12月30日，商湯科技在香港成功上市。商湯科技是一家全球領先的人工智能軟件公司，擁有感知智能、決策智能等關鍵技術領域，同時又具有AI芯片、AI傳感器及AI算力基礎設施在內的關鍵能力。近年來，商湯科技飛速發展，也得到了銀行的全力支持。為幫助商湯科技在打造新型人工智能基礎設施——SenseCore商湯AI大裝置，打通算力、算法和平臺的建設，工行上海分行為企業提供了研發營運資金貸款和供應鏈融資，并牽頭組建銀團全力支持商湯超算中心的建設。通過提供全面金融服務方案，助力商湯科技加快實現打通商業價值閉環，推動人工智能進入工業化發展階段的愿景目標。

事實上，商湯科技是工商銀行服務的眾多“硬核”科創企業中典型代表之一。為支持上海市建設具有國際影響力的科創中心，早在2018年底，工行就在上海設立了科創企業金融服務中心（上海）（下稱“工行上?？苿撝行摹保?，開啟了科創金融專業化經營之路。經過三年的探索和實踐，工行上?？苿撝行闹鸩綐嫿恕拔鍖Ｋ娜钡目苿摻鹑诜蘸彤a品體系，堅持以服務實體經濟、服務科創企業為宗旨和根本，引領上海分行聚焦“集成電路、人工智能、生物醫藥”三大先導產業、戰略性新興產業以及國家重大科技項目，著力為一批代表上?？苿搶嵙?、體現上?？苿摑摿Φ募呻娐?、生物醫藥和人工智能領域科創企業和重大科技項目等提供了金融支持和資金保障。

以金融創新為推手 打造“五?！狈阵w系

工行上?？苿撝行耐ㄟ^設置市場拓展、產品創新、派駐制投審以及貸后管理為一體的組織形式實現科創金融的專業化經營，同時以科創中心為引領，以張江科技支行、自貿新片區分行為標桿行，以10家支行為重點行，構建了一點突破、全面推進的“1+2+N”科創金融業務組織架構。工行上?？苿撝行膬炔堪凑招袠I分設業務團隊，目前圍繞上?！?+X”三大產業高地和戰略新興產業，設立“集成電路、生物醫藥、人工智能”三個專業團隊，配備具有理工科和相關專業背景的人才，并賦予三個專業團隊在新材料、新能源和智能制造等“X”領域專業推進職能，通過設立行業團隊，增強了科創中心在市場規劃、客戶營銷以及初審篩選、貸后管理等專業化能力。此外，工行上?？苿撝行慕⒘丝苿摌I務專項審議制度，派駐科創金融專職審查團隊，實施科創項目專項集體審議，提升專業度和審查效率；采用科創企業專屬評級和授信模型，并結合“外部專家”+“內部評審”協同機制，打破科創企業認知的玻璃門，有效解決了科創企業“看不懂、不敢貸”的問題。

工行上?？苿撝行膭撔聦佼a品、創設專有基金，滿足科創類企業多樣的金融需求。通過創新和試點科創貸、獨角獸貸、可認股安排權、科創知產貸等專屬產品，已形成了覆蓋全生命周期的科創企業產品庫。同時，扶持和培育了打破國外技術壁壘，填補高精度GNSS核心算法、芯片等關鍵技術空白的SN公司；為國產大飛機提供關鍵零部件的SF公司；首批入圍“復興號”動車組輕量化項目供應商的JF公司等一大批小微科創企業逐步從初創走向成熟。通過工銀資本、工銀國際以及工銀中金長三角科創基金等工銀品牌主動管理基金股權為科創企業提供品牌賦能和集團聯動金融服務（其中工銀資本旗下“上海工融科創私募基金”是同業首只銀行系純股權基金）；通過武岳峰、上汽創新以及Finteck等工行以LP方式參與基金的股權投資，為科創企業提供產業戰略支持。目前科創通過投貸聯動方式，已服務了200余家科創企業，授信金額達到數十億元。

構建“四全”金融服務 與科創企業共同成長

據工行介紹，科創金融“四全”服務是結合工行創新產品，充分發揮現有牌照優勢、渠道優勢、品牌優勢以及全球化優勢，為科創企業提供“全周期、全主體、全產品、全球化”的覆蓋各維度的完整金融產品和服務系統。

“全周期”金融服務，為早期、成長初期、成熟期以及轉型期等處于不同階段的科創企業提供相適配的金融產品和服務。從早期股權投資、創業專項貸款到后期營運資金、項目貸款、并購融資等。尤其近期推出“科普貸”、“雙創貸”等針對初創期科創企業的產品，進一步增強了我行在服務早期科創企業的能力和覆蓋面。

“全主體”金融服務，是聚焦各類科技創新主體金融需求，不僅支持科創企業自身經營以及重大項目產業化需求，也支持海外高層引進人才、國內優秀人才創新創業金融需求；不僅支持科創企業創業主體，也支持科研院所持續開展技術創新和研發、共性技術平臺建設融資需求。

“全產品”金融服務，對于科創企業的金融不僅局限于融資上的金融服務，還可以包括股權融資、工商注冊、財務人事資金打理、跨區域現金管理、供應鏈上下游管理、法人理財以及個人金融、私人銀行等一系列金融服務和產品。

“全球化”金融服務，充分利用工商銀行集團在48個國家和地區擁有428家境外機構的海外布局和服務能力，為企業金融跨境開戶、資金池搭建、跨境結售匯、跨境收并購、貸款以及發債等全球金融一攬子金融服務提供解決方案。

