安永中國區金融服務管理咨詢主管合伙人張超日前在接受中國證券報記者采訪時表示，預計未來商業銀行在金融科技上的投入還會提升。在風控層面，數字化風控將深刻影響商業銀行的風險管理模式，極大提升其風險管理的半徑和效能。

商業銀行科技投入效果顯著

張超介紹，上市銀行的科技基礎和風險管理能力相對已比較扎實，近年來在風險管理方面的科技投入主要運用于新技術使用和系統升級，提升精細化管理能力。例如，數字化技術應用使得對不同客群、不同行業、不同場景的風控精準性顯著提升。一方面，銀行可以針對業務不同環節，如客戶準入、審批、定額定價、貸后管理、催收管理等，結合數字化技術，及時發現及解決各類風險問題；另一方面，銀行可針對不同客戶群體，制定差異化風控策略和模型。

在他看來，數字化風控將深刻影響商業銀行的風險管理模式，推動其風險管理從“人控”“流程控”向“智能控”升級轉型，極大提升風險管理的半徑和效能?！澳壳皝砜?，商業銀行科技投入的效果比較顯著，預計未來商業銀行在金融科技上的投入還會有相當幅度的提升?！?/p>

對于大型銀行和中小型銀行在科技風控能力上差別，張超認為，科技能力與資源投入、人才水平有很大關系。大型銀行和中小型銀行在金融科技上的投入差異巨大，金融科技能力相應也有明顯差距。金融科技能力對于業務能力和風控能力的提升有顯著作用，但并不是唯一影響因素。

“不管是大型銀行還是中小型銀行，發展數字化風控，最需要的是基于自身業務特點和用戶需求，制定清晰明確的發展戰略，并在執行過程中保持戰略穩定、方向明確，避免跟風?！睆埑硎?，對于大型銀行來說，要發展“數智化”風控，探索新技術、提高精細化和智能化程度、進一步深挖數據價值是主要方向。

對于中小銀行來說，張超表示，建議發揮自身特色優勢，并結合自身情況和當地經濟金融情況，走差異化、特色化發展之路。中小銀行可聚焦于培養金融科技人才和引進成熟技術，彌補數字化的短板領域，在成熟的應用領域提高智能化水平。除此之外，中小銀行要解決數字化風控建設投入中的規模效益制約，通過積極與各類金融科技企業合作，既能降低成本，又能在短時間內快速發展。

加強數據流通過程中的合規管理

張超表示，金融機構是參與數據要素流通的重要市場主體，應重點從以下幾個方面做好自身的探索和準備。一是形成符合金融機構特點的數據資產。金融機構應通過智能數據識別等技術，開發數據資產圖譜，對數據資產實現智能識別、分類及流轉追溯；對于隱私數據或重要的數據資產，基于智能識別、信息量度等能力自動識別并追蹤數據流轉情況。

二是研發數據交易有關的技術。張超認為，金融機構內部部門之間，以及金融機構與包括政府、企業、個人、數據供應商在內的外部數據持有方之間，需要促進數據共享。金融行業應逐步形成金融主要場景所需的數據定價算法。

三是加強數據流通過程中的合規管理和安全審計。金融機構不僅應在數據應用過程中采用如隱私計算等安全計算技術，同時要加強第二、三道防線的保護作用。二道防線的合規管理、三道防線的審計職能，需同步開發新的管理機制和工具，確保數據要素流通的全流程可監控、可審計。

責任編輯：王超