案例名稱

基于區塊鏈的數字化跨境金融服務平臺

案例簡介

基于云原生技術搭建跨境金融服務平臺，通過區塊鏈技術對接國家外匯管理局跨境金融區塊鏈服務平臺、螞蟻鏈國際貿易與金融服務平臺，采用大數據自動化審核模型為進出口企業提供國際貿易訂單融資、小額出口押匯融資，實現客戶線上申請、自動審批、線上簽約、自動生效、線上提款全流程秒級化、極致化用戶體驗。同時，圍繞企業生命周期的階段性需求提供數字化國際結算、貿易融資、代客外匯靈活組合金融方案供企業選擇，打造跨境金融綜合服務能力。

創新技術/模式應用

廈門國際銀行深入研究國際貿易新業態、新領域，基于云原生技術搭建數字化跨境金融服務平臺，通過區塊鏈對接國家外管局區塊鏈平臺、螞蟻鏈國際貿易與金融服務平臺，融入跨境電商產業鏈生態，與跨境商業場景深度融合，為企業提供一站式全生命周期跨境金融服務。

平臺主要從“用戶生命周期”理念出發，圍繞用戶生命周期的各階段需求，提供進口方向、出口方向、項目建設、資金管理等多節點、靈活組合方案供企業選擇，有的放矢滿足不同類型客戶的多樣化需求，通過打造“匯e通、融e通、金e通”產品體系，其中，匯e通實現本外幣結算最快秒級觸達，實現交易極致體驗；融e通實現貿易融資全程通，實現融資無紙化、智能化、便利化；金e通實現線下代客外匯及衍生品業務線上化處理，提升客戶服務體驗及業務效率。平臺實現“讓數據多跑路，讓企業少跑腿”，為外貿企業提供“足不出戶”“全程線上”的優質產品體驗，大幅便利外貿企業業務操作，降低企業運營成本。

平臺把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口，借助平臺區塊鏈技術的節點可驗證、可追溯和鏈路數字化、可視化等特點，實現貿易融資業務貿易背景核查簡便、銀行作業線上化、自動化，解決了傳統貿易融資業務的痛點、難點。當企業產生融資需求時，銀行可以向跨境電商生態平臺提出驗證請求，由跨境電商生態平臺通過區塊鏈等技術手段以及貿易產業鏈條數據交叉驗證，來確定企業的貿易真實性。平臺與跨境電商交易場景深度融合，實現客戶線上申請、自動審批、線上簽約、自動生效、線上提款全流程秒級化、極致化用戶體驗。

平臺圍繞跨境結算、跨境貿易融資、跨境投融資、跨境資金管理四大重點場景方向，打造三大跨境“速”系標桿體驗產品，實現“支付結算+融資+匯兌”各流程節點一鍵互聯互通，打造線上國際業務運營的“智慧中樞”和業務管理的“智慧大腦”，提升數字化國際業務集約運營層次，助力跨境業務數字化轉型。

項目效果評估

（一）項目效益

通過數字化跨境金融服務平臺的建設和持續迭代，截至2021年末，本行國際業務客戶數較上一年度同比增長18.8%，國際結算規模較上一年度同比增長超300億，跨境貿易融資規模較上一年度同步增長超16億，企業代客衍生品規模較上一年度同比增長超36億，實現我行跨境金融業務跨越式發展。

“國行貿e融”數字化特色產品，截至2022年4月，累計有215家外貿企業客戶申請辦理國行貿e融，其中獲批152家，獲批通過率超70%，獲批金額超4億元，累計為54家客戶提供近8000萬元的貿易融資支持。

“國行外貿e貸”數字化特色產品，截至2022年4月，外貿e貸已為15家外貿企業提供逾4000萬元貿易融資額度，累計完成線上提款1200萬元。

（二）項目推廣前景

1、數字化跨境金融服務平臺計劃推進“國際貿易單一窗口”、“跨境金融區塊鏈平臺”、頭部跨境電商、貿易數字化服務商、數字化公共服務等第三方平臺或系統對接，同時加強與出口信用保險、國家融資擔?；?、地方政府性融資擔保機構在增信方面的合作，為客戶提供智能化、線上化、一體化、國際化的高效優質金融服務。

2、數字化跨境金融服務平臺對接跨境電商的國際貿易和金融服務平臺，共同打造全新國際貿易及金融服務生態，服務于跨境電商業務生態系統，該生態擁有200萬+的出口企業，其中60萬+為活躍用戶，20萬+為重點拓展客群，超兩千億美元的交易規模。

3、依托廈門國際銀行橫跨陸港澳及輻射東南亞的國際化特色和三地聯動優勢，結合粵港澳、深合區等地機構地緣優勢，把握政府部門關于搭建“雙循環”新發展格局的契機，結合“外貿+內銷”模式形成方案創新，深入場景設計提升數字化框架金融服務平臺服務深度和廣度，努力打造“閩澳發債”、“擔保外債”等國際化金牌品牌，提升國際化融通聯動優勢。

（三）樹立行業標桿

2021年至今，中國網財經頻道、人民網福建頻道、金融時報分別發表了《上線一周年！廈門國際銀行“國行e家”精準服務實體經濟》、《出實招見實效 廈門國際銀行支持外貿金融高質量發展》、《穩外貿再添新舉措 廈門國際銀行推出“外貿e貸”助企紓困》、《明確發力方向和重要抓手：銀行業著力助企紓困保訂單》等相關報道，對廈門國際銀行旗下以貿e融、外貿e貸為首的數字化產品及服務給予了充分肯定，將其樹立為行業標桿。

責任編輯：韓希宇