12月16日，在“第14屆金麒麟金融峰會暨2021智慧金融峰會”上，中行數字化平臺中心總經理祖梅分享了中行個人金融業務在智慧金融方面的一些實踐。

祖梅介紹，在零售業務領域，中行確立了“打造以財富金融為主體、跨境金融和消費金融為特色、數字化轉型為動能的零售強行”戰略。在個金業務方面，智慧金融已經邁出關鍵一步。率先完成了個金條線組織架構改革，從經營理念、發展方式到經營指標等方面實現全面優化。

數字化轉型是推動零售業務高質量發展的重要驅動力，中行構建覆蓋前、中、后臺的數字化能力打造智慧個金，將數字化基因植入個金業務的全產品、全流程、全領域。

首先，構建極致體驗、協同開放的智慧前臺。

今年，中行手機銀行改版升級至7.0版本，新增收益報告、優化資產報告等信息整合服務功能；為銀發客群獨家定制“歲悅長情”版，設計風格簡約，整合了專屬產品、專屬權益等，大幅提升了老年人的使用體驗。為了方便視力障礙人群使用，新上線多輪語音交互服務并支持屏幕朗讀；手機銀行生活頻道擴展合作伙伴“朋友圈”，涵蓋便民生活、美食生鮮、交通出行、影音娛樂、在線問診等領域，助力美好生活場景建設。此外，還構建了包括手機銀行、小程序、微銀行在內的多渠道線上服務觸達體系，隨時隨地為客戶提供一體化便捷服務。

構建開放共享的場景是銀行服務客戶的新渠道、新方式。中行秉承“客戶在哪里，銀行的服務就在哪里”的原則，整合銀行優勢產品，以服務打包的模式外嵌至外部平臺。截至目前，中行已實現涵蓋賬戶、黃金、跨境、融資、支付等13大類個金條線產品及服務的外嵌。借助與鐵路方的獨家合作，中行在12306 App上搭建鐵路e卡通場景，通過“一鍵開卡、一鍵充值、一掃乘車、一鍵支付”，全面實現鐵路的快速乘車和便捷支付。

結合中行在國際化和雙奧銀行等方面的優勢，中行啟動了跨境、教育、銀發、體育四大戰略場景建設，不斷延伸金融服務的邊界。

在跨境場景中，依托中行跨境金融優勢，圍繞跨境電商、非居民服務、留學、旅游四個子場景深度布局，建設跨境服務閉環生態。打造以跨境App、手機銀行專區、小程序矩陣為核心的跨境場景服務平臺；在教育場景中，面向學生、家長、老師、校友等教育客群，打造涵蓋教育資訊、線上課程、智慧校園、志愿公益、專屬權益的線上專區服務平臺，推出了“寶寶存錢罐”、“BOBO留聲機”等集智能、趣味于一體的特色親子產品；在銀發場景中，為養老客群提供覆蓋醫、食、住、行、娛、情、學全方位的“金融+非金融”服務，推出“中銀老年大學”免費課程、“銀發地圖”查詢優質康養機構等特色服務，致力于滿足有養老規劃需求的人群對美好銀發生活的向往和追求；在體育場景中，中行發揮“雙奧”銀行品牌優勢，上線一站式運動專區，支持場館預訂、賽事報名、冰雪票務、體育培訓、體育消費券、運動打卡等多項服務，推出了冬奧滑雪通、冬奧貴金屬等系列冬奧主題產品。

第二方面，構建智能專業、精準靈活的智慧中臺，主要包括財富管理平臺、智慧營銷平臺和產品平臺等。

中行依托大數據、人工智能等科技力量，以及專業投資團隊的經驗，推動財富管理普惠化、數字化、智能化。一是面向全市場遴選優質產品，不斷優化產品遴選模型，為客戶持續創造價值；二是優化手機銀行“財富”頻道，以客戶為中心整合展示資產負債、收益報告、市場行情、推薦產品、財富活動、投資資訊等功能，為投資者提供更為開放、多元和智能的財富管理服務；三是今年10月，推出財富管理開放平臺，啟動“財富號”線上運營，通過手機銀行App鏈接優秀合作金融機構，推出聯合運營工具，促進開放共贏。目前，已引入多家基金公司和保險公司，為客戶提供前沿的市場資訊、專業的投資者教育和產品解讀、全程的持倉客戶陪伴等內容服務。

“智慧達”是中行基于大數據、人工智能等技術實現的智慧營銷平臺，可實現目標客群篩選、多渠道精準觸達、營銷交易達成、活動跟蹤評價等功能，實現了以客戶為中心的全流程數字化閉環營銷，為客戶提供更加精準和優質的優惠營銷活動。

同時，中行正在通過推進企業級架構建設，進一步整合客戶和產品信息，提升客戶體驗。一是打造客戶信息平臺，整合全行個人客戶基礎信息、視圖信息，完善客戶畫像，實現客戶信息在不同系統和渠道之間的互聯互通。二是打造產品中臺，匯集分散在各交易系統中的產品信息，構建涵蓋產品專業屬性、銷售屬性、營銷屬性、風險屬性等的標簽體系，打造產品統一視圖，實現涵蓋數據獲取、整合、分析和應用等的全流程產品信息管理。

第三方面，構建數據驅動、安全高效的智慧后臺。

強化數據運用，促管理提質增效。中行建設“個人業務風云榜”，實現個金重點業務指標在手機端的實時展現和動態更新，通過構建業務指標預測模型，提前預測未來指標發展趨勢，提升管理質效；面對疫情，為解決“最好不見面”帶來的客戶服務問題，中行接連推出中銀理財助手、云理財室，為理財經理多渠道賦能，支持理財經理云名片分享推送、客戶遠程服務、產品和熱門活動推薦等功能，實現與客戶跨空間交互。

強化安全控制，為客戶保駕護航。中行持續推廣數字化認證工具應用，線上交易的便捷性和安全性持續提升；持續提升數字化風控水平，深耕網御事中風控系統建設，投產實時反欺詐機器學習模型，為客戶提供更加柔性智能的線上資金安全服務；持續開展反釣魚監測，充分利用人行態勢感知平臺信息提升假冒網站打擊關停工作力度。本年度已監測、關閉釣魚網站及App下載鏈接200余個，攔截用戶訪問假冒鏈接5萬余次。

責任編輯：陳愛