在全面建設“數字經濟”的指引下，“十四五”規劃對堅定不移建設“數字中國”、加快發展“金融業數字化”等方面提出了明確要求。青島農商銀行積極響應國家政策，順應市場需求，明確了通過數字化轉型打造“線上線下融合最優的中小銀行”轉型目標，推動業務發展逐步向線上化、數字化、智能化過渡。

數據中臺建設，正成為很多金融機構數字化轉型的關鍵抓手。

作為根植“三農”小微、服務縣域經濟的農村商業銀行，在經濟下行、疫情影響、利差收窄、大行下沉等多重壓力之下，數字化轉型之路注定充滿曲折。但青島農商銀行選擇迎難而上、銳意求變，通過打造企業級的數據共享、能力復用平臺，為業務提供創新支撐。

數據賦能，走出平臺建設特色之路

青島農商銀行于2012年6月28日改制成立，2019年3月26日登陸A股資本市場，刷新了中國銀行業從改制到上市的新速度。長期以來，青島農商銀行始終以“打造一流現代化商業銀行”為戰略目標，著力深化改革、加快發展、加快創新，成為山東省系統性重要法人銀行和全國農商銀行轉型創新發展典范。

作為一直走在創新前沿的農商行代表，面對席卷而來的數字化浪潮，青島農商銀行清楚地認識到，數據中臺是數字化轉型戰略落地的重要基礎，能有效打破“豎井式”的數據服務模式，實現“看清現在、洞察未來、精準行動”的全方位數據賦能。

2019年，圍繞“經營發展數字化”的戰略工程，青島農商銀行堅持“以價值為核心，以治理為基礎，以技術為驅動”的三大策略，從拓展應用、搭建平臺、數據治理三方面著手持續推動全行數據分析應用，深挖數據資產價值，計劃構建以數據為支撐的營銷、管理、決策“一體化”格局。經過兩年多的布局與建設，目前已完成客戶營銷、數據治理、大數據平臺、數據整合平臺等方面的建設工作，在數據中臺的實踐探索中蹚出了一條屬于自己的特色之路。

搭建平臺，持續強化數據融合能力

多年經營所積累下的大量客戶數據和交易數據，構成了青島農商銀行天然的“數據工廠”。在數據應用的過程中，青島農商銀行面臨著數據質量參差不齊、數據抽象整合不足、數據共享效率低等問題，這種弊端隨著業務需求的增長而愈發顯著。

2019年青島農商銀行開始建設全行級的數據平臺，并以此為契機全面梳理數據資源，完善數據體系架構，進行內外部數據的融合共享，實現了為全行數字化轉型戰略提供堅實的底層支撐保障。

截至目前，基于“MPP+Hadoop”雙擎架構，青島農商銀行形成了以數據整合平臺和數據運營平臺為一體的數據平臺體系，有效滿足不同場景下復雜數據處理的不同需求。數據整合平臺實現58個系統4800余張數據表的統一接入、整合加工，建設數據模型59個，通過數據文件形式為下游37個系統提供580余項數據服務。數據運營平臺發揮大數據存儲和高性能計算的優勢，通過數據API接口形式提供實時數據服務，同時支持大數據量復雜模型的計算處理。通過整合業務數據、客戶信息、提高數據標準化程度，有效解決了基本信息不一致、數據關聯度低、數據不規范、數據質量不高等問題，并且通過對數據進行標準化處理，采用規范的業務術語，使業務人員、IT人員、IT服務商在相同語言環境下溝通，降低了溝通成本，在提升數據管理效率的同時，也大幅降低了運營成本，使數據價值得到更大發揮，也為后續的數據服務平臺、客戶關系管理、風險管理、精準營銷等應用的建設夯實了數據與技術基礎。

筑牢根基，科學構建數據治理體系

在監管日趨嚴厲的大環境下，中國銀保監會與中國人民銀行接連發布關于數據治理的指引與建設目標，隨著青島農商銀行“經營發展數字化”的轉型戰略不斷推進，數據治理尤為重要。青島農商銀行結合行內數據治理規劃和監管要求，健全數據治理組織架構和制度流程，推進數據標準化建設，強化數據安全管理和質量管控，形成符合行內自身特點的數據治理方法。