全面發揮聯動效應 一點接入全集團服務

面對科創企業多樣化、綜合化和復雜化的金融需求，工行上?？苿撝行摹耙钥蛻魹橹行摹?，充分整合和調動總分行、全集團、境內外各類資源，體現大行服務優勢和實力。

發揮總分行聯動優勢，協同總分行相關部門，通過發行債券、代理投資以及承銷“雙創債”等方式豐富服務科創企業的手段。例如，承銷并投資了某科創板上市集成電路企業的熊貓債；采用理財計劃直接投資模式，支持科創投集團完成了對某集成電路制造企業的股權投資；通過承銷發行某科技企業的“雙創債”，為張江國家科學城支持科創板擬上市企業培育提供資金保障。

發揮投貸聯動優勢，圍繞武岳峰等五大母基金以及工銀資本、中金工銀長三角科創股權直投基金，為200余家被投企業提供表內外融資、賬戶管理、跨境金融、個人金融等一系列商行服務，累計授信數十億元，支持了上市企業以及擬上市企業超60家；其中多家上市企業市場估值已近千億元。其中，工銀資本作為上海銀保監局批復的商業銀行系股權基金創新試點項目，總規模達到100億元，首期10億元已經完成募資。目前已經儲備一批項目，其中不乏涉及“卡脖子”領域關鍵技術的國家“專精特新”小巨人企業。

發揮集團聯動優勢，科創中心充分調動工銀國際、工銀租賃、工銀亞洲以及分支機構等集團內各類資源服務重點客戶。例如，為某IDC企業在全國建設項目提供授信，聯動工銀國際加入其港股近百億港元二次上市承銷團并獲得重要角色，聯動工銀亞洲為企業提供募集賬戶開立、資金托管、跨境資本金匯入及結匯等業務。

發揮境內外聯動優勢，充分利用工行全球布局優勢，為實現科創企業在全球市場“卡脖子”技術和關鍵資源的投資并購提供重要的金融支持。以WT科技并購AS半導體為例，工行上海分行聯動工銀國際、工銀倫敦及工銀阿姆斯特丹，完成了AS半導體境外退市、境內并購過橋以及境外并購交割等一系列“外科手術”式的復雜操作，最終實現WT并購AS半導體的壯舉，為我國在集成電路分立器件領域的自主可控奠定了基礎。

服務企業超5000戶 專業化經營成效顯著

工行上?？苿撝行耐ㄟ^積極探索“五專四全”科創金融專業化經營模式，在集成電路、人工智能、生物醫藥、數字經濟、新能源、高端裝備及新材料等硬核科創產業取得顯著的成效。

在集成電路領域，工行的金融服務觸角實現了全產業鏈覆蓋：在設備材料方面，助力國內光刻機生產企業實現90nm技術的重大突破，并持續攻堅先進制程工藝；支持刻蝕設備企業達到國際最領先工藝；支持離子注入設備企業實現該領域的國產替代；支持硅片生產企業實現12英寸硅片的量產。在芯片制造方面，支持國有集成電路企業實現28nm特色工藝研發突破；支持科創板上市集成電路企業加速實現14nm工藝的量產。在IC設計領域，幫助全球CMOS圖像傳感器龍頭芯片企業的海外并購；幫助全球圖像傳感器芯片設計企業實現從設計企業轉向IDM的重大戰略轉型。

在生物醫藥領域，緊緊把握生物醫藥產業即將進入爆發期關鍵時機，主動布局前沿生物制藥、高端醫療器械以及CRO/CDMO等細分領域。牽頭組建項目貸款銀團加速企業的國內首個生物類似藥上市；為國內最大規模的CRO龍頭企業新藥開發服務提供貸款支持；為醫療器械企業的AI智能化研發項目提供資金支持；為國內創新藥龍頭企業提供項目貸款支持。

在人工智能領域，抓住上海構建世界人工智能產業高地的區位優勢，積極服務人工智能頭部企業。為上海本地頭部企業YTKJ提供流動資金貸款，協助引入工銀國際的股權融資。當企業提出向研發人工智能通用芯片轉型的重大戰略決策后，主動牽頭組建銀團，助力其突破關鍵技術成為中國的“英偉達”。把握STKJ宣布集團總部落戶上海的時機，主動對接并完成集團授信和融資支持，同時為其超算中心提供融資配套方案。此外，與一批人工智能企業達成緊密合作，引入企業在大數據、云計算、人臉識別以及語義識別等方面的關鍵技術，提升我行在管理、運營以及營銷等科技能力，實現科技對金融服務的賦能。

在數字經濟領域，緊密圍繞上海市及長三角地區建設布局，為支持上海DQ集團工業互聯網智能化平臺等示范項目建設提供整體資金保障；為支持上海數字經濟基礎建設，向一批IDC企業提供長期專項貸款；積極向YY公司和JQ公司等5G行業領先企業投放信貸資金。

在先進制造業領域，圍繞核心技術和關鍵領域企業積極投放信貸資金，支持承接國家核電站重大專項任務的企業加速實現第三代核電主泵技術的進口替代；支持全球排名第三的國內機器人龍頭企業實現全球化布局和技術升級；支持全球出貨第一，為特斯拉、寧德時代、松下等鋰電池企業提供隔膜材料的、以及國內風電領域環氧樹脂材料行業占有率第一的新材料企業快速壯大。

為此，工行也相繼榮獲了上海市金融工作局“上海金融創新獎”、工行系統內最高榮譽“工銀卓越獎”、長三角資本服務基地“優秀合作伙伴獎”、人民銀行“上海市金融創新案例優秀獎”、全球工業智能峰會與福布斯中國聯袂頒發的首屆全球工業互聯網獎項“湛盧獎”等一系列行內外重大獎項和榮譽。截至目前，工行上海分行科創企業表內外融資已超千億元，其中表內融資貸款超800億元，累計服務科創企業超5000戶。

責任編輯：王超