近日，人民銀行發布《中國金融穩定報告（2021）》（以下簡稱《報告》），對2020年以來我國金融體系的穩健性狀況進行了全面評估?！秷蟾妗分赋?，當前我國防范化解重大金融風險攻堅戰取得重要階段性成果，金融風險整體收斂、總體可控。

針對4400家銀行業金融機構，人民銀行在今年第二季度開展央行金融機構評級，評級結果顯示銀行業風險總體可控。不過，中小銀行的風險壓力值得關注。

銀行業整體經營穩健向好

今年第二季度央行金融機構評級結果顯示，4400家銀行業金融機構中，3978家參評機構處于安全邊界內，資產占比98.6%。由此可見，我國銀行業金融機構整體經營穩健，風險總體可控。近日，上市銀行披露的上半年業績報告也顯示，銀行經營業績向好，資產質量不斷改善。

穩中向好的國內經濟環境是銀行穩健經營的基礎。光大銀行分析師周茂華在接受《金融時報》記者采訪時表示，由于國內疫情防控到位并實施精準有效的政策“組合拳”，國內生產生活穩步恢復，疊加加快不良資產處置和計提撥備，銀行業經營環境改善，風險總體可控。

防范化解重大金融風險攻堅戰取得重要階段性成果，也是銀行業穩健運營的大背景?！秷蟾妗分赋?，當前我國系統性金融風險上升勢頭得到遏制，金融業脫實向虛、盲目擴張態勢得到根本扭轉，金融風險整體收斂、總體可控，金融業平穩健康發展，為有效應對新冠肺炎疫情沖擊、全面建成小康社會創造了良好的金融環境。

談及銀行業如何繼續守住防風險底線，周茂華表示，一方面，監管部門應持續完善系統性金融風險防控體系，包括健全宏觀審慎管理與微觀監管總體框架、補齊監管制度短板、壓實市場主體責任等；另一方面，服務實體經濟是防范金融風險的根本舉措，商業銀行應主動聚焦主責主業，引導資源精準流向小微企業、制造業、科技創新等重點領域和薄弱環節。

關注中小銀行風險壓力

得益于前期一系列防風險和深化改革措施，目前我國中小銀行經營績效改善，風險抵御能力明顯增強，在支持地方經濟和中小微企業方面發揮了重要作用。但同時，部分中小銀行的弊端和缺陷也逐漸暴露，比如發展定位模糊、盲目擴張異地業務、業務結構較為單一等。

央行金融機構評級結果指出，大型銀行評級結果較好，部分農村中小金融機構存在一定風險。其中，農合機構（包括農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社）和村鎮銀行風險最高，高風險機構數量分別為271家和122家，數量占全部高風險機構的93%。此外，壓力測試結果顯示，30家大中型銀行整體資本充足水平較高，且有較強的信貸風險抵御能力，總體運行穩健。而中小銀行對整體信貸資產質量惡化的抵御能力較弱。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，未來一段時間，中小銀行面臨多重風險挑戰，既有疫情、經濟下行壓力加大、中小企業經營困難等宏觀經濟因素，也有自身經營管理能力不強、公司治理不規范等內部因素。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，當前亟須深化中小銀行改革，將改革與中小銀行的資本補充相結合，在夯實中小銀行風險抵補能力的同時，進一步完善銀行公司治理、優化經營機制、提升競爭能力，為地方中小銀行經營效率提升、實現長期可持續發展奠定更為良好的基礎。

多渠道加快補充中小銀行資本

夯實資本對于提高銀行支持實體經濟和防控風險能力具有重要意義。疫情沖擊下中小銀行盈利水平和資產質量有所下滑，補充資本的緊迫性進一步上升。在這一背景下，多渠道加快補充中小銀行資本被《報告》重點提及。

“近年來，由于經濟和監管環境變化、行業競爭加劇、加大不良處置等因素，部分中小銀行補充資本壓力明顯上升，資本金不足制約了部分銀行業務發展，也削弱了抗風險能力?！敝苊A表示，對于部分中小銀行來說，補充資本的緊迫性凸顯。

2020年以來，隨著資本補充渠道不斷拓寬，中小銀行加速“補血”?！秷蟾妗分赋?，2020年，財政部安排2000億元專項債券額度，支持20個地區的中小銀行補充資本；80家中小銀行永續債和二級資本債合計發行規模超過2000億元，發行主體不斷擴容。另外，多家銀行通過直接融資方式補充資本，如廈門銀行、重慶銀行、齊魯銀行、瑞豐銀行、上海農商銀行在A股首發上市募資17.7億元、37.6億元、24.55億元、12.26億元、85.84億元。

部分中小銀行資質相對較差或經驗不足，難以通過市場化方式發行資本補充工具。對此，《報告》指出，下一步，要進一步完善銀行補充資本的市場環境和配套政策，支持地方政府在下達的額度內依法依規發行專項債券補充資本，指導支持中小銀行用好用足現有市場化渠道，探索開發創新型資本補充工具，健全可持續的資本補充體制機制。

責任編輯：王煊