當今世界各地的銀行和其他金融機構面臨著各種挑戰，包括降低成本、提高投資回報率、適應技術進步和提高運營效率的壓力。許多傳統金融機構的遺留流程加劇了這些挑戰。具體來說，處理審計詢證函和商業信用查詢請求的效率沒有必要被降低，依靠紙張和其他過時的技術來管理全球數百萬美元的資產和余額。然而，當今銀行和其他金融機構可利用先進的工具節省大量時間和金錢，幫助企業積極應對投資者和股東的壓力，并取得越來越積極的成果。

挑戰：運營低效浪費了大量的時間和金錢

每年，審計師和信貸經理都會發送數百萬份審計確認函和商業信貸查詢，以核實客戶的余額和財務狀況。作為回復方實體，金融機構通過郵件、傳真和電子郵件收到大量請求。這些低效的溝通渠道阻礙了金融機構成功執行審計業務的能力，并進一步增加風險和降低生產力。目前Confirmation 的客戶（美國最大的金融機構之一）在 2017 年報告的總資產超過 2000 億美元。但在他們實施 Confirmation 之前，每年處理超過 30,000 個確認請求所需耗費的人力和資本成本對其高效運營極為不利。

機會：數字化工作流程提升效率，節省時間和成本

2007 年，這家銀行通過與 Confirmation 合作，開始向電子詢證函流程過渡。該服務暴露出其工作流程中嚴重的低效率，到 2009 年，該銀行已決定僅通過 Confirmation 來在線回應審計確認請求。隨著現代數字化流程的推進，這家銀行開始實現顯著收益：

·      設置的工作流程可消除人為錯誤和冗余數據捕獲

·      節省高達 90% 的時間，顯著降低處理成本

·      具有廣泛報告功能的實時數據可見性

·      保護客戶數據的安全控制環境并打擊欺詐

在意識到將 Confirmation 用于其審計詢證函和回復的收益之后，他們尋找可以影響其他業務領域的方法。 2016年，銀行決定擴大平臺的使用范圍，通過Confirmation接受商業信用查詢請求。隨著信用驗證的增加，該金融機構認識到通過將所有審計確認和商業信用查詢集中在一個部門內來，將會進一步簡化其工作流程并降低成本。如今，由 QPM 專家領導的四人團隊在田納西州納什維爾的一個辦公室處理所有帳戶驗證。 “在銀行整合時很常見，如果一群人或部門正在做他們擅長的事情并且有能力做更多事情，那么銀行將根據需要進行調整?！睂＜艺f。

實施：流程集中化

在集中這家銀行的審計詢證函處理工作流程之前，了解這些流程的真實成本顯得很難完成。通過使用 Confirmation 的集中式精簡流程，金融機構的經理和高管可以快速確定回復請求所花費的時間和金錢成本。作為團隊負責人，QPM 專家可以生成報告以查看未決和已完成的回函確認，從而提高個人和部門層面的生產力。

2018 年第一季度，該銀行在不到兩天的時間內處理了 96.25% 的審計詢函請求，同比增長 30%。此外，請求和回復之間的平均響應時間從 37.5 小時減少到 21 小時，減少了 44%?！癈onfirmation很容易使用，”QPM 專家說，“報告的細節非常突出且有益?！?/p>

結果：更低的成本，提升的客戶體驗

每年審計旺季伊始，排隊的審計詢證請求數以千計。為了有效地管理資源和時間，銀行必須有一個簡單、標準化和安全的工作流程。2018 年 1 月——美國審計季的高峰——這家金融機構在不到一天的時間內回復了 5,556 份審計詢證函，在不到兩天的時間內回復了近 8,000 份請求?！霸谂cConfirmation合作之前，如果我們在審計期收到了 8,000 份書面紙質審計函，我們仍然會在 9 個月后處理它們，”專家說，“客戶對速度和準確性非常滿意?！?/p>

Confirmation還有助于減少操作和人為錯誤，從而顯著提高員工的工作效率。由于獨家通過 Confirmation 回復審計詢證函，這家美國排名前 15 位的銀行報告的錯誤率低于 5%，無需進行昂貴的重新確認。未圍繞Confirmation實施一致工作流程的銀行的平均回函錯誤率為 20%，而對紙質審計詢證函作出回復的銀行的錯誤率則為 40% 或更高。使用 Confirmation 獲得的效率使他們能夠快速有效地識別和回復請求，不僅為銀行而且能夠為客戶降低成本。

總結

使用 Confirmation 集中其工作流程的銀行可以將處理時間減少多達 90%

Confirmation提供易于訪問的數據和報告功能，因此用戶、經理和高管可以深入了解矛盾點和機會

高效的流程和更少的錯誤可以節省資金，從而使銀行客戶滿意并為股東和投資者帶來更大的回報

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責任編輯：陳愛