5月20日，銀保監會相關部門負責人在通氣會上表示，村鎮銀行是2006年為了改善農村地區金融服務、擴展金融覆蓋面，??經黨中央、國務院批準的一種新型的農村金融組織體系。??從2006年到現在大概過去十五六年的時間，村鎮銀行的發展??已經成為了扎根縣域、支農支小的一支重要力量。雖然它規模不大，它是服務客戶在基層??、支農支小特色最突出的小銀行。?

?村鎮銀行完善了??多層次、廣覆蓋、有差異的金融組織體系，目前我們全國有1656家村鎮銀行，??覆蓋全國31個省份的1306個縣，??中西部地區占比66%，縣域覆蓋率68%。?

?村鎮銀行增加了農村金融供給，村鎮銀行貸款主要投向是縣域農戶和小微企業，存款當中資金有8成用于發放貸款，??貸款當中有9成投向農戶和小微企業。?

農村中小行的五個挑戰

銀保監會有關負責人在通氣會上表示，農村中小銀行風險總體可控，整體收斂。然而，從存量看，部分地區歷史積累的風險體量較大，需持續加大處置力度；從增量看，疫情沖擊、經濟轉型及行業變革等帶來的風險將逐步顯現。農村中小銀行可持續發展面臨挑戰，主要體現在五個方面。

一是黨的領導融入公司治理的路徑有待完善。農村中小銀行黨組織層級較低，不同程度存在黨的領導弱化、黨的建設缺失、全面從嚴治黨不力、黨建與業務脫節等問題。

二是股東股權管理和公司治理存在缺陷。農村中小銀行股東“小、散、弱”情況普遍，一些機構仍然存在內部人控制、外部人操縱、違規關聯交易等問題。農信社省聯社定位模糊，履職越位與缺位問題并存；有的村鎮銀行主發起行履職不到位。高管人員專業能力不足，缺乏有效監督。

三是部分地區風險處置資源不足。農村中小銀行風險分布很不均衡，部分省區風險突出，但地方經濟轉型困難，具備資質的市場資本短缺，政府財力有限，難以提供化險資金。同時延期還本付息貸款預計有部分將形成不良，風險處置壓力進一步增加。

四是風險防控法律制度不健全。我國問題銀行處置法規建設比較滯后，高風險機構市場化退出通道不暢，優勝劣汰的市場紀律難以發揮作用。監管部門對銀行股東的監督和處罰缺少明確法律授權，隱形股東、代持股權難以穿透識別。

五是縣域金融市場競爭激烈。近年來，大型銀行等不斷下沉經營重心，每個縣平均有9家銀行展業。農村中小銀行人緣地緣、點多面廣的傳統優勢受到沖擊，信息科技建設滯后、經營成本較高等短板越發突出，部分機構優質客戶流失，盈利能力持續下降。

應強化主發起行功能

?不過，銀保監會方面認為，村鎮銀行整體經營狀況還是??比較穩健的。全國村鎮銀行資本充足率長期穩定在14%左右，??不良貸款率4%左右，撥備覆蓋率110%左右，??整體上還是不錯的。但是，諸多村鎮銀行的發展也面臨經濟下行壓力、大銀行金融科技下鄉等挑戰，未來銀保監會將繼續致力于推動村鎮銀行高質量發展。?

第一，根據村鎮銀行的特點，進一步改善??村鎮銀行公司治理的監管。城鎮銀行作為小銀行，有主發起行制度安排，??其公司治理跟一般的城商、農商、國有銀行的肯定是不一樣的。

?第二，進一步強化市場定位的監管，督促??村鎮銀行專注主責主業。大數據分析表明，??凡是那些扎根基層、做“小”做“散“的村鎮銀行，即便有一點風險，也不會很大，??這也是一個經驗。?專注主責主業不僅是村鎮銀行自己的使命擔當，也是實現??自身可持續發展的重要途徑。?

?第三，強化主發起行的功能，??過去主發起行持股比例較低，??現在要進一步強化主發起行的功能，??既包括主發起行向村鎮銀行輸出人才、輸出管理、輸出系統，??也包括主發起行牽頭加強對村鎮銀行的風險管控??和審計監督。?

?第四，根據縣域農村金融市場變化，??有序推動村鎮銀行并購重組，構建定價合理??的村鎮銀行市場布局。

責任編輯：王超