案例名稱

江蘇銀行企業掌銀

案例簡介

企業掌銀是江蘇銀行為企業客戶推出的線上化、移動化、智慧化的企業手機銀行服務平臺，涵蓋了賬戶管理、支付結算、信貸融資、投資理財、票據管理、國際業務等全品類功能。企業掌銀圍繞企業金融及經營活動中的痛點堵點，以無接觸辦公、移動辦公、居家辦公為出發點，依托金融科技手段，聚焦“安全、便捷、普惠”，旨在成為小微企業好管家、大中企業好幫手。

創新技術/模式應用

數字經濟浪潮下，企業紛紛擁抱數字化轉型，企業交易逐步向移動端遷移，加之疫情防控常態化催生的無接觸辦公、居家辦公需求日益增長，企業手機銀行逐漸成為銀行服務企業的新陣地。企業掌銀把握讓客戶會用、好用、想用三個目標，為客戶提供安全、便捷、不間斷的“授信+非授信、金融+非金融”綜合服務。

一、聚焦客戶需求，守正創新，讓服務更貼心

企業掌銀從多樣化服務、靈活化管理、便捷化操作多維度為客戶打造貼心好用的移動管家。

在多樣化服務方面，除了銀行各類金融服務外，延伸至“產供銷、人財物”非金融經營管理場景，打造了“金管家”服務，提供資金管理、算薪發薪、財務記賬、發票查驗、核算報稅等服務，幫助企業在財務和生產經營環節實現降本增效，助力企業數字化轉型。

在靈活化管理方面，創新推出“老板管理員”模式。該模式根據企業需要，由其自行設定管理員角色，該角色可以隨時隨地調整財務人員交易權限、靈活設置賬戶限額、交易時限，財務人員變更、權限調整無需再赴網點辦理，資金更加安全、管理更加靈活。

在便捷化操作方面，為出納人員提供免盾制單服務，為財務主管推出人臉識別授權服務，為小微企業老板定制單人免授權模式。此外，還有要素智能錄入、賬戶名片分享、掃一掃付款、審批智能提醒、回單一鍵分享等，幫助客戶高效辦理業務。

二、聚焦數字風控，技術創新，讓服務更安心

一直以來，如何保證移動終端安全性是每個企業的顧慮，企業掌銀創新了“數字鑰匙”“數字安全網”等服務，切實保障企業資金安全。一方面，引入CFCA企業級數字證書，將傳統的實體UKey嵌入到手機中，根據客戶交易對手、交易金額、交易行為智能匹配密碼驗證、短信驗證、指紋識別、人臉識別等手段，提升安全基線；另一方面，接入智能風控系統，將反欺詐、反洗錢、異常風險監測植入每一筆資金交易中，于無形中守護客戶資金安全。

三、聚焦金融科技，智慧創新，讓服務更用心

江蘇銀行提出打造“最具互聯網大數據基因的銀行”，啟動“智慧金融進化工程”，將企業掌銀定位為對公移動數字航母，擁抱金融科技“ABCD”推動產品功能型向客戶體驗型轉變。近期，企業掌銀開展“三智行動”，一是智能引導，企業掌銀智能機器人通過ASR語音識別、NLP自然語言處理、機器學習等AI技術，為客戶提供產品介紹、操作教學、疑難解答等服務。二是智簡流程，充分挖掘智能手機優勢，應用FIDO技術、OCR采集等手段重構登錄、轉賬、貸款等業務流程，為客戶提供一鍵登錄、免盾支付、掃碼收付款、合同簽署、遠程核保等服務。三是智慧運營，企業掌銀運用Hadoop大數據技術持續深挖“冷數據”價值，打通數據孤島，為客戶提供產品推薦、還款提醒等服務，做到了解每一個客戶、陪伴每一個環節，為客戶提供“千人千面”的定制服務。

項目效果評估

企業掌銀從服務對象、內容、渠道、生態、數據的五方面進行立體式突破，服務覆蓋面逐步擴大、產品供給不斷豐富、惠民利企水平持續提升。

一是提升客戶獲得感。首先，企業掌銀提供了一攬子超100項的全品類全流程服務，無論是賬戶、結算、融資、票據、國際業務都可以移動辦理。其次，搭建企業經營生態，圍繞票財稅等經營場景，實現對客業務、財務一體化、無縫隙的管家服務。第三，提升了用戶體驗，頁面更友好、流程更簡單、服務更個性。第四，加大信貸支持力度，新客戶可以一鍵測額、簽署合同、借還款，老客戶無需歸還貸款便可發起續貸。第五，強化了對公業務與個人聯動，用戶可以在一個APP內自由切換至個人銀行，并定制了專屬理財等權益。第六，以政策+產品組合拳形式，一方面開展結算費用減免優惠活動，惠及率近80%；另一方面引入數字證書提升安全性，實現免盾支付，客戶無需購買實體UKey，進一步為企業節省財務成本。截至2021年3月末，簽約客戶簽約覆蓋率超80%，月活率超50%，交易筆數、交易金額較同期增長均超150%，移動遷移率達20%。

二是提升客戶安全感。在登錄環節，采用智能開箱機制，在傳統的字母數字組合基礎上，根據客戶行為匹配生物識別、設備校驗等方式構筑安全基石，應對客戶手機丟失、長時間未登錄、異常時間登錄、密碼泄露等場景，通過人臉識別、公安聯網核查等技術確保實名實人使用，覆蓋100%用戶。在交易環節，設置多重身份校驗機制，接入反欺詐、可疑交易、疑似網絡賭博等52個模型進行實時風險掃描。

三是提升客戶幸福感。平臺升級分布式微服務架構智能分流實現毫秒級響應，以最小化可行產品MVP“小步快跑”敏捷模式優化功能點186個，客戶平均交易時長減少20%。2022年初開展的用戶滿意度調研活動中，超9成反饋五星好評，綜合評分9.2分。近期，由于疫情管控，上海一小微企業老板UKey遺留在單位，無法通過企業網銀為員工發放工資，周末深夜十點，老板通過企業掌銀人臉識別、影音雙錄變更代發模式，使用免盾支付及時將工資發放到每一位員工手中的故事頗受關注，“好老板”遇到“快銀行”的優秀案例登上金融界、交匯點等多家權威媒體。

項目牽頭人

丁宗紅 江蘇銀行總行小企業金融部（普惠金融部）總經理

項目團隊成員

丁宗紅、梁斌、施騁、尤正辰、王衍、葉書涵、高野、龍夢琪

責任編輯：韓希宇