在客戶完成退稅申報后，其退稅表將在幾分鐘之內傳送至加拿大稅務局完成申報流程。此外，Wealthsimple Tax可以直接從CRA導入50%以上的客戶稅收信息，不必手動輸入來自多個稅單的數據，大幅節省了工作時間。在提交申報后，Wealthsimple Tax會實時跟蹤客戶的退稅狀態，并向客戶展示退款優化的結果，例如使用扣除額和抵免額來幫助客戶節省稅款并獲得更多的退款。

與大多數免費稅收軟件不同，Wealthsimple Tax可以處理更復雜的稅收情況，例如多種收入來源、自營職業或租金收入。這意味著Wealthsimple Tax能夠滿足大多數加拿大公民的稅務處理需求。目前，該業務是100%免費的，在客戶填寫完納稅申報表后，可以選擇自愿對平臺提供任意金額的捐款。

Part 3 競爭分析

3.1 競爭優勢：

（1）增長趨勢較快

從客戶數量及公司管理資產規模上看，Wealthsimple近幾年的發展十分強勁。從2017年開始，Wealthsimple的客戶數量及管理的資產規模一直以極快的速度攀升。這或許是因為Wealthsimple是加拿大唯一一家體量較大的智能投顧公司，從而受益于行業的龍頭效應。

圖：Wealthsimple客戶數量及管理資產規模增長趨勢（2017-2021）

（數據來源：維基百科）

根據Craft的數據顯示，目前Wealthsimple在全球多家智能投顧企業中，從員工數量和增長速度上衡量已處于行業內中上游的位置。按照當前的發展趨勢，Wealthsimple或許能夠成為加拿大本土最大的C端投顧解決方案提供商，從而受益于規模效應。

圖：Wealthsimple市場地位

（數據來源：Craft）

（2）開戶門檻較低

在智能投顧行業中，Wealthsimple入會門檻較低，其基礎會員無需本金就能完成開戶手續，沒有起步資金門檻。雖然是普通會員，但Wealthsimple的基礎服務對于初入金融市場的“小白”投資者來說，功能仍然十分全面，包括定投功能、自動投資組合再平衡和股利再投資都一應俱全。Wealthsimple的“零門檻”設計與其品牌目前正推廣的“金融民主化”理念十分契合，讓普通群眾也能夠參與到金融投資的活動中。

3.2 競爭劣勢：

（1）市場同質化現象嚴重

2010年起，市場上涌現出了大量的智能投顧企業，甚至一些傳統的金融機構，如先鋒集團，都開始涉足智能投顧業務。這些企業所提供的智能投顧產品無論從產品架構、收費情況還是產品服務都十分類似，其瞄準的客戶群體往往也都為大眾富裕階層，用戶畫像也較為相似，行業的同質化嚴重。

以2017年為例，全球從事智能投顧業務的企業數量已達到361家，美國更是有200家智能投顧企業。因此，Wealthsimple跨地域的擴張將面臨嚴峻的競爭，很難實現。

圖：2017年全球智能投顧企業數量

（圖片來源：statistia）

事實也是如此，2021年3月21日，Wealthsimple已將其美國板塊的C端業務直接出售給了自己的競爭對手——Betterment。據Betterment的發言人表示，此次收購可以為公司增加多達1.74萬名客戶，以及相對應的1.9億美元的管理資產。不過，收購的詳細條款沒有披露。其公司首席執行官Sarah Levy 表示：“我們很高興能為新客戶提供財務規劃服務。這對于我們來說是一次絕佳的拓寬客戶群的機會，我們將會再接再厲，繼續通過提高客戶數量來讓企業快速擴張?！?/p>

Wealthsimple的聯合創始人兼首席執行官Michael Katchen表示，他的公司將“暫時”專注于加拿大業務?！懊绹鴻C器人顧問領域比加拿大市場更具競爭力，盡管擁有優質的服務，Wealthsimple仍難以在美國市場上站穩腳跟，”后端基準測試研究負責人David Goldstone說道，“專注于加拿大市場能將最近籌集的8700萬加元部署到其快速增長的加拿大業務中，為潛在的IPO計劃做準備?！?/p>

