案例名稱

江蘇銀行蘇銀金管家

案例簡介

江蘇銀行“蘇銀金管家”系列服務方案，是江蘇銀行關注企業線上化經營生產過程中遇到的困難，助力實體經濟數字化轉型的具體行動。江蘇銀行從金融出發、但不止于金融，一切以為客戶創造更大價值為初心本源。踐行“產業為本、金融為器”，深度融入企業生產經營、運營管理場景，為客戶提供一站式服務?！疤K銀金管家” 主要包括財資管家、薪稅管家、票據管家、外匯管家、政務管家、財務管家六大綜合方案。為客戶產供銷、人財物、金融需求提供全行業領先的數字化、場景化、綜合化管家服務，幫助企業在財務和生產經營環節實現降本增效。

創新技術/模式應用

以往企業在財務運營管理上存在“多銀行、多賬戶、多入口”管理難點，公司財務層面呈現資金效率低、財務收益低、管控難度高、融資成本高的“兩低兩高”特征。江蘇銀行通過線上服務渠道為企業打造綜合管理服務方案：一站式服務平臺，打通多銀行本外幣賬戶，簡化繁瑣的多資金賬戶操作性工作；賦能企業計息工具，實現企業內部成員計息，打造集簽發、融資于一體的票據管理平臺，加速企業票據處置速度；完善的全球現金管理體系，實現企業跨境融資，優化企業整體融資成本；提供資產池和跨境投資的專業化管家服務，幫助企業提高本外幣資金使用效率；利用多級授權管理體系和賬戶資金額度控制機制，降低企業經營風險；引入多維度的數據報表透視和預警機制，為企業戰略實施和制定提供數據抓手。

同時，針對中小企業科技能力薄弱，很多線上化轉型工作依賴采購外部軟件服務，導致企業費用支出增加的問題。江蘇銀行依托數字驅動，突破傳統金融服務領域，把服務窗口延伸至非金融經營管理領域：數字人事管理平臺，內嵌組織管理、考勤管理、薪酬計算、報銷管理、員工社保、報稅管理等模塊，助力企業輕松管理人、薪、事；智能財務管理平臺，滿足企業日常記賬、憑證管理、報表對賬、財務核算等需求，協助企業記好賬、做好賬。

在特定場景服務方面，江蘇銀行“通過金融科技賦能，注入開放銀行理念“，為客戶定制數字化場景產品。工程建設領域會存在農民工工資核算和支付不透明的現象，工資糾紛時有發生。江蘇銀行為相關政府部門和施工企業提供農民工工資專戶管理和代發功能，實現賬戶、人員、資金等信息與政府實名制平臺的實時共享，同時助力農民工工資代發線上化，提高了施工企業發放效率，為政府部門監督管理提供了有力支撐，讓農民工工資核算及發放有跡可循、有據可依。傳統模式上，科技型項目承擔企業都是通過線下方式報送年度執行和經費使用情況，主管部門無法對企業是否依法依規使用省撥經費進行實時監控，且對于項目實施過程中預算科目調整、企業自有資金支付、項目驗收等缺乏線上化管理的手段。江蘇銀行運用金融科技手段，量身打造了集專項資金管理和業務管理于一體的監管系統，確保經費?？顚Ｓ?，同時節約與企業線下交互的成本，進一步規范和加強省科技成果轉化專項資金項目管理。

項目建設中使用分布式的系統設計策略，涉及部署、緩存、監控和統一流水方案等。通過分布式部署實現多機集群一鍵部署和版本回滾、操作日志追蹤和應用參數配置化。高速集群的緩存服務支持故障轉移、應用綁定和自研命令控制臺。獨立監控服務能夠對服務器CPU、內存、網絡IO等指標和微服務狀態實現監控，并可動態調整閾值觸發告警，進而觸發短信或電話通知。分布式統一流水貫穿交易的整個生命周期，方便定位與追溯。項目使用基于redis的分布式事務，保障微服務的數據一致性和原子性，并在此基礎上實現了支持滾動升級的灰度發布、異常交易查證回調、定時任務執行監控等功能。安全方面支持SSL、STL、國密算法，提供業務數據的加密和安全的接口服務。支持菜單綁定工作流，多節點復核流程，保證工作流的多樣化。   

一方面，建立新一代OCR圖像訓練平臺，初始化各類工業OCR模型，通過平臺及初始化模型的建立，可在該領域中實現人工智能能力的全自主可控，并可實現行內單據、憑證的全面自動識別，達到業界領先。通過OCR平臺，實現行內各類圖像的自動錄入、檢測、驗偽工作，覆蓋各類對公、對私、運營等場景。另一方面，全面升級現有客服，提升視頻客服能力，利用視頻技術打造空中銀行，隨時隨地與客戶通過視頻連接，實現面見客戶的高維客服能力。建設機器人外呼中心，升級智能客服能力，打造我行數字員工形象和我行特有的機器人合成聲音，推動擬人化機器人服務，提升客戶體驗。

項目效果評估

”蘇銀金管家“以客戶為中心，服務為導向，結合金融科技，憑借豐富的系統平臺功能與杰出的系統運維保障能力，上線半年以來，已累計為近8000戶對公客戶提供了不同場景下的優質服務；在財資管理場景下，為客戶提供本他行與境內外賬戶、資金一站式全面管理，為1100余個集團企業提供優質的賬戶與資金管理方案。在人力場景下，助力1400余戶企業輕松管理人、薪、事的數字化平臺，打通了企業人事、考勤、薪酬、報銷、以及社保、稅務、銀行等系統數據，幫助企業運營管理高效協同，實現降本增效。在票據結算場景下，累計為5200余戶企業提供票據池服務，為企業流動性需求提供了有力支持。政務管理場景下，科技成果轉化資金管理平臺得到當地科技局的充分認可，成為科技局唯一合作銀行；住房租賃資金監管平臺通過當地房產局及主管部門共同評議，成功獲得住房租賃資金監管業務合作銀行資質；外匯結算融資場景下重點對代客交易和貿易融資功能進行改造升級，幫助企業輕松實現匯率避險和資金融通，將單筆融資流程縮短至1分鐘線上放款，為外貿企業提供了便利。財務記賬場景下為企業提供財稅SaaS云服務，滿足企業隨時隨地記賬核算、銀企對賬、發票管理、稅法查詢等需求，解決老板查賬不便、會計記賬不準等困難，助力企業降本增效、實現數字化轉型。據統計，蘇銀金管家發布以來，整個平臺系統交易量已超5000億元，獲得了客戶的一致好評。

項目牽頭人

林凌，交易銀行部總經理

項目團隊成員

林凌、梁斌、李彥、莊偉偉、顧秋銀、謝靜、陳杰、何戀、張洪成、陳超、劉念、王衍、陳康、劉佳樂、鄒澤宇、胡小奇、徐軼、呂新培、錢思貝、毛一鳴、馬夢圓、李夢潔

責任編輯：韓希宇