日前，由21世紀經濟報道主辦，騰訊安全聯合主辦的“共建金融風控科技”系列閉門研討會正式拉開帷幕，以“如何建立統一風控中臺”為主題的首站研討會在廣州順利召開。南海農商行數字銀行部副總經理林俊浩受邀出席研討會并作主旨發言，系統介紹了南海農商行在數字化轉型過程中的探索。

“數字化轉型是一個系統工程,需要科學統籌規劃”，林俊浩介紹稱，南海農商行的數字化轉型可以概括為三個部分，一是頂層設計,包括戰略、文化、目標、組織架構、機制、制度、流程等;二是中臺能力,包括產品、風控、運營、渠道、數據以及系統架構等;三是業務模式創新,即數字化在業務域的具體設計與應用落地,是最終價值變現的層次。

林俊浩進一步表示，在頂層設計方面，南海農商行在二期發展規劃中提出堅持科技引領戰略,而三期發展規劃中已明確把數字化轉型作為核心戰略,確立以“活前臺、敏中臺、穩后臺”為發展思路；同時，該行完善組織架構，在2020年和2021年相繼組建數字銀行部，設置金融科技委員會。

在中臺能力建設方面，南海農商行提出重點打造市場、機構、客戶三大畫像，構建佛山市特別是南海區的市場主體變動及行業經濟發展全景的市場畫像,對企業客戶組織結構,從產業鏈、資本市場角度對客戶間關系進行穿透；建立“總行-支行-網點”三層級畫像,構建數字化經營指標體系,并基于經營、財務、監管等指標,優化流程、參數、維度、數據源接入和加工規則,形成數字看板,輔助機構轉型決策；探索構建基于產業的南海農商“北斗七星”企業評價體系,并形成客戶統一視圖,強化以客戶為中心經營理念,打通與整合內外部客戶數據,進行客戶統一視圖的構建,完善客戶標簽畫像,形成客戶分群分層,促進精準營銷。

同時，南海農商行持續有序推進六大數據能力為核心的“海鷹大數據平臺”建設,提高數據管控能力,加強數據匯聚聯通能力建設,持續開展數據開發能力建設，提升數據資產化能力，加強數據服務能力建設，提供“可分析”的數據智能探索能力，以數據中臺體系構筑數字化創新支柱。

在業務模式創新方面，南海農商行強化數字化產品創新，通過互聯網科技和大數據應用補齊行內在線上信貸領域的空白,并利用本行基礎客群優勢,初步建成了具備南海特色的線上貸款體系,比如推出了海貸、E稅融和企業E寶等數字化系列產品,有效滿足本地實體小微企業和普惠個人客戶的融資需求。

此外，南海農商行從辦理效能、風控能力、精準營銷等方面著力提升數字化賦能。

特別是在風控能力的建設上，南海農商行通過建設以決策引擎為核心的大數據風控工具,搭建具備自身特色的大數據風控體系,不斷提升全行智能風控能力。貸前環節,建立貸前預篩選攔截模型,對借款客戶預篩選,提前攔截高風險客戶;貸中環節,根據行內實際情況制定不同類型的評分卡模型,對客戶進行總體風險評價;貸后環節,設置風險預警模型,通過實時監測,及時獲知客戶風險信息,改善貸后管理效果。

林俊浩表示，按照上述三個層次的數字化轉型路徑，南海農商行的數字化轉型目前處于從起步階段向加速階段邁進的過程中。

責任編輯：王超