案例名稱

深挖數據要素價值，創新推出“市民閃電貸”

案例簡介

為貫徹落實《廣東省數據要素市場化配置改革行動方案》（粵府函〔2021〕151號）和《廣東省公共數據資產憑證試點工作方案》有關要求，以全省“數字政府”綜合改革和數據要素市場化配置改革試點城市為契機，江門農商銀行作為數字化改革探索惠民便民創新應用場景的金融機構，于2021年11月在“2021（第十六屆）中國電子政務論壇暨首屆數字政府建設峰會”上聯合江門政數局、江門社保局成功發布了全國首張“自然人參保繳費”數據資產憑證，并以此創新推出“市民閃電貸”全線上個人消費信用貸款產品。

創新技術/模式應用

江門農商銀行以個人消費貸款業務為創新應用場景，借助區塊鏈、大數據、云計算等技術，基于“自然人參保繳費”數據資產憑證，創新推出“市民閃電貸”全線上個人消費信用貸款產品，為江門市民提供免擔保、無抵押、無人工干預的數據化純信用消費貸款，解決普惠金融服務“最后一公里”的難題。主要采取如下業務和技術創新：

（1）業務模式創新

江門市民通過廣東農信“手機銀行”向江門農商銀行申請“市民閃電貸”貸款產品，并授權江門農商銀行調用本人“參保繳費數據資產憑證”，江門農商銀行對客戶的數據資產憑證進行信息提取，并通過大數據風控平臺、消費信貸系統等進行聯合智能分析運算，在15秒內快速得出可貸金額，極大地簡化了信貸業務審核流程，真正實現“3分鐘申請、1秒鐘放款、0人工干預”，給江門市民帶來更便捷、更廣泛的金融服務。

（2）技術創新

1. 區塊鏈技術應用

創新運用區塊鏈技術，為“自然人參保繳費”數據資產作為數據要素交易流通提供重大技術支撐，自動實現江門市民授權行為、憑證申請行為、憑證制作行為、憑證流通行為、憑證接收行為等內容的存證上鏈，實現了數據要素可追溯、信息不可篡改的流轉。

2. 大數據風控體系應用

通過整合銀行內部、外部數據、人行征信和自然人參保繳費等大數據，借助XGboost、DBDT等先進人工智能算法，構建貸前、貸中和貸后全流程信貸風控體系，實現了個人消費信用貸款產品的智能決策。

3. 移動互聯應用

通過廣東農信手機銀行4.0的強大功能，創新運用實時反欺詐技術、人臉識別、活體檢測、態勢感知、入侵檢測等移動互聯安全技術，確保了業務全流程的網絡及客戶信息安全可按。

項目效果評估

· 基于“自然人參保繳費”數據資產憑證創新推出“市民閃電貸”全線上個人消費信用貸款產品，這是江門農商銀行通過江門市民參保繳費大數據推出并替代原來靠大量人工審批的全線上消費貸款產品，真正實現“人人能貸款、戶戶有授信”的普惠金融目標，產品推廣前景廣闊；

· 截至2022年4月，在推出創新產品近6個月的時間里，共受理3725位客戶“自然人參保繳費數據資產憑證”的申請，成功發放“市民閃電貸”728筆，涉及授信金額3690萬元，貸款余額1529萬元，充分釋放數據資產的潛在價值。

項目牽頭人

區振華（敏捷教練）

項目團隊成員

張炎強、黎麗華、陳琦、林英權、楊頌旸、曾育才、周燕、陳榮聰、郭志峰、范人勝

責任編輯：韓希宇