“我們國家2020年已經全面實現了小康社會這一宏偉目標，到2035年中國將會成為一個中等發達國家；2020年我們的人均GDP接近11000美元，到2035年人均GDP將會達到25000美元；未來15年經濟會持續增長，收入會不斷提高。在這一背景下，社會有一種需求，即對財富進行有效管理，財富管理會變得非常重要，金融應該適應這種需求進行創新和改革?！苯赵诒本┡e行的“中國光大銀行私人銀行品牌升級發布會”上，金融學者吳曉求如是表示。

此次光大銀行私人銀行品牌升級也正是在這一大背景下展開的。經過近一年的調研、研究和規劃，光大銀行私人銀行發布全新品牌Slogan——“心光明 至大成”，以全新形象面對市場，服務客戶。此次發布的私人銀行品牌，也是光大集團“大財富、大民生”和光大銀行“一流財富管理銀行”戰略的品牌價值延伸與戰略協同。

私人銀行業務發展邁上新臺階

光大銀行私人銀行業務近年來實現快速發展。數據顯示，截至2020年末，該行零售代理業務收入占據了42%的個人財富管理手續費凈收入。目前，該行公募基金保有規?？缭角|元，代理保險期繳業務增速保持行業領先，代理私募在繼續強化傳統固收類產品優勢的同時，凈值化產品轉型取得成效。

這一成績主要得益于光大銀行一直以來對財富管理和私人銀行業務的重視。2018年，光大集團提出了“打造一流金融控股集團”的戰略，“一個光大”的戰略版圖由此展開，同時，光大銀行也提出了“打造一流財富管理銀行”的戰略目標。

“‘打造一流財富管理銀行’這一戰略當時在行業內是較早提出來的，我們將它理解為管理財富和服務民生，我想未來私人銀行也是其中很重要的一塊?！惫獯筱y行副行長齊曄在發布會上如是表示。

光大銀行對財富管理業務的重視程度在持續加強，2020年，光大銀行私人銀行升級為一級部門。在新的組織架構下，加速推進總分支三級組織機構和私行理財經理、投資顧問隊伍建設。聚焦高凈值客戶價值挖掘，開啟私行客群分層經營新階段。

科技賦能私人銀行業務發展

順應私人銀行業務個性化、智能化的發展趨向，光大銀行踐行“敏捷、科技、生態”的戰略轉型要求，依托“123+N”的數字銀行發展體系，提升科技賦能水平，打造業內領先的數字私行、移動私行，不斷優化客戶體驗。

具體實踐來看，光大私行創新推出了行業領先的“財富AI+”線上直通平臺。通過數字化、自然語言處理等技術的運用，打通了全貨架私募產品線上化交易的最后一公里，在合規的前提下大大提升客戶的認購效率。

另一個新的數字化實踐案例是剛剛上線的手機銀行私行專版。據介紹，它改變了傳統銀行APP作為移動客戶端的單一定位，通過人機協作、相互賦能，打造出“手機銀行私行專版+遠程視頻投顧+私行中心”的線上線下融合服務新模式。其中遠程視頻投顧服務屬業內首創，讓客戶可隨時隨地獲得專業團隊的一對一顧問咨詢服務。

“科技提升體驗。我們以科技與智慧賦能客戶服務，全新搭建私行數據集市和客群分層經營平臺，打造私行數據大腦，提升數據中臺支持能力，建設涵蓋智能營銷、智能風控和智能資配的‘智慧立方’?！惫獯筱y行私人銀行部總經理潘未名表示。

搭建財富管理生態

各家銀行都高度重視私人銀行業務，背后則是對財富管理變化趨勢的深入思考。

業內專家認為，中國高凈值人群的數量和可投資資產規模持續增長是大趨勢，由此帶來財富管理與私人銀行業務廣闊的市場空間。根據多家行業咨詢機構披露的數據顯示，中國個人可投資資產總規模已超過200萬億元，其中金融資產600萬元以上的高凈值個人數量約240萬至260萬人，其持有可投資資產突破80萬億元。

社會收入的分布結構呈現出從“圖釘形”向“紡錘形”轉變，中高收入人群在整體人口中的比重不斷提升，也促使金融機構不斷調整發展戰略，適應變化，將財富管理與私人銀行業務提升到新的戰略高度。

資管新規推動凈值化轉型，一方面引導客戶的投資偏好轉變和投資理念提升；另一方面促進資產管理行業各機構提升專業能力和與目標客戶的適配能力，有利于財富管理與私人銀行業務的長遠健康發展。

有統計顯示，中國高凈值人群的結構更加多元化，企業高管和專業人士的占比已逐步超過創富一代企業家，40歲以下的年輕新富群體占比攀升。同時，下一個10年，國內“創富一代”將集中步入家族企業與財富交接階段。以投融資一體化、家族與家族企業綜合金融服務為主的財富傳承需求，將成為用戶最為關注的要點。

未來財富管理市場巨大的需求和變化趨勢對機構而言是一種機遇也是一種挑戰。應對這種挑戰，光大銀行在發布會上多次提及搭建“財富管理生態”的概念，通過集團協同和市場資源整合，構建開放式財富管理生態，滿足私人銀行客戶投融資一體化需求，助其基業長青。

“其實我們形成的共識是，大財富管理領域是一個生態，無論公募機構和銀行理財子公司以及市場上其他資管行業細分領域機構，雖有競爭關系，但更多的是合作關系。我們以客戶為中心，以不同的風險性、收益性、流動性‘鐵三角’組合去滿足客戶不同的需要，同時我們各自有自己的職責?！饼R曄表示。

潘未名解釋稱，此次提出的“心光明 至大成”的全新品牌Slogan，表達光大銀行私人銀行通過自身的服務，幫助客戶實現財富管理、品質生活和基業長青的理想。升級后的品牌聚焦“專業、科技、生態”三大內涵，積極踐行金融央企國家隊、財富管理專業隊和民生服務先鋒隊的職責與擔當，為滿足人民對美好生活需求而持續努力。

責任編輯：王煊