為達到“治用結合，以治促用”的目標，2021年青島農商銀行開啟全行數據治理與數據治理平臺建設工作，實現了數據從產生、傳輸、存儲、應用、價值體現到下線的全生命周期管理?；谕晟朴行У臄祿卫頇C制，青島農商銀行建立了元數據管理、數據質量管理、數據標準管理、主數據管理、數據安全管理等平臺以及配套的制度、流程和細則，切實將數據治理落實到各項相關工作中，達到了數據治理目標：

數據治理管理制度完善：數據治理工作的有效開展提供保障以及為數據管理能力提升提供指導依據，制度包括《數據治理管理辦法》《數據標準管理辦法》《數據質量管理辦法》《數據安全管理辦法》《數據架構管理規范》。

數據質量建設：形成了數據質量檢核體系->數據質量問題發現->原因分析->整改方案制定->推動整改->整改情況跟蹤的數據質量管理工作閉環；以數據問題為導向，強化追根朔源，提升數據準確率；同時提升了監管報送數據與客戶專項數據質量。

數據管理能力提升：借助數據治理平臺，自動化管理檢核規則，智能監控、識別數據質量問題，實現全行數據質量的全流程監控管理；通過元數據統一管控，實現血緣影響可視化；持續推進數據標準的落地及加強數據資產安全管理。

創新營銷，著力發揮數據內在價值

收集數據、“清洗”數據、搭建平臺，最終落腳點是“用數據”，釋放數據生產力。如何利用數字化轉型對客戶做到精準營銷？這是青島農商銀行數據建設的重點路線之一。

為提高數字能力對客戶經營工作的賦能作用，青島農商銀行充分借鑒行業成功實踐，著力推動數據在客戶營銷、風險防控、經營決策、運營管理等領域的分析運用，規劃構建了“數字化營銷、數字化風控、數字化決策、數字化運營”的數字化應用體系。

2021年青島農商銀行啟動零售營銷平臺建設，憑借數據分析工具、智能觸達手段和適合數字渠道傳播的內容協助開展客戶經營：

基于數據整合平臺的數據共享，構建營銷數據集市，全面分析客戶相關數據和交易行為，打造健全的客戶標簽體系，通過不同的客戶分群方式，客戶360度全景視圖、客戶畫像、客戶識別、客戶群細分等功能，精確定位客戶群體，細分客戶偏好，從而提供定向精準服務。

從營銷活動策劃、營銷活動下發、營銷活動執行、營銷活動跟蹤、營銷活動總結評價方面實現全流程線上管理。

結合微信營銷營銷系統、直銷銀行、智能通知平臺等渠道進行主動式營銷，實現多渠道精準營銷信息的推送，進而提升營銷活動的績效，實現精準化營銷和精細化服務。

利用機器學習模型、專家模型主動、精準、深入地洞察分析客戶行為、客戶特征、需求及偏好，打造個性化推薦系統，并自動化地追蹤和評估營銷效果，不斷優化營銷策略，實現可持續的營銷計劃。

零售營銷平臺建立以來，圍繞“以客戶為本”，構建了全面、精準、多維的客戶畫像體系，使得青島農商銀行的金融服務能夠有效觸到目標客戶，充分挖掘了客戶價值，提升了營銷成功率，實現了營銷模式不斷創新，并且使整個營銷過程管理更加規范，簡化了客戶經理工作流程，提高了工作效率。

持續深化落實中央一號文件精神和山東省普惠金融工作精神,共同推進社會經濟發展,實現百姓致富,青島農商銀行不斷聚焦區域，專注主業，加強服務對接，大力推廣三農普惠業務，以數字科技帶動數據經濟業務轉型，優化服務方式 推進普惠金融，抓好金融扶貧，助力脫貧攻堅，切實履行金融企業社會責任。

秉承“科技興行、數據驅動”的戰略指引，青島農商銀行將積極運用大數據、物聯網、移動互聯網、人工智能、云計算等新興技術，探討構建“數據+AI”的數據中臺，著力打造智能化數據產品體系，持之以恒地鍛造數字化能力，更好地推動數據與業務的深度融合。

隨著涉農金融科技應用的政策支持力度不斷加大，未來，青島農商銀行將持續豐富數字科技金融多場景業務對接模式，持續進行數據與信息服務創新，以數字化轉型運營為方向，堅持服務“三農”，深入踐行普惠金融理念，打造一體化金融服務網絡。

責任編輯：方杰