隨著人類與社會的發展，“全面建成小康社會”的歷史目標也在不斷豐富其內涵與使命，在人民幸福富裕生活的美好圖景里，綠水青山是必須擁有的底色。綠水青山的愿景在當前也有了新的名稱——碳達峰、碳中和。

我國碳達峰、碳中和戰略的提出和實施，將對我國經濟發展方式轉變、產業結構轉型升級等帶來深遠影響，要求商業銀行圍繞綠色低碳循環發展，從健全公司治理、調整信貸結構、創新金融產品、完善政策制度、強化風險管理等方面，大力推動綠色金融發展，把綠色發展理念和要求融入經營管理各領域、全過程。以農業銀行為代表的國有大行走在前列，探出了寶貴的實踐新路。

中國農業銀行高度重視綠色金融發展，是國內最早踐行綠色金融的國有商業銀行之一。長期以來，農業銀行始終堅持貫徹落實國家綠色發展戰略，持續完善綠色金融管理體制及運行機制，著力打造綠色金融優勢品牌。

今年5月,農行出臺了《關于加快推進綠色金融業務發展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），緊緊圍繞實現碳達峰、碳中和目標和打造農業銀行綠色金融優勢品牌戰略定位，聚焦鞏固提高市場地位、爭創一流綠色品牌、完善體制機制保障、做實環境和信用風險管理四條主線，對全行未來一段時期綠色金融業務發展的目標、路徑和重點工作進行了規劃，努力實現業務規模顯著增長、品牌優勢更加突出、體制機制更加完善和風控能力明顯增強。

數據顯示，2020年農行綠色信貸余額突破1.5萬億元。今年以來，農行綠色信貸投放繼續較快增長，截至2021年一季度末，農行綠色貸款增速11.59%，高于全行貸款增速6.03個百分點，綠色金融正迎來又好又快的發展勢頭。

加大綠色信貸支持助力經濟高質量綠色發展

銀行欲實現碳中和目標，資產端碳中和尤為重要。金融活水往哪流，很大程度取決于信貸資產及各類創新投資產品的投向。從農行綠色金融頂層架構來看，其重中之重就是將綠色信貸納入全行信貸政策體系，從而更好把控金融活水的流向。

從2012年開始，農業銀行逐步將綠色信貸納入全行信貸政策體系，在每年信貸政策指引中明確綠色信貸發展方向、重點領域和管理要求，并逐步落實到各個重點行業信貸政策中。陸續印發綠色金融發展規劃、實施意見等一系列政策文件，明確全行中長期綠色金融發展戰略和目標，構建起農業銀行綠色金融業務的管理體系、產品體系、營銷體系和風控體系，為推動全行綠色金融服務水平長效提升奠定了堅實基礎。

具體來看，農業銀行通過加大信貸政策傾斜和資源保障力度，引導資金向綠色產業傾斜，鼓勵分行加大綠色信貸投放。目前農行綠色信貸指標已覆蓋水泥、鋼鐵、焦化、火電、造紙等55個行業信貸政策，有效發揮了其在支持產業綠色升級、防控環境與社會風險方面的積極作用。對綠色信貸業務采取了單列信貸增量計劃，足額配置信貸規模，配套經濟資本占用、授權、專項戰略費用等差異化措施。

湖州安吉縣余村，這個群山環抱、秀竹連綿、碧水藍天的小村莊，就是綠色信貸支持下舊貌換新顏、煥發綠色經濟活力的最生動案例。

誰都沒想到，這個距離縣城18公里的小山村，竟然在去年接待了90萬人次的游客，幾乎與一個普通5A景區的全年客流量比肩。更令人沒想到的是，如今風景秀美的余村，在上世紀90年代，靠炸山采礦致富后造成了環境的嚴重破壞，2003年村民集體決定關停礦山、水泥廠，重頭開始發展生態旅游后才有了如今的新貌。

15年來，余村堅定不移的踐行綠水青山就是金山銀山理念，初步實現綠水青山的“生態經濟”轉型。隨著游客越來越多，余村亦需要進一步升級，承接更多的旅游、消費需求。

2020年3月14日，農行安吉余村綠色支行為余村發放全國首筆鄉村旅游重點村項目貸款4億元，利率下浮，全力支持鄉村旅游發展。

如何用好這筆“巨資，村兩委班子早有了初步謀劃：40%用于余村客廳、自然學堂、生態食堂等基礎設施建設和提升；30%用于休閑旅游多業態經營，如產品開發、文化創意、品牌營銷等；剩余30%則用于智慧鄉村建設，構建全村數字治理新體系。

