案例名稱

“京綠通Ⅱ”綠色金融專項再貼現產品

案例簡介

“京綠通II”專項再貼現產品是2021年5月29日由人民銀行營業管理部設立，產品服務企業范圍包括人民銀行營業管理部支持綠色企業目錄范圍內的綠色工廠和綠色供應鏈管理示范企業，致力于發揮商業匯票在推動節能減排、發展清潔環保產業、解決突出環境問題等方面的支持作用。

為落實國家碳達峰、碳中和目標，積極探索運用結構性貨幣政策工具扎實推動綠色金融發展，支持經濟向綠色低碳轉型，引導和撬動轄內金融機構向綠色低碳領域配置更多金融資源，人行營業管理部推出“京綠通”專項再貼現工具。與一般再貼現工具相比，“京綠通”專項再貼現工具具有專項額度保障、名單制管理、流程優化和利率優惠的優勢，包括：為“京綠通”首批提供20億元專項額度；納入支持范圍的綠色企業經第三方機構認證并由有關政府部門公布，最大限度確保政策的公平性；操作更加便利高效，原則上在收到金融機構申請的兩個工作日內完成放款。

創新技術/模式應用

1、產品介紹

“京綠通Ⅱ”專項再貼現產品是百信銀行在“百票貼”產品的基礎上，進一步創新優化票據工具的成果。百信銀行充分發揮自身互聯網銀行的資源稟賦優勢，通過金融科技核心能力，構建“票據+互聯網”服務模式，拓寬“三小一短”（即小企業持有、小銀行承兌、小金額、短余期）票據的融資渠道，提升融資效率，有效化解綠色企業融資難題。具體產品優勢如下：

（1）產品支持范圍∶綠色企業名錄內企業（另行提供），名錄暫定為工信部披露的綠色工廠和綠色供應鏈管理示范企業。

（2）有權申請機構∶ 所有再貼現發放對象，可自愿開展本業務。

（3）額度分配∶實行總額管理，額度（余額）20億元，按金融機構業務申請順序發放，滿額后暫停發放，前序業務到期額度恢復后繼續審批發放。

（4）授信管理∶不對金融機構單獨授信，申請"京綠通Ⅱ"的再貼現不占用機構一般再貼現授信額度，金融機構全部再貼現余額原則上不得超過50億元。

（5）業務優先權∶"京綠通Ⅱ"享有業務優先辦理權，人行營業管理部原則上自收到金融機構材料齊全的申請后2個工作日完成審批放款。

（6）金融機構責任∶金融機構應承諾在業務操作中遵守相關制度規范。人行營業管理部不對"白名單"內企業的信用風險承擔保證責任，金融機構應根據"了解你的客戶"原則，認真評估企業風險，自主選擇客戶并合理定價。

2、核心優勢

（1）科技賦能智能化服務體驗

百信銀行持續探索數字技術與低碳金融的融合，進一步強化人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等技術在業務中的應用。百票貼采取可插拔的技術架構靈活應對市場變化，通過輕量級的H5前端來觸達客戶；通過OCR技術識別客戶信息無需客戶錄入，自動結構化分詞、存儲，秒級即可完成，提升客戶體驗；通過鏈接進行實時視頻核實，同時行內進行雙錄驗證留檔，實現跨越空間的“面對面”；依托百信大數據風控體系，在對風險進行準確計量后，來進行企業授信審批、票據甄別，防范風險，以“科技+金融”雙輪驅動，為京津冀“首都經濟圈”乃至全國的綠色金融發展增添了新活力，支持經濟向綠色低碳轉型，助力產業綠色低碳轉型。

（2）創新貼現方式，大大提高融資效率

百信銀行作為全國展業的獨立法人直銷銀行，在貼現通業務參與的直貼行中具有貼現效率高、授信承兌行廣、定向價格支持和重點服務小微企業等特點。百信銀行通過在線秒貼的方式，大大提高了貼現通客戶的貼現效率，企業客戶到我行進行貼現交易，從企業客戶授信注冊、發起票據貼現申請至最終資金匯款，全流程短至半小時內完成，大大提高了企業客戶的融資效率。

（3）創新票據工具，助推綠色經濟發展

為落實國務院黨中央碳達峰碳中和目標，百信銀行率先響應人行綠色金融貨幣政策，推出北京地區首筆“京綠通Ⅱ”專項再貼現產品?！熬┚G通Ⅱ”專項再貼現產品是百信銀行在“百票貼”產品的基礎上，進一步創新優化票據工具的成果。百信銀行充分發揮自身互聯網銀行的資源稟賦優勢，提升融資效率，有效化解綠色企業融資難題。

項目效果評估

2021年以來，百信銀行在黨中央和國務院“碳達峰、碳中和”目標指引下，將綠色轉型發展提升至銀行戰略高度，積極探索綠色金融改革創新。百信銀行深入貫徹“綠水青山就是金山銀山”的綠色發展理念，積極部署，通過設計創新產品、優化資源配置、打造專業團隊等一系列舉措，加大對于綠色企業融資支持力度，助力綠色金融發展和鄉村振興。截止2021年末，百信銀行“京綠通Ⅱ”綠色金融專項再貼現產品余額達4.77億元，位列北京市第一，向近100家綠色企業支持票據資金融通5.42億元。

百信銀行針對符合“京綠通”再貼現產品的企業及票據設立專項優惠通道，切實讓利小微綠色企業，降低企業實際融資成本。優惠對象為人民銀行營業管理部披露的“京綠通”綠色企業名錄內的企業以及持有符合要求票據的貼現企業。向符合條件企業及持有符合優惠要求票據的貼現企業發放相應優惠券，企業線上貼現時減免對應的貼現利息。

未來，百信銀行將繼續積極響應人民銀行政策工具設立的初衷，進一步落實人民銀行貨幣政策，對符合“京綠通Ⅱ”專項再貼現產品提供專屬定價通道，打造綠色企業、綠色項目的低成本融資綜合服務方案，有效推動普惠金融精準滴灌綠色企業，以金融科技賦能綠色普惠金融健康發展。

項目牽頭人

廖文權 金融同業部部門負責人

責任編輯：韓希宇