案例名稱

秦皇島銀行數字銀行（個人版）V6.0

案例簡介

秦皇島銀行數字銀行（個人版）V6.0于2021年3月28日由上海城商行清算中心回遷并對外推廣，以安全、穩定為根本，以易用、體驗為關鍵，以敏捷、快速為重點，致力于在服務鄉村振興、綠色金融及金融消費者權益保護等領域探索適應區域特色的線上零售服務品牌。秦皇島銀行數字銀行（個人版）V6.0已實現和集成無障礙版本、國密、雙活、灰度測試、螞蟻金服mPaaS開發平臺、OCR識別、全渠道反欺詐等多項創新及前瞻改造，被評為2021年《移動金融客戶端》應用領域企業標準“領跑者”，榮獲2021中國數字金融金榜獎——手機銀行最佳多元創新獎。

創新技術/模式應用

根據業務需求和安全要求分級采用生物識別等前沿技術，相關產品如下：

1、多模態生物特征識別系統：提供人臉識別，增加活體檢測，同步調用公安或人民銀行預留證件影像進行技術對比，用于居民身份聯網核查及人臉識別認證。

2、快速安全的身份認證系統（FIDO+）創新與應用：

1) 客戶端采用FIDO+作為登錄、支付等重要業務節點的驗證方式，支持多種生物識別模式；

2) FIDO+系統提供基于生物特征識別和PKI高強度密碼認證的復合身份驗證方式，采用國產密碼算法，使用多級密鑰體系，協議安全經過了形式化證明。

3、OCR識別技術：客戶端通過拍照或上傳銀行卡、身份證照片發送識別平臺，平臺進行算法處理生成最終識別出證件信息，通過OCR識別可大大提升客戶操作體驗和效率。

4、手機銀行采用螞蟻金服mPaaS開發平臺：mPaaS開發平臺具備消息推送、發布服務、應用分析、數據同步等功能，卡頓情況<2%，流量異常<0.1%，數據同步推送>50條消息/S。

5、灰度測試：生產環境分為灰度版本和正式生產版本，兩套系統共用基礎數據?；叶劝姹咀鳛閷φ缴a版本的提前版本，驗證APP更新、新增功能、上線流程的正確性，為正式對外提供驗證保障，降低對外應用的缺陷率，其也遵循上線更新流程。

6、同城雙活：生產、災備中心采用應用級雙活，數據庫采用Oracle ADG模式進行數據同步。

7、設備指紋：檢查設備運行環境，識別可疑上網設備，及時對高風險設備及相關操作做出反應。

8、智能客服：實現在線會話、智能分流等功能。

9、交易回溯：理財、支付等場景可回溯，起到防篡改、防抵賴、可追溯特性。

10、交易反欺詐：在重要交易均加入風控，通過不同策略返回不同決策，校驗用戶有效性，保障用戶安全性。

11、語音識別：支持語音輸入、智能語音搜索。

12、無障礙版本：為提升殘障人士和老年人使用體驗，無障礙設計具有簡潔性、易用性穩定性、智能化等特點，并且支持讀屏軟件讀屏，保證圖片等多媒體資源標簽被清晰朗讀、支持語音輸入及查詢、提供下拉手勢一鍵截圖反饋等創新工具。

項目效果評估

1、交易規模增速

數字銀行V6.0于2021年3月上線，全年新增用戶9.4萬，是2020年的2.4倍；交易83萬筆、較上年增長約60%；交易金額160億元、較上年增長約70%。

2、客戶量、有效活躍客戶數占比

數字銀行V6.0上線以來，新開用戶93725人，有效交易活躍用戶47882人，有效率51%。2021年數字金融聯合宣傳年“中國數字金融調查報告”中，城商行個人手機銀行活躍用戶活躍用戶比例均值38.7%和中位數40.0%。

3、第三方評比

根據數字金融聯合宣傳年發布的《2021中國數字銀行金融調查報告》顯示，秦皇島銀行手機銀行主界面滿意度、日常登錄滿意度、余額查詢操作優勢發生率等指標高于區域性銀行平均得分，并在界面設計、客戶需求滿足及功能創新等方面均優于同業且與領先案例差距較小。性能指標表現優異如下：

1) iOS版本CPU占用率0.7%低于行業均值2.3%;平均頁面響應市場0.5s低于行業均值0.7s；

2) Android版本流量消耗1.7KB遠低于行業均值53.3KB；iOS版本流量消耗908KB也低于行業均值1137KB。

3) 耗電量2.0mAh低于行業均值4.5mAh。

報告中整體滿意度、客戶留存意愿及忠誠度NPS值等方面可圈可點，優于行業均值。

4、對社會的貢獻度

秦皇島銀行將ESG核心理念全面融入數字銀行系統建設，認真踐行全行數字化轉型戰略，在手機銀行系統建設中堅持以客戶為中心，以技術創新為支撐，建立健全秦皇島銀行數字化零售銀行服務、產品體系，致力于在服務鄉村振興、綠色金融及金融消費者權益保護等領域探索適應區域特色的線上零售服務品牌。

消費者服務方面，秦皇島銀行數字銀行V6.0較之前版本引入多種安全認證方式，根據業務場景進行一種或多種認證方式組合驗證，為客戶提供3A服務的同時保證客戶資金、信息安全。

項目牽頭人

李胤 秦皇島銀行網絡金融部總經理

項目團隊成員

數字銀行項目組織架構如下圖所示

責任編輯：韓希宇