6月9日，銀保監會召開小微金融工作專題（電視電話）會議，提出加大對小微企業和個體工商戶等市場主體紓困解難、企穩恢復的金融支持，是穩增長、穩市場主體、保就業的重要任務，并要求堅持完善敢貸愿貸能貸會貸的專業體制機制。

而就在5月底，人民銀行印發《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》，以促進小微企業融資增量、擴面、降價，支持小微企業紓困發展，穩定宏觀經濟大盤，助力經濟高質量發展。

金融管理部門連續強調讓金融機構敢貸愿貸能貸會貸，旨在著力提升金融機構服務小微企業等市場主體的意愿、能力和可持續性。不過，在執行層面，我們也必須看到，不同類型的金融機構遇到的難點不盡相同。與大型銀行相比，中小銀行普遍面臨成本偏高、風控不足以及自身經營管理能力相對薄弱問題，實現敢貸愿貸能貸會貸更具挑戰。要讓中小銀行更好發揮支持實體、滴灌小微企業的作用，是一個系統性工程。

首先，要持續完善差異化信貸供給格局，讓不同類型金融機構各司其職。隨著近幾年普惠金融工作的持續推進，各類金融機構都發力支持小微企業。與此同時，我們也期待不同類型金融機構充分發揮各自的比較優勢。例如，國有大行應將“首貸戶”作為重要考核指標，利用其風控手段充足、資金成本低的優勢推動小微金融服務擴面提質；而中小銀行則要用好用足普惠小微貸款支持工具、支小再貸款等政策，繼續深耕本地，做好受疫情影響嚴重的餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸、制造業等行業企業和貨車司機的金融服務。

其次，要推動加強信用信息共享、風險分擔機制，增強中小銀行的風控能力。疫情之下，餐飲、旅游等行業的小微企業受沖擊最為嚴重，而這些客戶正是中小銀行的主要服務對象。在壓力之下，鼓勵中小銀行健全容錯安排，增強敢貸的信心十分必要。同時，培養其會貸能力也非常重要。中小銀行獲取數據的來源和分析數據的能力相對薄弱，往往需要借助外部機構來完善風控機制。各地方政府及金融管理部門應共同“搭臺子”，通過建立地方征信平臺等方式來整合各類數據，為中小銀行提供支持；此外，有條件的地方要加大對政府性融資擔保機構的資本金補充、擔保費補貼等支持力度，讓中小銀行更加愿貸。

再次，要完善中小銀行的治理機制，夯實其支持實體經濟的能力。地方中小銀行是我國銀行業的重要組成部分，也是發展普惠金融、服務小微民營企業的重要力量。當前，盡管中小銀行整體運行良好，但部分機構也暴露出高管履職有效性不強、激勵約束機制不健全、內外部約束性不足等問題。此外，缺乏有效的資本補充渠道更是對中小銀行資產擴張形成直接約束，也影響了其進一步支持實體經濟的能力。因此，鼓勵中小銀行敢貸愿貸能貸會貸，一個基本前提是提高其自身的“健康指數”。從金融機構內部看，董事會、監事會、發展戰略制定、激勵約束機制優化、完善風險管理機制和社會責任等政策要落到實處；從監管等外部條件來看，依法清理規范金融企業股權關系，充分發揮市場、中介機構和各方面利益相關者的監督作用等，則是重中之重。

總之，讓金融機構特別是中小銀行敢貸愿貸能貸會貸，絕非一家之功。我們期待中小銀行自身的補充資本與優化治理同步推進，也期待多方合力讓其目標更明、發力更穩、信心更足，推動中小銀行更好踐行支持實體經濟的初心和責任。

責任編輯：方杰