2020年，受新冠疫情爆發，峨眉山農商銀行在各級黨委堅的強領導下，按照“強基固本、開拓創新、提質增效”總體思路，堅持“服務三農，服務中小微企業，支持地方經濟發展”的經營理念，針對物流企業融資“難、貴、慢、險”的問題，推出了“物流易貸”產品，在疫情期間為物流企業復工復產，促進實體經濟復蘇注入了一劑強心劑。

一、金融產品設計背景與起因

近年來，峨眉山市物流產業發展迅猛，物流企業在2016年僅120余家，貨運量僅為2596萬噸，到2020年底，全市物流企業已達252家，貨運量3735萬噸，企業數量以及貨運量均呈逐年上升趨勢。2020年，峨眉山市政府提出“物流+”模式，以“物流+旅游”“物流+農業”等新形態快速發展，物流產業已成為峨眉山市經濟增長不可或缺的重要產業之一。2020年新冠疫情爆發，對欣欣向榮的物流行業造成了較大沖擊，我市物流企業存在的問題弊端開始顯現。一是物流企業數量多，但規模較小。我市物流企業上規模的屈指可數，小而散是物流企業的顯著特點，基本為個體經營，運輸線路比較單一，貨車數量較少，抗風險能力弱。二是回款慢，應收款多，在經營中往往需要墊付油費、路費、人工工資，資金流動率低，現金流壓力大。三是貨車價值受年限、折損的影響，銀行評估抵押物價格不高，在有資金需求時，傳統的抵押貸款額度無法滿足企業主要求。

針對上述問題，“物流易貸”產品的推出，較好的解決了物流企業在疫情期間復工復產的融資問題，幫助物流企業恢復正常經營。

二、金融產品舉措和亮點

（一）舉措方面

1.組建專業團隊研發產品。通過成立物流企業專題研究工作小組，積極對接峨眉山市政府、農業局、行政管理局，到全市各鄉村的物流企業實地走訪，深入了解物流企業存在的困難以及金融需求情況。根據物流行業特點，針對性的研發了物流易貸產品，該產品適用對象為峨眉山市轄內的物流企業，貸款用途主要用于支付貨款、油氣費、員工工資、修理費等日常生產經營過程中的周轉需要，貸款期限為信用貸款1年，抵（質）押貸款3年，信用方式發放最高授信額度500萬元，抵（質）押方式發放最高授信額度1000萬元。。

2.簡化手續提高質效。通過企業審查審批“綠色通道”，推行“預授信”“平行作業”、優先辦結等方式，簡化物流行業信貸調查、審批流程，切實提升信貸業務辦理效率。該項貸款審批最快3天，利率最低可至一年期貸款市場報價利率。新冠疫情特殊時期，我行客戶經理主動上門開展貸前調查，收集客戶信息，讓客戶足不出戶就能享受到快捷高效的優質金融服務。

3.借助科技平臺開展金融服務。我行大力開展“百行進萬企”活動，借助人行“天府信用通”平臺，線上推廣我行物流易貸產品，進行線上貸款申請，線下貸款跟綜回訪。

（二）亮點方面

1.轉變思路，輕資重貸。我行對物流企業主要關注點從“資產”轉變為“貨產”，在前期調研了解，物流企業大多將分紅用于貨車購買或應收賬款墊付中，在企業擁有較大規模、完整的經營體系基礎上，積極穩妥開展擔保方式創新，采用應收賬款質押、信用等方式，多樣化的擔保方式讓客戶有更好的金融方案選擇。

2.授信標準，量化維度。我行在信用授信方面，將授信額度標準化，按照客戶的自有貨車數量、年運輸額、資產負債比的維度，信用授信額度區間為10-500萬元，將授信額度標準化、固定化，客戶經理在前期操作更加簡潔明了，加快前期調查時效性。

3.線上線下，聚力前行。我行線上制作宣傳海報、抖音宣傳視頻，在微信朋友圈積極轉發宣傳，建立“金融服務微信群”，定期向物流企業介紹金融產品，搭建起有效的溝通交流平臺，提升了產品宣傳面；線下延伸服務觸角，組織客戶經理進企業活動，通過面對面的溝通，詳細為客戶進行金融產品的宣講；由總行組織沙龍活動，邀請物流協會成員單位參與，對峨眉的物流發展及金融支持力度進行探討，從點到面進行延伸覆蓋。

三、金融產品成果和反響

一是人民銀行于2020年5月組織各金融機構召開產品展示會，圍繞“穩企業，保就業”進行專題探討。我行在會上就“物流易貸”產品進行了交流，被人行、銀監收錄到產品收錄中。同時，也得到樂山農信系統廣泛認可，已有多家農信機構到我行調研學習。二是產品上線后，我行邀請物流協會舉辦沙龍活動，該產品收到物流協會的高度贊賞，協會自發組織，在內部交流群、公眾號等宣傳渠道，對我行物流易貸產品進行宣傳。疫情期間，物流公司業務量大幅下降，應收賬款回收周期變長。大部分物流公司收入與去年同期相比下降達70%以上。峨眉山農商銀行堅定的金融支持政策，確保了峨勝物流等一大批受疫情影響的物流企業“資金鏈不斷”。

四、服務企業數量及資金規模

截至2021年4月，峨眉山農商銀行累計發放“物流易貸”53戶，占全市物流企業21%，金額14442萬元，目前貸款余額8045萬元。未來，我行將繼續強化與各行業的合作，持續信貸產品設計，增加中小微企業金融供給，切實解決企業融資“難、貴、慢、險”的問題，在履行金融主力軍擔當的同時形成業務增長點，增強中小微企業金融服務獲得感，完善峨眉山市金融生態。

責任編輯：方杰