前言

近年來，非法集資場景，在農村并不罕見，“口口相傳”“熟人拉熟人”成為農村地區非法集資的傳播方式。農村金融供給不足、缺乏有效監管引導、風險意識較弱等原因，讓非法集資份子瞄上了這塊“好啃的骨頭”。做好防范和處置非法集資工作事關人民群眾切身利益，事關國家金融安全和社會穩定，也是打好防范化解重大風險攻堅戰的重要任務之一。

案例

“我們公司的項目，月息3分，還月月分紅，特別合適?！?/p>

在某村口，一家非法集資公司的員工給村民發完雞蛋、洗菜筐等禮品后，開始了“洗腦”宣講，說得十分熱鬧。

這時，一位村民撥通了城里打工熟人的電話。這位熟人恰好在“打擊非法集資”宣傳活動旁邊，他大聲說道：“別聽他說的熱鬧，收益高，風險可就大了?！?/p>

面對這樣的質疑，這位非法集資員工尷尬地轉圜道：“我們是有營業執照的正規公司，安全得很?！?/p>

然而，電話那頭的人也不示弱：“向公眾集資，除了工商執照，還要有做金融業務的資格?！?/p>

“您去旁邊的村兒打聽打聽，前面買的人都賺翻了?！狈欠Y公司的業務員拿出了“殺手锏”，做投資，大家都想用錢生錢。

“拆東墻補西墻，總有倒的那一天。貪小便宜吃大虧，小心竹籃打水一場空?！彪S著這句勸說，村民們紛紛退回了禮品。

案例啟示

啟示一：非法集資的常見手段

一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。

二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

啟示二：防范非法集資的“四看三思等一夜”法

四看：一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思：一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

等一夜：遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

責任編輯：韓希宇