案例名稱

江蘇銀行業首貸擴面專項行動對接平臺

案例簡介

“首貸擴面對接平臺”為首貸擴面專項行動中開展的線下銀企對接提供線上工作支持，各銀行能夠按照工作要求和走訪名單開展銀企對接，深入了解企業生產經營和融資需求情況，對有融資需求且符合標準的企業及時提供針對性的金融服務；監管部門能夠及時掌握各金融機構對首貸企業的走訪、支持力度，有效推進專項活動的貫徹落實，真正實現了從監管到金融機構到小微企業的全鏈路數字化服務，極大推動了小微企業金融服務的高質量發展。

創新技術/模式應用

2021年江蘇銀保監局印發《關于深入推動小微企業首貸業務發展的通知》，力爭通過三年左右時間，實現轄內小微企業信貸服務覆蓋面明顯擴大，首貸獲得率不斷提升，切實緩解小微企業首貸難題，進一步推動小微企業金融服務高質量發展。我行及時響應文件精神，牽頭開發“首貸擴面專項行動對接平臺”，為首貸擴面專項行動中開展的線下銀企對接提供系統支持。

對接平臺分后臺管理系統和公眾號端走訪系統兩部分，其中后臺管理系統用于維護銀行機構、人員信息、調整企業走訪客戶經理等信息，為整個業務體系提供基礎數據支撐；公眾號端走訪系統為客戶經理提供“走訪信息填報”、“調查問卷填報”、“走訪進度查看”等功能，系統根據不等角色分權限展示走訪信息。

一、手機端填報系統

（一）走訪信息填報：

客戶經理在手機端進行走訪，上傳拜訪照片，走訪時間、走訪情況、走訪成效等信息。在走訪頁面，點擊“進入問卷”按鈕，進行企業調查問卷，根據實際情況填寫問卷，生成問卷報告。

（二）拜訪進度查詢：

省一級行銀行機構管理員賬號可以查看本行及所轄地市二級行的企業數據及走訪情況，監管部門可以查看所在地市銀行機構的企業數據展示及銀行機構走訪情況。

二、后臺管理端

后臺管理包括用戶管理、企業管理和信息查看等模塊。分級管理員登錄后臺管理界面進行維護客戶經理信息，新增，修改，重置密碼等，維護企業信息，查看本機構走訪情況，查詢和下載相應的走訪統計報表以及調查問卷填寫分項目統計報表。

項目效果評估

“首貸擴面對接平臺”為引導銀行機構圍繞敢貸愿貸、能貸會貸、應貸盡貸、可貸快貸等四個方面能力提升，完善激勵機制、創新產品服務、延伸服務觸角、優化授信管理，強化小微企業金融支持，精準破解首貸難題。

“首貸擴面對接平臺”首批篩選近20萬戶納稅信用評價M級以上小微企業無貸戶和行業主管部門提供的各類小微企業白名單中的無貸戶，通過反欺詐規則，匹配工商信息、企業征信信息等大數據風控信息等，建立數據模型，擇優篩選小微企業。將優質小微企業數據導入平臺，分配給客戶經理逐戶確定對接銀行及走訪人員。對接工作于8月下旬正式啟動，各銀行機構利用4個月時間深入企業開展實地走訪，及時為小微企業提供針對性融資解決方案。

我行根據走訪信息，完善走訪流程，建立走訪臺賬，全面完成走訪工作。通過深入走訪，充分了解小微企業客戶金融服務需求，有效掌握金融競爭形勢。在走訪過程中，做好與客戶的溝通與交流，深度挖掘客戶需求，充分發揮我行貸款產品優勢，用足各項優惠政策，逐步把潛在客戶培育為實際客戶，努力增戶擴面，持續強基固本。根據大數據風控平臺實時監控企業生產信息，做好貸款后檢查。同時綜合利用社保信息、公積金等大數據，為企業員工提供一定額度的無擔保信用貸款。

2022年，我行在“首貸擴面對接平臺”基礎上，持續優化“江蘇銀行業科技型中小企業融資對接平臺”建設，通過銀企溝通橋梁，引導更多金融資源向科技創新領域傾斜，實現科技型中小企業貸款余額、有貸款戶數較上年明顯增長，首貸、中長期貸款、信用貸款投放和知識產權質押融資顯著增加。屆時將為全省7萬余戶科技型中小企業帶去金融活水，為高水平科技創新提供有力金融支撐。

項目牽頭人

趙玉雷 信息科技部總經理

項目團隊成員

趙玉雷、劉瑞瑞、王琰、楊賢康、倪曉偉、連軍政、陳躍賽

責任編輯：韓希宇