上海華電福新崇明能源有限公司的生態園區里，一排排深藍色的光伏板架立于池塘上方，在陽光下熠熠生輝。這是典型的“水上光伏、水下養殖”的漁光互補能源經濟系統，通過有效利用崇明魚塘資源優勢，實現漁業和光伏的垂直空間錯位利用。

今年2月，交通銀行上海市分行給予這家公司近1.63億元綜合授信額度，用于支持“上海華電崇明綠華44MW漁光互補光伏發電項目”建設。與相同發電量的火電廠相比，該項目每年可節約標煤約14252.81噸（火電煤耗按全國火電機組供電標煤耗值306.4g/kWh計），相應每年可減少多種大氣污染物的排放，其中減排38981.25噸二氧化碳、8.70噸二氧化硫、9.07噸氮氧化物、1.77噸煙塵，減排效益顯著。在節約土地資源、緩解能源壓力的同時，也起到了保護環境、改善氣候的作用。

漁光互補光伏發電項目是交通銀行守護“綠水青山”的一個縮影。近年來，生態文明建設的重要性被反復強調，在碳達峰、碳中和的戰略目標下，綠色更是成為經濟社會高質量發展的底色。一直以來，交通銀行大力踐行綠色發展理念，積極履行大型商業銀行責任擔當，通過完善機制、優化政策、加強創新等，不斷提升綠色金融供給質效，在能效提升、清潔能源、環境保護等多個領域加速推動項目落地。數據顯示，截至今年三季度末，交通銀行綠色信貸余額較上年末增長19.81%。

完善體系、優化政策 強化綠色金融供給

實際上，加大對綠色低碳發展領域的支持力度，實現碳排放目標、促進經濟轉型升級早已成為各大商業銀行的共識。而在具體的經營管理過程中，如何暢通各個流程環節、促進綠色金融服務擴面增效成為了重中之重，這背后離不開完善的治理體系以及政策保障。

以交通銀行上海市分行為例，對于上述漁光互補光伏發電項目，交通銀行相關負責人介紹，“從前期的綠色授信通道，到三天之內完成整個審批的落地，交通銀行配套各種針對綠色能源的項目優惠政策，可以說從總行到分支行給予了這個項目極大的支持?！?/p>

據了解，早在2011年8月，該分行便成立由高級信貸執行官擔任組長的“綠色信貸”工程建設推進領導小組，并且建立環保政策“一票否決制”，對違反國家產業政策、環保政策、可能對環境造成重大不利影響的客戶和項目一律不予申報。將環保合規審查等工作貫穿授信調查審查審批全流程，在調查審查意見中詳述客戶環評情況，對環保不達標的客戶，一律不給予授信。

同時，該分行還將客戶環境和社會表現及風險管控情況動態評估，嵌入授信申報、額度提用、定期監控等貸前貸中貸后全流程，要求客戶經理充分利用收集到的各類內外部信息，分析、評估企業的環境和社會表現以及其對環境和社會風險的控制和管理情況。

在此背景下，近年來，交通銀行上海市分行已給予80多戶綠色信貸授信客戶首筆授信額度超230億元，涉及危險廢物綜合處置項目、固廢處理設備生產、污水處理項目、生活垃圾焚燒發電項目等數十個細分領域。

同樣位于上海崇明的農業廢棄物資源化綜合利用項目，亦是該分行助力碳中和的典型案例之一。2020年12月，該分行給予上海歐海能源科技有限公司5200萬元固定資產貸款額度，用于支持此項目建設，并給予五年期LPR基準下浮的低貸款利率優惠。

“這是一個市區兩級的農業示范性項目，它具有一個全新的突破，是圍繞著農業廢棄物進行的綜合化利用，具有一些創新的亮點?！苯煌ㄣy行相關負責人介紹，“銀行這邊也是有效突破了原有的信貸授信模式，給予項目信用貸款的支持?！?/p>

據悉，該項目充分利用當地豐富的農林業資源，并對大型養豬場糞污進行綜合利用，實現種養廢物綠色環保處理以及資源再利用，形成生物質—電—農業循環經濟產業鏈。項目建成投產后，年消耗農林廢棄物3.5萬噸，年處理糞污7.3萬噸，相當于每年減少向大氣排放溫室氣體30122t（折合CO2）?？蓪崿F年產沼氣發電量506萬度，高品質有機肥3萬余噸，可供6萬畝水稻田使用，有著突出的社會效益。

值得一提的是，作為國內率先系統化推進綠色信貸工作的銀行之一，交通銀行目前已將綠色金融發展上升到戰略層面。該行修訂實施了新的綠色金融政策，將發展綠色金融確定為該行的長期戰略，明確董事會是綠色金融工作的最高決策機構，高管層負責全力推進綠色金融發展，總行各部門、各分行及子公司各司其職，工作合力已經形成。

今年10月，交通銀行綠色金融發展委員會成立，由董事長和行長擔任主任委員、分管授信與風險的行領導和首席風險官擔任副主任委員，委員包括19個總行相關部門主要負責人。交行綠金委將就集團綠色金融發展的重大政策制度、重要事項議題等進行決策部署。

