借北京冬奧會和冬殘奧會舉辦的機遇，上海山諾制冷電氣設備工程有限公司接連承接到數個大型冰雪項目，通過提供制冷系統保證滑雪場環境溫度處于賽事要求范圍內。但此類工程前期籌備投入的資金較多，企業出現現金流不足的困難，希望能快速獲得一筆穩定且成本不高的信貸資金以保障項目順利開展。

恰逢上海農商銀行與上海市科技創業中心、上海市大學生科技創業基金會合力推出“科創助力貸”產品。該產品利率低、無需擔保費、額度最高可達300萬元，可以說是為科技型企業量身定制的。該公司總經理史棟良表示：“‘科創助力貸’無需抵押、擔保，不用一趟趟跑銀行，快速填補了企業的資金缺口，保證了項目的按時施工，讓企業可以專心做自己擅長的工作?！?/p>

更普惠 更高效

“科創助力貸”由上海市科委、上海市地方金融監管局和上海銀保監局聯合開展試點，具體由創業中心、創業基金會以及上海5家試點銀行合力推出，具有無需抵押或擔保、貸款利率不高于4.5%、審批高效、貸款額度最高可達300萬元等特點，契合科技型小微企業融資“短小頻快”的需求。

記者了解到，該產品的服務對象“下沉”至初創型科技企業，注冊在上海的科技型中小企業，只要符合無不良信用記錄且沒有資不抵債等標準，均可通過登錄上海市“一網通辦”或上海市科技金融信息服務平臺申請這種貸款期限為1年以內的信貸產品。相較于傳統的科技信貸產品，企業獲得“科創助力貸”的時間縮短了7至10個工作日。銀行貸款產生的風險損失，由創業中心和創業基金會按照一定比例提供補償。

較之其他面向科技型企業的貸款，“科創助力貸”在產品支持對象、產品定價機制、業務流程等方面都有所不同。上海農商銀行有關人士向記者介紹：“首先，‘科創助力貸’主要支持初創期科技型中小企業，其對企業成立年限、銷售和盈利、負債率要求都有明顯放寬，并且對貸款企業做了一定限制，比如說企業銷售額不得超過5000萬元，將有限的資源充分投入到支持和孵化科創企業。其次，針對初創期企業融資成本高的問題，產品不但免除企業擔保費等融資‘額外’支出，且貸款利率原則上不超過同期‘LPR+60BP’，最高不超過4.5%，確保讓利于企業，確實解決企業初創期研發和經營資金問題。再次，‘科創助力貸’吸取了其他政府補償或擔保類貸款中審核方多、審核流程慢、審核資料復雜等企業普遍反映的問題，在一定程度上‘放權’給銀行、縮減審查機構和流程、減少企業提供資料?！蹦壳?，上海農商銀行最快一筆業務審批僅用3個工作日，業務全流程至放款僅需7個工作日。

此外，由于政府機構的政策引導和風險共擔，“科創助力貸”讓試點合作銀行在支持孵化初創企業方面更有信心。

金額小 利率低

上海某科技型小微企業具有高新技術企業認證、專精特新企業認證以及多項發明專利，且經營、納稅情況良好。該企業因拓展新項目，急需資金支持。浦發銀行上海分行獲悉該企業情況后，第一時間提供服務方案，僅用3個工作日就通過了貸款審批，發放200萬元“科創助力貸”，滿足了企業資金需求。該企業也將貸款投入到新的項目中，進一步提升自身的市場競爭力和市場份額。

高新技術企業上海哲瑞環?？萍加邢薰境蔀榻ㄐ猩虾Ｊ蟹中小翱苿撝J”的首家受益客戶，并當場支用貸款85.1萬元。該企業此前已在建行獲得40萬元“小微快貸”，但因后來又陸續中標了幾個環保工程項目，研發投入有所增加，給企業資金周轉帶來一定壓力。恰逢建行上海市分行推出“科創助力貸”，貸款審核通過后，企業可通過線上渠道實現隨借隨還，企業主陳先生稱贊道：“建行的小微企業貸款產品真是好用，不用到銀行就能支用和還款。而且，針對我們小微企業需求，還不斷創新貸款產品。在貸款的支持下，我有信心把企業做大做強！”

記者從上海銀保監局獲悉，截至今年1月底，5家試點銀行已累計為15家企業提供“科創助力貸”，貸款金額共計2845萬元，戶均貸款額約190萬元。這些“科創助力貸”平均年化利率為4.21%，其中，最高為4.45%，最低為3.8%。

幾家抬 不等“貸”

記者了解到，自2010年被列為國家首批促進科技和金融結合試點地區之一以來，上海已逐步探索并形成了“1+4+1”的科技金融工作機制，特別是通過不斷完善“3+X”科技信貸體系，滿足不同發展階段科創企業的融資需求?！?021上?？萍歼M步報告》顯示，“3+X”科技信貸產品不斷完善，除了“科創助力貸”以外，“科技履約貸”完成科技信貸26.69億元，600家企業獲貸款；“小巨人信用貸”完成35.49億元，187家企業獲貸；“科技微貸通”完成0.195億元，11家企業獲貸；“高企貸”完成1521.63億元，3983家企業獲貸。隨著“科創助力貸”的試點、“科技履約貸”的優化、“科技信貸生態鏈”的不斷補充和更新，上海的科技型企業不再著急等“貸”。

“在長期實踐過程中，市科技創業中心從市場定位、信貸政策、科技服務等方面不斷創新，針對不同領域和不同發展階段的科技型企業，量身定制科技信貸產品，不斷改進業務機制，優化流程，讓科技型企業不再著急等‘貸’?！鄙虾Ｊ锌萍紕摌I中心相關負責人表示。

除了科技信貸之外，上海的科技金融工作還在科創板、科技保險等方面持續開創新局面。2021年，科技保險累計承保項目679項，承保風險規模達24.25億元，有效降低企業研發風險。截至2021年末，在上交所科創板上市公司5.96萬億元總市值中，上海企業總市值超1.5萬億元，排名全國第一；在377家科創板上市企業中，上海企業有59家，排名全國第二?？苿撈髽I上市培育庫2021年全年新增入庫企業275家，累計1557家，其中，新增科創板上市企業11家，累計24家。

據悉，2022年，上?？萍冀鹑诠ぷ鲗⑨槍I技術領域和重點企業及關鍵技術凸顯“促轉化、強研發”的金融支持；加強關注科技企業的科創屬性，尤其是核心技術產品的國產化率，讓金融支持科技創新的精準度更高；同時，進一步加強各部門的協同合作，暢通科技與金融的聯動通道，推動科創企業和資本市場有效對接，進一步提升金融服務實體經濟能力，構建更具活力的創新生態。

責任編輯：方杰