【案例類別】普惠金融類

國家開發銀行廣西分行支持小微企業發展工作成效獲得自治區主要領導高度肯定，自治區常務副主席秦如培在國家開發銀行廣西分行向自治區政府報送的《關于支持廣西民營企業和小微企業發展情況的報告》中批示：“支持大，貢獻大！”

一、產品背景

國家開發銀行小微企業轉貸款產品是國家開發銀行結合開發性金融服務國家戰略的功能定位和運行特點，為解決小微企業融資難題而創新推出的新型業務品種，是國家開發銀行支持小微企業和農戶經營的有效手段。轉貸款業務模式的核心理念在于“用批發的方法解決零售問題”，即按照“投向精準、服務實體，優勢互補、互惠互利，依法合規、從嚴管理”的原則，發揮地方商業銀行網點人員優勢，實現國家開發銀行和合作銀行的優勢互補。具體而言，由國家開發銀行向城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等中小銀行業金融機構提供低息中短期批發貸款，合作銀行再通過自身渠道零售優勢向符合要求的企業法人或國家規定可作為借款人的其他組織和自然人投放貸款，其中明確貸款用途必須用于小微企業、個體經營戶及從事生產經營的個人日常經營周轉，或用于能帶動貧困戶脫貧的小微企業、合作社、農戶等經營主體發展產業需要，單戶最高可貸款3000萬元。

二、產品特點

（一）覆蓋廣、金額大、利率低

國家開發銀行廣西分行于2018年底被總行確定為開發性金融服務中小企業試點分行。2019年以來，國家開發銀行廣西分行先后多次組織深入廣西民營企業進行調研，積極主動與自治區146家城商行、農商行、農信社、民營銀行開展“轉貸款”合作商談，切實了解民營企業融資的實際需求和地方商業銀行支持民營企業的情況。經過前期扎實的籌備和推進，2019年8月份開始，分別與北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行開展轉貸款合作，當月實現轉貸款發放10.5億元。

（二）嚴管控、精投放、保質效

為確保轉貸款的精準投向，國家開發銀行廣西分行與合作銀行明確約定轉貸款必須用于支持小微企業或發展對貧困人口具有扶貧帶動作用的產業，不得挪用。合作銀行發放貸款前，必須向國家開發銀行廣西分行提供包括用款人名稱、金額、貸款期限、利率等信息的轉貸款報備表，并且需要按季度報送貸款具體投向、惠及的小微企業、帶動的貧困人口數、脫貧增收情況等方面情況。此外，每年核對貸款資金與合作銀行專戶或轉貸款會計科目資金匹配情況，并對轉貸款合作銀行的實際用款人進行抽查，包括貸款用途、資金使用、貸款利率和社會效果等方面。國家開發銀行廣西分行通過對貸前、貸中、貸后全流程的嚴格把關，力保轉貸款資金“用于民、利于民”。

三、主要做法

（一）提高思想認識，加大轉貸款發放力度

正確認識做好轉貸款是全面貫徹落實黨中央、國務院關于支持中小企業戰略部署和脫貧攻堅三年行動的重要工作，是構建開發性金融與商業性金融優勢互補、協同發展新局面，改善廣西中小企業金融生態環境的重要方式，是開發銀行支持中小企業和扶貧開發的重要抓手。國家開發銀行廣西分行針對重點合作銀行，一把手直接部署、直接協調、直接督辦，分管行領導帶隊上門宣介，動員一切力量和資源，推動項目落地。建立轉貸款端口前移、對口聯系和動態跟蹤機制，形成牽頭部門、綜合部門、信貸部門有效銜接、密切聯動的良好工作格局。

新冠肺炎疫情以來，國家開發銀行廣西分行會同自治區地方金融監管局印發《關于用好國開行優惠貸款支持打贏疫情防控阻擊戰促進中小微企業持續健康發展的通知》，聚焦生產及運輸疫情防控和生活物資的企業，發放復工復產轉貸款8.2億元，為廣西治療藥品、消毒物品、重要生活生產物資的生產供應以及中小企業復工復產提供堅實的資金保障。此外，廣西分行不斷推動轉貸款資源向貧困地區傾斜，有效帶動貧困人口脫貧致富。

（二）拓展轉貸合作面，提高貸款可獲得性和便利性

國家開發銀行廣西分行高度重視擴展轉貸款深度和廣度，定期研究部署推進轉貸款合作銀行準入工作，引導全行上下形成合力，對全區214家銀行業金融法人機構進行“地毯式”摸排，從內部管理、經營情況、資產質量、盈利情況、風險管控等各方面加強對合作銀行的分析研判，明確合作額度和重點，加大對其轄區內縣級農商行、農信社的宣介，積極拓展縣級法人機構轉貸款合作覆蓋面。除3家城商行外，分行已實現對南寧市區農信社及蒼梧縣農村信用合作聯社、華潤右江村鎮銀行轉貸款發放。

（三）加強信貸管理，切實降低企業融資成本

國家開發銀行廣西分行通過輸出信貸管理技術、人員培訓等方式，幫助合作銀行不斷建立健全轉貸款業務治理體系，不斷引導合作銀行降低轉貸款用款人利率，明確要求不得高于當地同類機構同類貸款平均水平。2020年以來發放的轉貸款加權平均利率為5.13%，低于廣西整體小微企業平均利率，在開發銀行系統內也是利率水平最低的分行之一。

四、實施效果

國家開發銀行廣西分行通過轉貸款模式，以同業合作拓寬中小企業貸款發放渠道，以批發式方法提升小微企業金融服務效果，有效整合開發性金融的市場建設優勢和商業銀行網點與客戶資源優勢，引導金融資源向實體經濟、小微企業、貧困地區傾斜，對探索批量化支持小微企業融資、降低企業融資成本，助力廣西經濟社會穩增長、促就業具有重要意義。截至2021年4月末，開發銀行廣西分行已分別與北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行、南寧農信社、蒼梧農信社、華潤右江村鎮銀行等6家銀行金融機構開展轉貸款合作，累計發放轉貸款63.5億元，累計惠及小微企業和個體經營戶超過1000戶，用款人實際承擔平均年利率不高于廣西同類機構普惠型小微企業貸款平均利率。特別是新冠肺炎疫情發生以來，開發銀行廣西分行積極提供優惠轉貸款，全力保障廣西民營、小微企業復工復產資金需求，緩解疫情對廣西小微企業的影響。此外，開發銀行廣西分行持續推動引導轉貸款資源向貧困地區傾斜，助力貧困地區脫貧攻堅，發放貧困縣轉貸款12.57億元，實現轉貸款對廣西33個國家級貧困縣用款人的全覆蓋，有效帶動貧困人口脫貧致富。

責任編輯：方杰