案例名稱

工業互聯網產業金融平臺

案例簡介

在產業互聯網迸發式發展的大背景下，地方政府牽頭、技術公司搭臺、協同金融機構共同探索產融結合新生態。

工業互聯網產業金融平臺依托百度工業互聯網數字基座推動產業鏈場景全數字化，并以金融科技為紐帶，通過綜合使用大數據、云計算、物聯網、人工智能等為金融機構提供數字科技技術服務，促進金融服務嵌入到區域工業互聯網的產業數字化場景中，實現產業金融的數字化轉型，最終真正有效降低實體企業的融資成本。

工業互聯網產業金融平臺僅半年，已與多家銀行形成戰略合作，上線『智改貸』等特色金融產品，目標在年底前達成億級以上的信貸撮合規模，引導金融服務于地方特色產業，助力產業轉型升級。

創新技術/模式應用

工業互聯網產業金融的主要價值體現在『不做金融的金融科技』，而是『做疏通血管的金融科技』：一是引流性，依托產業場景生態，通過科技搭臺，讓金融服務更好地下沉到產業鏈，引導金融血液流向更多過去流通不到的中小企業；二是保護性，以產業大數據作為傳統風控技術的有效數據補充，并以科技手段揭示風險，顯著降低金融服務的風險成本；三是疏通性，通過科技賦能讓政策及金融血液更好融入實體，提升流通效率，讓金融服務更高效。

· 引流性：以工業互聯網為入口，通過多入口模式，促進高效轉化

工業互聯網產業金融平臺是工業互聯網大生態的重要組成，依托工業互聯網的生態群體作為入口，幫助生態小微更好的獲得銀行融資。（見下圖）

為了降低小微企業融資申請的理解成本，實現更高效的融資申請轉化，本平臺可通過普惠貸超、金融專區、融資發布三種不同申請入口，分別針對普惠型融資需求、特色融資需求和定制化融資需求提供服務。

1- 貸超入口：企業明確產品需求后，可通過該入口申請，并支持多維度產品篩選。

2- 金融專區入口：服務于智改、稅票等客群，通過專項產品設計，協助企業獲得更優資金成本。

3- 需求發布入口：企業金融如果對產品認識不清，可通過描述需求的方式，依托AI撮合技術，自動分配符合要求的銀行，實現高效供需對接。

· 保護性：依托工業互聯網的產業大數據，搭建風控平臺，助力金融機構進行更有效的風險管控。

依托工業互聯網所形成的產業大數據，結合百度特色輿情數據，打造場景風控平臺，提供企業核身、企業畫像、產業信用評價、風險預警等功能，可有效解決中小企業存在的信息、信用孤島問題。

· 依托地方政府，以工業互聯網平臺為抓手，一方面引入政府大數據和百度特色輿情數據，另一方面通過工業互聯網實現產業鏈大數據的收集，以及全量產業大數據的整合，并作為產融平臺底層數字基座。

· 依托百度企業風控平臺能力，以產業信用評分為基礎，以客戶畫像形式輸出企業的場景信用，一方面為金融機構貸前審核提供交叉數據，另一方面通過貸中風險預警及時推動，有助于提升貸后管理效率。

· 疏通性：依托產業數據分析，為銀行定制特色產品，為政府產業結構優化提供精準數據支撐。通過平臺的持續運營，實現產業融資情況分析，通過產融對接數據，逐步形成區域產業融資熱點地圖，為融資服務及政策等提供精準數據支撐，輔助產業扶持政策規劃。

項目效果評估

· 鏈接工業互聯網等生態數字基座，通過場景批量拓客模式，流程精簡，最快可實現T+1審批，可有效降低金融機構小微金融業務獲客及盡調成本，目標在本年內突破注冊用戶百萬級、實現融資撮合規模三億以上。

· 通過對產業信息的合理運用，提升金融機構場景風控能力，使金融機構的授信有數可依、有信可用，企業通過本平臺可以獲得普惠類產品融資，將平均資金成本降低至6%左右，有效降低企業的融資成本。

· 攜手某股份行地方分行聯合打造『智改貸』等特色產品，為地方企業智能化改造和數字化轉型升級提供精準金融服務，解決企業數智化轉型過程中預算不足、資金周期錯配等問題，降低其智能化升級改造的門檻，提高其產品在國際和國內市場的競爭能力，促進產業結構的調整和產業升級。

項目牽頭人

姚淑萍 百度金融云-產業金融解決方案負責人

項目團隊成員

高睿、薛萍萍、夏瑩、王金蘭、劉蕓、劉新軍

責任編輯：韓希宇