此外，農行還在余村建立了“農行林”，余村的田園景觀、綠化、農村污水治理等方面也都有農行貸款的支持。據了解，農行通過推進綠色金融，已先后為余村經濟合作社、當地農旅公司等發放貸款5700多萬元。

建立健全綠色產品體系撬動社會資本投資綠色資產

從市場來看，農業銀行發展綠色金融的另一個亮點，在于充分發揮了綜合金融優勢，撬動更多資本為產業和經濟賦能。

據悉，農業銀行緊緊圍繞國家碳達峰、碳中和戰略目標，加快綠色金融產品和服務創新，已建立健全綠色信貸、綠色投行、綠色消費、碳金融、綠色理財等5大系列產品體系，全面提升綠色金融服務能力和市場影響力。

近年來，農業銀行加大創新力度，推出了“綠色金融制造貸”“美麗鄉村貸”“排污權質押貸”“綠債”、綠色資產證券化”“碳中和債”等多個契合地方特色和農業銀行實際的、市場反映良好的綠色金融產品，取得了良好的社會效益和經濟效益。

在綠色投行方面，通過開展綠色并購、綠色銀團、綠色資產證券化、綠色債券承銷業務，支持客戶軌道交通、環境治理、污水處理及水電、風電等項目。數據顯示，2020年，農行發放綠色并購貸款60余億元，同比增長超30%；綠色銀團貸款合同總規模超過600億元；發行綠色債券4期，募集資金60億元；發行綠色資產證券化產品2期，發行規模23.36億元。

近日，農行湖北分行成功為中國長江三峽集團有限公司發行市場上首批超短期碳中和債，債券總額達30億元，期限為120天，用于償還企業將到期的貸款及債券，對應項目可減排二氧化碳10122.93萬噸/年，節能量可達5554萬噸標煤/年，是撬動社會資本投資綠色資產的又一積極嘗試。

加快ESG管理體系頂層設計

ESG（環境、社會、治理）作為國際可持續金融領域的主流實踐、通用語言，與綠色金融一脈相承。我國加快推動ESG發展，對于貫徹新發展理念、推進經濟社會綠色低碳轉型、實現“雙碳”目標具有重要意義。

農業銀行作為發展綠色金融的主力軍與先行者，亦充分認識到，加快ESG管理體系頂層設計是將綠色金融納入常態化、進而實現又好又快發展的必由之路。

據了解，農行正在推進加快踐行ESG理念和管理體系建設：

一是加快ESG管理體系頂層設計。將ESG理念全面融入公司治理，從組織架構、業務流程等方面加快推進管理體系建設，重點突出環境、社會表現和可持續發展理念。加強戰略引導，將ESG管理納入農業銀行“十四五”發展規劃，進一步明確發展目標和重點任務，形成總分聯動、部門協同的體制機制合力。

二是探索將ESG風險納入全面風險管理體系。推動將ESG要求納入業務全流程，建立有效的ESG風險管理與緩釋機制。及時跟進人民銀行有關工作部署，完善相關氣候、環境風險管理框架，提高風險識別的前瞻性，及時控制風險傳染。

三是前瞻完善ESG信息披露和報告機制。根據上市公司信息披露規定，嚴格環境和社會責任信息披露，不斷提升信息披露的透明度和規范化。

下一步，農業銀行將繼續抓住全國碳排放權交易市場建設提速的契機，關注重點排放企業金融需求和碳金融等領域，在時機成熟時在全行推出碳排放權質押貸款和CCER質押貸款等碳金融服務產品。同時，積極支持國家綠色經濟發展，在客戶需求量大、信貸投放集中的清潔能源產業、基礎設施綠色升級、節能環保產業、生態環境產業、清潔生產產業和綠色服務等領域加大產品創新力度，從產品供給上支持上述重點產行業優先發展、擴面上量。

與此同時，農業銀行將以建設資源節約型、環境友好型銀行為目標，積極推動農業銀行自身“碳中和”工作，制定并適時發布農業銀行碳中和目標及路線圖，努力實現低碳零碳運營，在全面建成小康社會，讓人民擁有綠色美好生活的道路上快步前行。

責任編輯：方杰