國內經濟的快速增長帶來了國民財富的大量累積，以“客戶為中心”的銀行業務需求量逐漸增大。在這種情況下，商業銀行的重心逐漸傾向零售業務，“消費金融”自然也成了各個銀行的重點布局領域。

公開資料顯示，在消費金融領域，目前持牌的消費金融公司數量已增加至30家，且銀行系消費金融占據多數，各公司盈利分化較為明顯。

近日，蘇州銀行發布了投資者關系活動記錄表，在被問到“全年整體信貸投放有何規劃”時，蘇州銀行提到，在2022年將會“靈活調整零售貸款投放策略，在保障客戶剛性住房投資需求、實現按揭投放的同時，積極迎合消費市場，努力增加消費金融貸款投放”。

發力消費貸業務背后，基礎客群龐大

據了解，蘇州銀行成立于2010年9月，于2019年8月2日在深交所A股上市，是唯一一家總部設在蘇州的城市商業銀行，專注“服務中小、服務市民、服務區域經濟社會發展”的市場定位。

蘇州銀行近日披露了2021年業績快報（未經審計），數據顯示，該行2021年營業收入108.31億元，同比增長4.51%；凈利潤31.01億元，同比增長20.57%；資產總額4530.33億元，同比增長16.74%。

資產質量方面，該行不良貸款率由2020年末的1.38%降至1.11%，下降0.27個百分點；撥備覆蓋率由2020年末的291.74%升至423.58%，上升131.84個百分點，資產質量和風險抵補能力均有所提升。

從2021年中報來看，該行零售銀行業務方面表現良好，但個人消費貸款出現下滑。

中報顯示，截至2021年6月，蘇州銀行理財總保有量突破1000億元。同時個人住房貸款突破300億元，達到307.92億元，較上年末增長14.94%；但個人消費貸款余額為131.57億元，較上年末減少3.70%。

這就不難理解蘇州銀行為何在活動記錄表中表示，今年將會“靈活調整零售貸款投放策略，在保障客戶剛性住房投資需求、實現按揭投放的同時，積極迎合消費市場，努力增加消費金融貸款投放”。

值得注意的是，2021年上半年蘇州銀行實現手續費及傭金凈收入6.63億元，較上年同期增加1.81億元，增幅達到37.45%，其中代客理財業務收入較2020年同期增長95.41%。

除此之外，蘇州銀行還在民生金融方面成功首發江蘇省社會保障卡，發行市民卡超過700萬張。

大幅增加的中間業務，龐大的基礎客群，將成為蘇州銀行的消費金融貸款布局的一大助力。

消費金融業務競爭激烈，但契機在自身優勢中

此次，蘇州銀行提出了2022年消費金融貸款發展方向，從國內目前的消費金融發展情況來看，機遇與挑戰并存。

隨著消金公司規模日益壯大，銀行發力消費金融業務也面臨競爭。易觀高級分析師蘇筱芮曾向《每日經濟新聞》記者表示，消費金融公司牌照具有全國展業資質，相較區域性銀行自身的地區地位更具優勢。此外，消費金融公司牌照也能夠為區域性銀行尤其是頭部區域性銀行的規模擴張發揮重要作用。

公開資料顯示，在消費金融領域，目前持牌的消費金融公司數量已增加至30家，銀行系消費金融占據多數。

記者注意到，幾乎在蘇州銀行提出“努力增加消費金融貸款投放”規劃同時，同樣身處在江蘇的另一家上市城商行南京銀行發布公告，稱“擬收購蘇寧消費金融有限公司控股權”。在不久之前，寧波銀行剛宣布擬以10.91億元的價格受讓華融消費金融70%的股權。

在面臨競爭的另一面，機遇同樣存在。蘇筱芮認為，像蘇州銀行這樣的，可以充分利用自身優勢，在當地市場進行謀劃布局。

“此前部分銀行借助互聯網渠道突破地方法人定位進行跨區展業遭到整頓后，其實也給原本在地方存在優勢的中小銀行帶來新的契機?！碧K筱芮表示，“其一方面需要強化自身產品及功能的設計，提升客戶體驗，另一方面也可以將零售業務與本地生活、便民服務等結合起來?！?/p>

除此之外，蘇筱芮認為，數字人民幣也可為蘇州銀行帶來新的機遇，“蘇州作為數字人民幣的試點城市，在數字人民幣的普及與商戶的接入方面相較其他地市更具優勢，蘇州銀行同樣可以借助數字人民幣試點的東風，在零售業務上進行謀劃布局?！?/p>

責任編輯：王超