案例名稱

“風語”智能數據分析管理平臺

案例簡介

“風語”智能數據分析管理平臺以數據資產管理為導向，以內部管理系統為抓手，打造“BI+AI+KG”互通互聯的全行性一站式分析管理平臺。

平臺包括兩個部分：一是智能化數據分析挖掘，支持業務人員快捷分析建模，解決“業務不懂科技，科技不懂業務”的行業痛點；二是線上化過程管理，實現解決“業務流程缺乏閉環管理”的經營難點。

平臺創新點在于首次實現商業智能、人工智能、知識圖譜三大平臺及數據互通，將數據解釋、AI算法插件化等功能產品化落地，并通過精細化權限管控及數據脫敏保障信息安全。形成“線下流程線上化、人員管理數字化、機構評價智能化”的全新管理體系，助力銀行前中后臺真正實現數字化經營。

創新技術/模式應用

一、智能化的數據分析挖掘

“風語”平臺通過算法場景化，幫助業務人員以低門檻創建人工智能模型，提升經營分析和管理的智能化水平，具體抽象為四大類：歸因（即數據解釋），探尋數據異動原因；分類（算法插件產品化），客群分層分類；預測（時序預測），預測業務發展趨勢；關聯（知識圖譜聯動BI），尋找與特定客戶存在關聯的客群。

一是歸因（數據解釋），針對傳統模式下“業務對報表關鍵指標波動解讀和分析，需要進行復雜查詢、對比、制作報告”的痛點，基于博弈論里中經典的Shapley Value理論，從指定業務寬表中各維度出發，對客戶客群批量特征進行算法分析，自動搜尋對業務關心指標影響最大的維度組合，快速實現對關鍵指標波動的解釋說明。

以業務資產質量監測場景為例，當某分行逾期率出現驟升時，平臺調用數據解釋模型，從該分行業務結構、客群特征、與歷史時點的縱向對比、與兄弟分行間的橫向對比等維度開展自動分析，定位導致逾期率波動的關鍵因素（如，進件渠道、特定產品異動），同時歸納梳理各類客群畫像，反哺業務策略。

二是分類（算法插件產品化），針對傳統業務分析需借助科技開發及第三方參與，經歷“業務需求撰寫、雙方溝通對齊、科技建模反饋”的漫長步驟才能應用算法模型的痛點，“風語”平臺實現了算法插件產品化。

以評分卡插件化為例，擺脫傳統建立評分卡復雜的代碼設計，讓業務通過拖拉拽完成自主建模，產品化后的建模簡化為四步：一鍵數據集替換 → “人工+機器學習”特征選擇 → 不同算法模型效果自動對比選擇 → 模型評價指標可視化展示。

便捷構建的評價可協助業務人員在業務營銷前做好客群分析，精準營銷。通過模型高效快速反饋潛在優質客戶，提升營銷成功率，提高客戶滿意度。

三是預測（時序預測），基于COX（比例風險模型）作為主要算法，“風語”平臺設計并獨創了特色化時序預測模型在金融場景的應用。

以風控場景為例，時序預測可以對風險化解手段進行成效分析，助于挖掘深層次、隱藏的風險指標。適用場景主要覆蓋三類：一是預測風險程度及利潤損失，二是對風險化解手段進行成效分析，三是挖掘更深層次、更隱蔽的監測指標。

四是關聯（知識圖譜聯動BI），“風語”平臺開創性地實現了BI與知識圖譜之間的聯動，打通了知識圖譜與BI的數據和技術壁壘。業務人員可以在“風語”平臺一鍵處理圖數據、加工圖算法、查詢客戶關聯信息。同時，圖譜支持聯動下鉆分析，極大地降低了業務使用門檻，提升了數據挖掘的解釋性、說服力。

例如，對于已知的行內客戶，銀行可通過流水、票據、股權關系、外部訴訟等數據，找到公司、個人客戶之間的潛在關聯關系。前臺可用于拓展關聯營銷，中后臺可用于防控風險傳導。

二、線上化的業務生態閉環

為更好地推進銀行數字化轉型，“風語”平臺創造性地構建了以智能監測分析為觸點，以模型庫管理為抓手，以數據安全管控為核心，形成數據分析線上管理的閉環，提升了管理效率、任務處理效率、機構工作質量。

一是智能監測分析，“風語”平臺數據異動觸發預警后，自動發布分析排查任務。與以往的線下報送的監測月報相比，使用“風語”平臺后，一方面，提高任務觸發的精準率，減少分行工作量，提高分析效率；另一方面，實現過程管理線上化，便于后續的信息統計和原因分析。

二是模型庫管理，將優秀監測分析模型納入全生命周期管理，涵蓋新增立項申請、開發計劃填報、驗收報告提交、操作手冊撰寫、上線計劃審批、優化意見填報等環節，大幅提升了模型開發質量和效率，實現了項目開發的規范化管理。

三是數據安全管控，基于用戶、角色的差異化模板配置，通過精細化權限管控和數據脫敏，滿足科技數據開發、業務人員、分支行管理層、總行管理層不同人員的看數、用數需求，保障數據安全。

項目效果評估

“風語”平臺上線以來（2020.1-2022.4），經不斷應用與優化，已成為寧波銀行數字化的重要抓手，實現了人工智能下的業務模式創新，構建了大數據智能化下的風險業務生態閉環。

性能架構方面，“風語”平臺支持全行各條線超千人使用；數據安全方案，支持敏感數據自動脫敏及精細化權限管控；監測場景方面，支持行內外數據資產靈活合規使用、支持“BI（商業智能）+AI（人工智能）+KG（知識圖譜）”互相融合；在應用效能方面，支持移動輕應用（手機、PC、PAD端）。

當前“風語”平臺對接全行信貸、核心、信用卡、人力等20余個系統，整合了客戶、業務、流水、征信、擔保、票據等9大數據主題，形成了3萬余張數據分析表，構建了400余個監測分析模型，實現了全行級別的數據資產管理及融通體系。

項目牽頭人

施道明 寧波銀行風險管理部總經理

項目團隊成員

何文岳、詹靜文、韋達、虞豪杰、陳丹瑤、張禹勛、金俊杰、劉帥、鮑舒寧、王夢悅、陳亮、王敏、楊心恬、張尤明、陳元凱、施文凱、周可欣、周洪鋒、李高疊

責任編輯：韓希宇