不僅如此，交通銀行也將綠色金融納入全行“十四五”發展規劃及相關子規劃中，將持續加大綠色金融支持力度、加強氣候和環境風險管理、強化科技賦能驅動業務模式創新。

豐富產品、升級服務 加大資源傾斜力度

近期印發的《2030年前碳達峰行動方案》提出，大力發展綠色貸款、綠色股權、綠色債券、綠色保險、綠色基金等金融工具，設立碳減排支持工具，引導金融機構為綠色低碳項目提供長期限、低成本資金。

憑借集團全牌照經營和綜合化服務優勢，交通銀行圍繞不同的業務場景以及特定的客群融資需求，不斷豐富綠色金融產品，提升服務便利性、可獲得性。

以交通銀行湖北省分行為例，該分行通過健全綠色信貸考評體系以及實施有差別、動態化的授信政策，引導信貸資源持續優先向低碳經濟、節能減排、環境保護、清潔能源、循環經濟領域傾斜。截至今年9月末，該分行綠色信貸余額超270億元，綠色信貸集中在基礎設施綠色升級、清潔能源產業和節能環保產業三大領域。

除了傾斜信貸資源，交通銀行湖北省分行也積極創新多元產品服務，例如發揮“投行+商行”服務模式優勢，立足客戶需求提供多樣化直接融資服務，以投行業務創新支持綠色金融發展。

今年3月，該分行為三峽新能源發行11.15億元“碳中和”資產支持票據，這是交銀集團首單“碳中和”概念固定收益類產品，也是全市場首單以國家新能源補貼款作為底層資產的“碳中和”ABN。該票據底層資產涉及陸上風電、海上風電和光伏發電項目，均為清潔能源相關資產，屬100%純“綠色”資產，具有顯著的碳減排和污染物減排效益。

此外，5月該分行落地武漢市公共交通集團有限責任公司2.89億元新車租賃業務，全力支持后續公交集團2000臺電動環保公交車新車置換。8月，該分行為中國長江三峽集團有限公司發行10億元綠色中期票據（碳中和債券通），該筆債券為市場首單“碳中和”+“債券通”綠色中票，實現了債券用途和融資渠道雙創新，是湖北省分行在綠色金融發展創新模式下的創新探索舉措。

探索普惠，拓展實踐 推動碳金融發展

可以預見的是，“雙碳”目標下，我國經濟增長將與二氧化碳排放加速脫鉤。當前，全國碳排放權交易市場正加快建設完善，隨著市場覆蓋范圍逐步擴大，交易品種和交易方式也將日益豐富。

2011年，我國碳排放權交易試點在北京、天津、上海、重慶、深圳、廣東、湖北等七省市啟動。經過十年探索，我國碳排放權交易市場的交易體系、制度建設、支撐系統等逐步健全完善。在基礎上，全國碳排放權交易市場于2021年7月16日啟動上線運行，覆蓋約45億噸二氧化碳排放量，是全球規模最大的碳市場。據業內測算，全國統一碳市場將帶來千億級市場規模。巨大的市場需求，也將為碳金融服務提供廣闊的發展空間。

作為綠色金融的重要板塊之一，碳金融也是交通銀行加碼創新并持續推動的重點領域。在總結前期部分分行試點經驗的基礎上，交通銀行積極探索“碳普惠”業務發展，針對小微企業提供特色化融資服務，支持其在參與實施減少溫室氣體排放和增加綠色碳匯等低碳行為時產生的普惠金融服務需求。

今年5月，交通銀行聯合上海環境能源交易所、申能碳科技有限公司共同完成長三角地區首筆碳配額質押融資。該筆業務是基于上海環境能源交易所碳排放配額系統發放的首筆融資，也是長三角地區首筆以碳排放權質押作為增信措施的貸款。在全國碳排放交易市場上線交易后，8月，交通銀行將碳排放權質押融資從試點地區拓展到試點地區外，青島分行落地了系統內首筆全國碳排放權質押“碳普惠”融資業務。

不僅如此，交通銀行也積極跟進全國碳排放交易市場建設進度，在湖北地區探索嘗試碳資產質押融資。湖北省分行推出針對小微企業的碳金融產品——碳質押貸款，并制定《小微企業碳資產質押融資管理辦法》，明確湖北區域市場碳質押貸款的產品要素、業務流程、部門職責和風險管控措施，規范分行碳資產融資業務的操作與管理，深化推進綠色金融創新。

此外，銀行自身也積極踐行綠色發展，開展“零碳網點”實踐。9月，交通銀行花都分行完成187噸國家核證資源減排量注銷，實現2020年和2021年全年因辦公活動產生的溫室氣體排放的碳中和目標，榮獲網點“碳中和”證書，是廣州首家銀行業“零碳網點”。

綠色發展是長遠之策，“十四五”期間，交通銀行將繼續踐行綠色低碳、可持續發展理念，以改善生態環境為己任，打造全方位、高效率的綠色金融服務體系，為我國積極應對氣候變化和綠色可持續發展提供強有力的金融支撐，彰顯交通銀行的責任擔當。

責任編輯：方杰