供應鏈金融時代或已到來。

今年以來，上至國家，下至各地方政府，不間斷推出政策進行引導，供應鏈金融的發展藍圖逐漸明晰。政府工作報告中首次單獨提出，要“創新供應鏈金融服務模式”；近日銀保監會召開專題會議，探索銀行業保險業深化供應鏈改革路徑……

供應鏈金融之所以如此重要，是因為其主要功能是服務中小企業、促進實體經濟發展，在當下全球疫情影響的環境下,作為市場“活水”的銀行等金融機構，在政策號召下紛紛借力金融科技，探索供應鏈金融模式。其中，浙商銀行的區塊鏈+物聯網模式就是較為成熟的方案之一，已吸引蒙牛、華為等行業巨頭加入。

在某知名通訊企業中國生態大會上，浙商銀行作為重要金融合作伙伴出席，并被授予“最佳融資躍進伙伴獎”。

區塊鏈+物聯網，浙商銀行玩轉供應鏈金融

所謂供應鏈金融，就是銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流、物流和信息流，并以上下游真實交易數據等信息做風險定價，進而為供應鏈上下游企業提供融資支持，盤活整條產業鏈。這對于解決由于信用缺失、固定資產等抵押擔保品少、財務信息不透明所造成的中小企業融資難、融資貴等問題，效果不言而喻。

不過也要看到，構建這套流程的核心就是挖掘企業數據資產，如果挖掘不充分，就容易產生一些問題。事實上，其所衍生出的信息不對稱、確權困難、抵質押物管理風險等問題，已成當前構建供應鏈金融體系最大的難點。

想要解決這些“頑疾”，一方面是要加強對信息的收集與管理；另一方面則是要確保信息的“干凈”程度。對此，浙商銀行給出了區塊鏈+物聯網解題思路，以科技驅動供應鏈金融創新，最終求解成功。

在區塊鏈方面，早在2016年，浙商銀行就意識到，擁有信息共享可信、不可篡改、不可抵賴、追溯性等特征的區塊鏈技術，將是推動金融創新的春風，隨后積極開始布局，與相關科技企業合作，探索區塊鏈技術金融落地的可行性，并于2017年，成功推出了浙商銀行應收款鏈平臺，開了業內以區塊鏈賦能核心業務的先河。

該平臺可將實體企業基于真實交易產生的各類資產“上鏈”，完成區塊鏈數字資產份額化登記，實現業務規則的智能化管理與自動履約，有效解決實操中面對的票據確權、抵質押物的管理等難題。在平臺上，企業可以辦理應收款的簽發、承兌、支付、轉讓、質押、兌付等業務，將應收款提前變現或在平臺上實現無障礙流轉，這大大提高了供應鏈金融服務的效率。

而物聯網方面，浙商銀行則是通過物聯網傳感器實現控物、物流等全程監控，使客戶、監管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監督動產存續的狀態和發生的變化，進行風險監控和市場預測，這種對動產無遺漏環節的監管，顛覆性創新銀行風控模式，極大地降低動產質押的風險，為整個供應鏈金融體系的健康運作提供了保障，更利于廣大中小企業獲取相關金融服務。

體系外化賦能中小企業，落地2.8萬戶

在“區塊鏈+物聯網”雙引擎驅動下，浙商銀行供應鏈金融業務得到了社會各界認可。據公開信息顯示，截至2021年9月末，浙商銀行“區塊鏈+供應鏈”的供應鏈金融體系，已在4000余家大型核心企業中落地，幫助約2.79萬家上下游中小企業借助核心企業信用和銀行增信獲得融資，金額高達1900余億元。

浙商銀行將自身較為成熟的供應鏈金融技術對外輸出，在促進產業與中小企業發展方面，起到了重要作用，如與乳業龍頭蒙牛合作的案例，對銀行業供應鏈金融如何外化賦能有較大啟示。

在乳品行業集中度不斷提升的大背景下，核心乳業企業的上下游，會形成為數眾多的中小企業，但在產業鏈運轉過程中，存在諸多困難：

在上游端，新建、擴建牧場需要配套中長期融資支持，牧場采購飼料則需要短期資金投入。在下游端，先款后貨的結算方式，導致經銷商易資金賬期錯配、資金壓力大，需要銀行提供從開戶、授信審批、單筆業務提款的全流程在線服務。然而這些融資需求，總因相關方缺乏授信擔保資源等問題，難以得到滿足。

面對這一行業難點，浙商銀行與蒙牛集團攜手，以區塊鏈+物流網技術，創新打造了“浙商+?！比闃I鏈平臺。

該平臺可充分挖掘蒙牛集團上下游管理過程中產生的數據資產，形成數據信用，并以此為奶農和經銷商等中小企業出具融資方案。銀企雙方在上游形成了“共選客戶、共商標準、共投融資、共擔風險”的合作模式，在下游基于推薦、歷史交易數據，給予經銷商信用融資。二者結合，切實提升了蒙牛產業鏈上下游客戶與合作伙伴融資的可得性，截至2021年9月末，平臺已為上下游企業開戶180余戶，累計融資金額近20億元。

近日，浙商銀行又與華為達成了戰略合作，將依托自身的供應鏈金融體系，與華為現有銷售體系對接，為華為下游包括總代理、經銷商，提供融資授信，并提供租賃服務、定制化金融服務。同時，雙方將基于華為在ICT領域的技術優勢以及浙商銀行金融業務創新的優勢，在新一代綠色數據中心建設、智慧網點打造等領域進行探索和實踐。

華為方面介紹，雙方達成戰略合作后，將進一步擴大浙商銀行對華為下游生態合作伙伴的在線供應鏈金融服務支持，通過其金融服務支持，共同扶持產業鏈上下游企業成長。

隨著巨頭企業的加入，浙商銀行的科技成色必將加深，供應鏈金融體系也會越發完善。在國家構建“雙循環”新發展格局過程中，穩定供應鏈、產業鏈，破解融資“痛點、堵點、難點”，是為市場和實體經濟提供“源頭活水”的金融機構義不容辭的責任，未來浙商銀行也將有更大作為。

責任編輯：方杰