打擊治理電詐工作取得顯著成效，但面對不斷“推陳出新”的詐騙手段，反詐形勢仍然十分嚴峻。

近日，為進一步遏止猖狂橫行的電信網絡詐騙，深化推進和組織反詐工作，平安銀行正式成立防范電信網絡詐騙委員會（下稱“反詐委員會”），全面指導并管理防范電信網絡詐騙工作，劃清前中后臺、各環節、總分行責任鏈，強化“資金鏈”治理，推動防詐騙工作機制常態化運行，為客戶筑起一道牢固的金融風險防控墻。

組建智囊團，群策群力防電詐

據了解，作為防范電信網絡詐騙工作的議事與監督管理機構，反詐委員會主任由平安銀行行長擔任，下設風險合規監查組、發展體系保障組、技術支持組、消保權益督導組四個職能組，職責內容分別涉及內控制度制定及管理、人力資源與財務后勤保障、數據及IT技術支持、以及消費者權益保護工作。

四個職能組將各司其職，形成緊密配合的工作機制，全面強化“資金鏈”治理組織保障，最大限度地壓縮詐騙活動空間，推進反詐工作提質增效，為消費者財產安全及合法權益保駕護航。

升級智能風控，閉環管理強守護

非法交易的電話卡和銀行卡是電信網絡詐騙滋生的土壤。針對出借、買賣“兩卡”等違法幫兇行為，平安銀行一方面積極配合有關部門開展“斷卡”行動，為客戶提供豐富的反詐宣教活動；另一方面，運用先進的數字化、智能化風控管理工具，建立客戶賬戶風險管理閉環體系，化解客戶賬戶風險。

該體系堅持“以客戶為中心”的核心思想，體現為兩大特點。首先是“安全支付”，平安銀行不斷創新賬戶風險管理手段，利用數智化工具，開展全渠道實時交易風險監測，迅速捕捉風險因子，實現“防患于未然、扼殺于搖籃、攔截于戛然”。

據了解，平安銀行成功打造運營賬戶風險管理體系，研發實時交易攔截功能，自21年12月上線以來，日均觸發59.4筆疑似異常交易，風險攔截準確率達91.4%，有效阻斷客戶資金流入危險。同步部署的信用卡涉詐監控模型，自今年3月上線以來，共實時攔截高度疑似涉詐資金2420.5余萬元；同時，線上依托于成熟運作的SAFE智能風控反欺詐管理系統，2021年防堵金額共計26.09億元，其中，通過交易過程中AI智能彈屏與AI語音提醒成功喚回2379名被深度洗腦客戶。線下始終著眼一線賬戶風控工作，2021年網點現場共堵截風險事件932起，為客戶降低資金損失風險共涉及1.1億元。平安銀行將進一步有力打擊各類電信詐騙等違法犯罪行為，切實保障客戶用卡支付安全。

其次是“支付為民”，平安銀行從客戶身份、交易習慣、個性需求等多維度考量，通過構建客戶支付風險分層管理體系，匹配差異化的風險策略，積極探索不同風控標簽客群的特色服務優勢。

例如，面對因防范意識較弱而被詐騙團伙視為目標的老年客戶，在建立業務關系初始，平安銀行便通過運營賬戶支付風險評級模型分析客戶的風險承受能力，同時結合客戶意愿設置智能化賬戶額度，在賬戶持續使用過程中，尊重并重視老年人的賬戶使用習慣，提供適老版智能設備。截至2021年末，平安銀行全行超過65%的網點均已完成無障礙通道的建設，且布局改造共20家頤年網點。平安銀行堅持從客戶角度出發，提升一體化線上服務能力，保障線下賬戶服務水平，滿足客戶金融和非金融需求。

據介紹，面對交易場景復雜、覆蓋范圍廣泛、追蹤記錄難度高等挑戰，平安銀行反詐委員會將繼續提升數字化風控能力，讓前沿科技為反詐工作賦能，在保證用戶服務的前提下，不斷提高風險防控的精準性，全力保障用戶資金安全和支付體驗。

聚焦重點人群，金融為民暖人心

“新市民”作為新型城鎮化過程中成長起來的消費生力軍，逐漸成為金融服務的重要群體，守護新市民群體金融安全和安居樂業也就成為了反詐工作重中之重。

平安銀行反詐委員會在打擊電信網絡詐騙工作藍圖中，不僅重視健全自身風險防控體系，更致力于提高民眾防騙意識和識騙能力。

踐行金融為民理念，該委員會近期正式發起“暖橙行動”，聚焦外來務工人員、老年群體、大學生等重點人群的金融知識宣傳與教育，用有溫度的服務切實守護好百姓的“錢袋子”。據悉，該活動將通過反詐知識小考、直播課、快閃店等生動有趣的方式，引導大家主動學習日常反詐知識，筑起民眾防范意識安全之堤，帶動全民掀起反詐熱潮，推動實現“人懂，心清，目明”。

上下同欲者勝，同舟共濟者贏。在電信網絡詐騙犯罪普遍高發的當下，平安銀行反詐委員會表示，將時刻繃緊防詐反詐之弦，充分發揮“金融+科技”的戰略優勢，打好科普宣教與風險防控的“組合拳”，守護用戶財產安全，切實增強廣大民眾的金融獲得感、幸福感，實現“全民反詐，平安中國”的美好愿景。

責任編輯：韓希宇