案例名稱

銀企通——對公客戶場景化運營服務平臺

案例簡介

兆日科技“銀企通”對公客戶場景化運營服務平臺，通過構建企業日常生產經營場景，整合企業經營過程所需的橫、縱向資源，實現場景+支付+資源的深度融合，為企業全員提供一體化服務，幫助中小微企業實現數字化運營的同時，銀行可全面掌握企業經營狀況，從而進一步實現基于大數據的批量在線授信、精準營銷等綜合金融服務，切實為中小微企業解決融資難題，逐步成為銀行數字普惠金融的全新渠道。

創新技術/模式應用

為了助力銀行實現創新型企業手機銀行，兆日科技研發并推出銀企通系統。銀企通是一款旨在助力中小企業實現數字化轉型，同時，幫助銀行從以產品為中心到以客戶為中心發展模式轉變，實現對公客戶場景化運營的平臺化產品。

銀企通區別于傳統的銀行電子化渠道，為中小微企業融合生產經營所必需的金融基礎服務、場景服務、場景支付、經營資源、數據運營等5大服務板塊，在助力企業實現經營的移動互聯化、規范化和數字化的同時，幫助銀行構建利用場景經營客戶和布局生態的能力，將低頻次的金融服務融入到高頻次企業和員工的日常經營活動當中，增加客戶與銀行的互動頻次以及接觸面；幫助銀行構建對公客戶與零售客戶的穿透能力，促進銀行面向對公和零售客戶的資產和負債業務的交叉銷售和授信模式的優化，提高客戶對銀行的粘性和資金的留存；幫助銀行構建數字化經營的能力，結合平臺的埋點數據以及來自于銀行其他系統關于客戶的賬務、信用、資產等數據，對客戶進行全面的刻畫和洞察，豐富銀行的授信方式和風控手段，對客戶實現基于場景化的精準營銷。

兆日科技的銀企通產品充分考慮了系統設計的高擴展性、易維護性、高可靠性、高可用性、高性能、開放性，系統采用微服務架構和分布式部署模式，并搭載智能運維系統，完全滿足松耦合原則、合成復用原則、單一設計原則、開閉原則等常見的軟件設計原則。

系統由表現層、業務層、基礎業務層、基礎支撐層組成，包含運維平臺、運營平臺、底層開發平臺、持續集成平臺，以及第三方業務、銀行系統對接接口。

兆日科技銀企通系統已經適配信創要求，系統采用ServiceComb微服務框架，支持銀河麒麟、中標麒麟、歐拉、統信等多種主流和國產操作系統；支持TDSQL、GaussDB、OceanBase等國產數據庫；中間件不依賴于任何商業軟件，支持東方通，中創科技，華宇等。兆日科技銀企通系統的信創方案已在部分銀行成功實施，具體適配情況如下：

兆日科技銀企通系統支持多種主流負載均衡設備，包括F5、A10等，系統采用虛擬化容器化技術，可以在裝有Java虛擬機的主流操作系統平臺（AIX UNIX/Linux等）上運行，完全支持X86虛擬化服務器。系統支持多線程技術，能夠充分利用多核CPU資源和優勢，提高系統的運行速度。銀企通系統主要是針對于大流量、高并發場景設計，通過應用系統集群，負載均衡，數據庫集群，分布式緩存等多個方面保證系統的高性能和高穩定性。

兆日科技銀企通系統適配信創系統認證相關資質如下圖所示：

項目效果評估

1、項目優勢亮點

（1）全員參與，擴大銀行用戶客群

銀企通讓銀行服務走出企業財務部，走向企業全員，用戶將不再局限于企業財務，為銀行獲取大量潛在客戶群體。同時，企業內部實現業務流、審批流與對外的支付流無縫對接，將企業的支付行為嵌入到企業業務場景之中。

（2）豐富的高頻應用場景與資源的深度融合，增強用戶黏性

銀企通不僅僅為企業全員提供了日常高頻的應用場景，還通過將資源打散再重組，實現移動OA、對公支付、商旅預訂、企業采購、企業商城、財務記賬等業務深度融合，從而實現增強企業客戶的黏性。

（3）開放的生態，引入多維度資源服務，構建金融服務生態圈

通過跨界合作延展服務場景，引入整合企業經營過程所需要的橫向資源（商旅、采購、行政、人力、政府等）與縱向（上游、下游企業等）的第三方服務資源，銀企通幫助銀行打造開放的生態化綜合服務體系。銀行作為生態圈的場景服務和資源服務的供給方，可以在服務過程中提供金融支持，構建自有的金融服務生態圈。

（4）基于大數據的企業精準畫像

銀行可對沉淀的企業經營數據進行大數據分析，對企業進行實時的精準畫像，助力銀行從海量的小微企業中篩選出優質的目標客戶，實現貸前的在線批量授信及貸后的信用風險實時監控。

（5）配套智能運營體系

兆日科技將數字和技術深度融合，配套了全鏈路精細化運營體系—UP-PCD運營增長體系，通過線上自動化、智能化運營提升客戶體驗和客戶活躍度，其中包括用戶、產品、數據、內容、活動等五大運營體系，全棧式運營服務助力銀行獲客、活客、粘客。

2、項目案例及成果

兆日科技目前已成功助力包括城商行、農商行等十多家銀行部署了融合企業經營、金融支付、移動辦公等場景化服務的“銀企通”，全面支撐銀行的對公客戶的場景化運營，幫助中小企業實現數字化的經營管理。目前，銀企通服務企業數量超160,000家，服務用戶數量超260,000人。

項目牽頭人

謝文栓 兆日科技售前方案部經理

責任編輯：韓希宇