經過近兩年的籌備，粵港澳大灣區“跨境理財通”終于開閘。

“跨境理財通是首個專為個人投資者而設的一個互聯互通的機制，也是專為零售投資者開設的一個跨境的投資安排，這樣的做法就會便利大灣區居民在整個大灣區內個人的跨境投資，所以除了是金融舉措以外，也是一個很重要的民生項目，會令內地資本帳開放實現一個重大的突破?！毕愀圬斀浭聞占皫靹站指本珠L陳浩濂在出席香港金融科技周分論壇活動時表示。

11月5日在深圳舉辦的“粵港澳大灣區創新經濟高峰論壇”今年首次亮相香港年度金融盛會香港金融科技周，作為其聯名活動之一。

根據人民銀行廣州分行公布的數據顯示，跨境理財通業務自10月19日正式落地至10月31日，參與的個人投資者共有7600人，境內銀行通過資金閉環匯劃管道，辦理資金跨境匯劃1752筆，金額1.31億元人民幣。

其中，港澳地區有5022人參與北向通，累計辦理業務1270筆，跨境匯劃金額6550.6萬元；內地有2578人參與南向通，累計辦理業務482筆，跨境匯劃金額6574.7萬元。參與理財通的個人投資者，累計購買投資產品5324.7萬元。其中，北向通項下，港澳個人投資者購買境內投資產品3263.2萬元，南向通下，內地個人投資者購買港澳投資產品2061.5萬元。

跨境理財通“2.0”呼聲高漲

陳浩濂表示，自跨境理財通業務試點啟動以來，已有10余家香港的銀行與內地的伙伴銀行開展了有關業務，“目前的運作很順暢，市場的反應也是很正面?！?/p>

事實上，自試點開通以來，香港各大銀行紛紛推出各類不同產品。中銀香港個人數字金融產品副總經理周國昌在會上透露：“跨境理財通正式推出約兩周，業務順利開展，市場開戶量已達數千個，南北向通同樣熱烈，經中銀香港辦理的理財通業務開戶量占整體市場達60%，相信跨境理財通將有長期及持續的業務需求，為投資理財業務帶來新的增長動力?！?/p>

據21世紀經濟報道記者了解，中銀香港目前針對南北向推行超過100種產品，回報約為4%-5%。其中，針對南向通，該行主要推出了各類中低風險產品，包括ESG類型投資產品、與中產主題有關的產品如健康醫療等以及聯動內地的產品如有關“一帶一路”、大灣區等等。針對北向通，中銀則與十多家基金公司合作提供“R1-R3”風險產品，公開募集證券投資基金，以及與內地理財公司合作，提供1至3類風險的非保本凈值化理財產品。

同時，隨著跨境理財通試點的正式落地，市場對于理財通“2.0”的呼聲亦日益高漲。對此，陳浩濂指出：“理財通推出的初期，先通過銀行的體系，一方面實現政策突破，讓香港跟大灣區內地城市的居民可以購買對方市場的理財產品，但另一方面也可以同時確保在風險方面是可控的，投資者是可以獲得保障的，這是一個大前提?！?/p>

對于跨境理財通未來的拓展方向，他透露，包括放寬額度，放大投資產品的范圍，或者增加參與的機構，以及優化銷售安排等，“在收到市場的反饋之后，我們就會與內地的監管當局去探討如何推出新的優化措施?！?/p>

智能投顧行業“藍?！?/strong>

根據香港證監會公布的數據，截至去年年底，香港財富及資產管理市場的資產規模達到35萬億港元，但智能投顧管理的財富規模占比不到1%。

近年來，隨著技術的快速發展，伴隨量化投資和ETF基金的蓬勃發展，智能投顧的增勢銳不可當。AQUMON弘量智投創始人兼CEO雷春然在分論壇上表示，跨境理財通的啟動意味著市場更大，投資方式、服務方式不同，“跨境理財通帶來了資本的雙向流動，大灣區的人口是香港的10倍。很多南向的個人投資者都是首次投資海外市場，如何從海量的境外產品中甄別出好的產品？香港的財富管理行業中高端理財師人數僅不足3000人，如何服務這么多潛在的新客戶？”

他表示：“未來的兩三年，我們的目標非常明確，希望在香港跟粵港澳大灣區能夠賦能100家金融機構，我們可以去幫助金融機構去管理上萬億港元的資產，那么這一塊可以通過新型的算法，驅動資產配置來做?！?/p>

2020年，一場蔓延全球的新冠疫情，催生了線上化投資交易及財富管理平臺爆炸式增長。去年10月，弘量研究（AQUMON母公司），完成了Pre-B輪追加投資，融資金額達3000萬美元，由鄭和資本領投，阿里巴巴香港創業者基金、聯想創投等知名投資機構參與。據悉，自2016年獲得天使輪投資以來，公司共進行了四輪融資，累計融資金額達5000萬美元。