案例名稱

數字信用供應鏈金融智慧服務平臺

案例簡介

我國中小企業數量眾多，經濟貢獻大，但融資難問題長期未解決，且疫情背景下，新型辦公模式催生跨越空間的新型信貸模式需求多；在此背景下，依托大數據、云計算等核心技術，以“科技+數據+信用+場景”為核心，提出“數字信用”方案——中小企業依托其自身數字信用，解決當前銀行信用評價機制不完善的問題、中小企業銀行抵質押物不充足、融資效率低、融資成本高的問題。

創新技術/模式應用

以企業數據為核心，將信用評估載體從“有形資產”過度到“數據資產”，信用模型和金融產品實現方式從“擔保/抵押”過度到“純信用”，信用載體從“物權”的排他性過渡到“使用權”的共享性。

1、打破傳統供應鏈金融方案，去核心企業權利，留核心企業數據——通過大數據、云計算技術，深度挖掘信息流、訂單流、物流、資金流，通過線上加線下、中小企業加交易方相結合的方式，充分挖掘數據價值；

2、打破傳統信貸審批模式，將企業與企業主徹底分離——遵循企業實際經營，分離企業財產和個人財產，改變企業主將個人財產(譬如房產進行抵押、簽訂個人連帶擔保等)和企業信用直接同個人信用掛鉤的傳統信貸審批模式；

3、創新“五零”流程體驗——零簽字、零見面、零延遲、零浪費、零增信。

項目效果評估

基于中小企業融資需求，與商業銀行達成合作，以“科技+數據+信用+場景”為核心理念，通過中小企業、中小企業交易對手之間各種數據的互通互聯，獲取企業采購、銷售、行業特點和企業成熟度等數據進行結構化處理并量化，通過“一核兩翼”——智能風控引擎系統、智能支付清算系統與智能信貸管理應用系統，建立“數字信用”評價模型，構建中小企業交易和行為數據庫，輔助銀行進行信貸產品設計，所生產的信貸產品具有純線上和純信用的特點，助力中小企業獲得銀行信貸。

（一）、經濟效益

1、系統已累計服務超過30000家中小企業客戶；

2、合作商業銀行使用“數字信用”方案為中小企業信用貸款共計放款62億元、“貨+信”貸款25億元；

3、“數字信用”方案控制中小企業壞賬率在0.2%以下，處于行業較低水平；

4、數字信用”方案提供企業預警服務，累計發布預警信息四千多條，金融機構采納并保全規避損失達千萬余元。

（二）、社會效益

1、拓寬中小企業融資渠道，強化“貸前、貸中、貸后”全流程監管，維護金融穩定；

2、激活大量“沉淀”數據，構建中小企業交易和行為數據庫，構建并打造新型數據市場，推動多行業、多領域、跨部門、跨層級數據有序流通，實現數據資源化、資產化、資本化。構建數據交易生態，實現數據價值最大化，釋放數據紅利，提升數字經濟效益；

3、鏈接多方生態，提煉中小企業最真實需求，通過平臺的資源能力整合，為生態方中小企業、合作服務商撮合交易，共創共贏。

目前，“數字信用”方案已與華潤銀行、微眾銀行等十家商業銀行達成合作協議；與海爾集團、歐普照明、舒蕾集團等十家核心企業數據互通互聯；在青島市科技局指導下建設青島市互聯網數據服務技術創新中心，進一步開展研發工作。

項目牽頭人

柏琳 數字信用總經理

項目團隊成員

陸星、王雪嬌

責任編輯：韓希宇