（2）消費者習慣較難改變

對于Wealthsimple來說，另一個較為不利的競爭因素在于，加拿大的投資者更傾向于傳統的金融服務，在創新型的金融科技服務上接受意愿較低。據調查顯示，加拿大有56%的投資者對于智能投顧表示“不，我不會考慮使用智能投顧相關業務”；甚至還有10%的投資者表示“未曾聽說過智能投顧業務”。

這或許是因為加拿大作為老牌資本主義國家，金融業務的發展及成熟時間較早，其國民對于現有的金融服務都較為滿意，沒有過多的意愿去嘗試新興的金融服務。因此，Wealthsimple在客戶獲取及客戶留存上同樣面臨著挑戰。

圖：加拿大消費者對于智能投顧的接受程度

（圖片來源：statista）

（3）平臺整合程度待加強

雖然Wealthsimple從智能投顧業務開始，逐漸演變成了今天ToC端的多業務模式，但由于其各項業務的提供者都是公司旗下的獨立子公司，導致平臺的數字化整合程度并不高。比如，客戶如果想要使用現金業務，則必須重新下載另一個App——Wealthsimple Cash；如果客戶想要使用交易業務，又必須下載Wealthsimple Trade。這導致客戶必須下載多個不同的App，甚至是注冊不同的賬號，多次關聯自己的主要銀行來使用同一家公司所提供的不同業務，流程十分繁瑣。

3.3 同業列比

對比同類企業，Wealthsimple在顧問費上其實收取的金額過高。如Betterment、Wealthfront等較大的智能投顧企業僅收取0.25%的顧問費，而Wealthsimple對普通會員所收取的顧問費則是上述企業的兩倍。即使是黑卡或尊享會員，Wealthsimple的顧問費也較Betterment和Wealthfront高出0.15%；對比傳統金融機構，如嘉信理財或先鋒集團的智能投顧業務，Wealthsimple的顧問費也同樣不占優勢。

在賬戶最低金額上，Wealthsimple則具有一定優勢。對比如嘉信理財或先鋒集團等傳統金融機構推出的智能投顧業務，Wealthsimple的最低開戶金額優勢明顯，更能夠吸引普通投資者的青睞。

表：Wealthsimple的同類競品

數據來源：根據公開資料整理

Part 4 未來發展

在智能投顧行業全面開始人機混合的時代背景下，Wealthsimple也不能免俗地開始嘗試人工智能與人工服務相結合的“人機混合”運營模式。目前，Wealthsimple正以“打造全世界最人性化的金融投顧公司”為標語，試圖在市場上讓自己的定位更清晰，從而站穩腳跟。

與其他智能投顧企業較不同的是，Wealthsimple在未來或許更想繼續在C端市場開展業務。2020年1月23日，總部位于多倫多、提供業務后端支持的軟件提供商Purpose Advisor Solutions（PAS）宣布將收購Wealthsimple的B端業務Wealthsimple for Advisors。PAS的首席執行官Jeff Gans在接受采訪時表示，對Wealthsimple for Advisors的收購將增強PAS為企業提供集成解決方案的能力。目前，PAS的主要業務包括為企業提供客戶關系管理、賬戶開立、投資組合管理、客戶報告以及合規性和交易的數字化解決方案。PAS公告稱，收購完成后，PAS將結合兩家加拿大頂尖B端解決方案公司的長處，整合其技術團隊，大幅提高運營效率，提供一個功能更為全面的平臺。

除了出售自己的B端業務，Wealthsimple在C端業務領域推陳出新，完善現金業務、交易業務、加密資產業務及稅收管理業務等，致力于為大眾富裕階層甚至普通階層的客戶提供更豐富的金融服務。未來，Wealthsimple應會繼續升級已有業務，并推進IPO上市的計劃。

責任編輯：王超