央行今日（10月13日）發文劍指支付受理終端相關業務的隱藏違規交易，并將條碼支付受理終端及相關業務的管理作為重點納入監管。尤其是個人收款條碼的使用，央行要求進行從嚴管理。

《通知》要求，個人靜態收款條碼原則上禁止用于遠程非面對面收款，各機構應審慎確定個人收款靜態碼白名單；并將有明顯經營特征的個人收款條碼用戶參照特約商戶管理。

業內人士指出，支付受理終端是鏈接商戶和用戶落地的基礎工具，但長期以來存在著諸多監管難題。如部分市場主體變造交易的手段不斷翻新，通過擅自更改終端交易路由、商戶編碼、商戶名稱、交易地址等方式隱藏違規交易。央行此次出臺相關規定，意在提升支付受理終端及相關業務風險管理水平，斬斷跨境賭博等犯罪的“資金鏈”。

應審慎確定個人收款靜態碼白名單

央行在《關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》中要求，個人靜態收款條碼原則上禁止用于遠程非面對面收款，確有必要的實行白名單管理，以防止個人靜態收款條碼被出售、出租、出借用于搭建賭博活動線上充值通道。對通過截屏、下載等方式保存的個人動態收款條碼參照執行個人靜態收款條碼有關要求，以防止不法分子借助個人動態收款條碼規避政策要求。央行還要求各機構審慎確定個人靜態收款條碼白名單準入條件與規模、個人靜態收款條碼的有效期、使用次數和交易限額，防范白名單濫用風險。

央行有關部門負責人表示，近年來，個人收款條碼得到廣泛運用，有效滿足了社會公眾的個性化、多樣化支付需求，提高了小微經濟、地攤經濟的資金收付效率。但與此同時，個人收款條碼也存在一些風險隱患。

“部分機構使用個人收款條碼轉賬業務辦理大量生產經營、生活消費交易，既混淆了交易性質，導致交易信息失真，影響風險監測效果，也不利于借助支付服務為經營活動賦能增值?！鄙鲜鲐撠熑吮硎?，還有一些不法分子利用“跑分平臺”，以高額收益為餌吸引大量人員使用個人靜態收款條碼與賭客“點對點”線上遠程轉移賭資，將賭資分拆隱藏于眾多正常交易場景，擾亂了條碼支付業務正常秩序，影響了涉賭“資金鏈”追溯機制的實效。

博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博亦表示，此前一些不法分子利用收款條碼轉移賭資，為跨境賭博活動提供支付通道。而此次央行將條碼支付，特別是個人收款碼納入管理范圍，彌補了之前的監管空白，這些具有針對性的要求，將有效避免個人收款碼通道被非法交易平臺利用。

收單機構應現場核實商戶身份

央行要求各家收單機構加強對特約商戶經營活動合法性、申請收單服務真實意愿的實質性審核，落實對特約商戶的持續性管理義務，進一步明確了商戶身份審核方式。同時，央行還將具有明顯經營特征的個人收款條碼用戶參照特約商戶管理。

《通知》指出，對于具有固定經營場所的實體特約商戶，要求收單機構應現場核實商戶身份；對于網絡特約商戶、無固定經營場所實體特約商戶，考慮到其現場核實難度大、成本高，要求收單機構原則上通過人工或智能客服同步視頻等方式核實商戶身份。

《通知》還立足“誰的網絡誰負責”，要求清算機構建立入網特約商戶信息平臺，并遵循最小必要原則采集特約商戶核心入網信息，對成員機構接入本網絡的特約商戶的真實性、安全性和合法合規性進行必要審慎管理，對成員機構與入網特約商戶、支付受理終端的關聯關系和收單交易風險進行持續監測。清算機構收集和使用的商戶信息限于上述特定目的范圍，不得過度收集或使用信息。

央行有關部門負責人表示，特約商戶實名制是收單業務的基礎性制度，是確保交易真實性、維護收單市場秩序、防范違法犯罪活動的重要保障。而個人經營者和小微商戶配合收單機構完成商戶入網程序之后，收單機構應當按照商戶服務標準提供支付服務，按規定建立商戶與收單結算賬戶等要素信息關聯對應關系，這有助于從源頭防范外包機構挪用資金、大商戶“二清”等風險，有助于更好地保障個人經營者和小微商戶的資金安全和服務體驗。

王蓬博表示，央行將個人經營者納入商戶管理，這將增加商戶的總體數量。在央行明確特約商戶身份審核方式之下，收單機構的合規性任務會隨之增加。對中小商戶來講，合規性增強可能導致合規成本的上升，但在監管層正在引導支付費率下降，線下商戶的經營成本一直在降低，因此《通知》對于這些經營者來講總體影響不大。

責任編輯：王超