“五年再造一個蘇農銀行！”2020年9月，剛剛履新該行董事長的徐曉軍為此后5年的發展定下了一個“小目標”。

日前在接受中國證券報記者采訪時，徐曉軍直言：“我們不追求跨越發展和彎道超車?！?/p>

一面是穩健發展、一面是業績騰飛，作為“掌舵人”的徐曉軍如何平衡蘇農銀行的“穩與進”？“過去兩年，我們圍繞打造‘走在行業前列的標桿銀行、社會倍加認可的價值銀行和員工更多獲得的幸福銀行’發展愿景，錨定方向、改革轉型。在發展戰略實現突破、業務基礎更加穩健堅實后，業績指標一定會‘水到渠成’?！毙鞎攒娬f。

數據顯示，2020年9月末至2022年9月末，蘇農銀行總資產累計增長31.73%至1761.55億元，年均復合增長率14.78%；貸款總額累計增長40.23%至1067.07億元，年均復合增長率18.42%；存款總額累計增長27.36%至1337.92億元，年均復合增長率12.85%。在此期間，該行歸母凈利潤同比增幅由6.72%升至20.65%，盈利能力持續提升。

聚焦發展 樹立服務中小企業的“標桿”

蘇農銀行在蘇州吳江存貸款市場份額居于首位，主動跳出“舒適圈”，選擇將金融供需兩端都相對充分的蘇州城區市場作為下一階段業務發展的“增長極”和“主戰場”，既有足夠的轉型空間，更顯轉型魄力。

如何差異化競爭？“吳江有8萬多家民營企業，服務他們是蘇農銀行的傳統、更是積累的優勢?！毙鞎攒娬f，蘇農銀行提出聚焦中小制造型企業，是真正意識到這批企業的價值，志在成為服務中小企業的“業務標桿”“創新標桿”。

2021年初，蘇農銀行提出打造“中小企業金融服務管家”，順勢推出“中小企業培育回歸計劃”，以扶持本地企業綠色轉型、科創升級為抓手，以覆蓋企業全生命周期、全方位服務的模式，為企業成員、上下游企業提供一攬子綜合服務方案，積極擁抱優質中小企業客群。

提供“管家式”金融服務，核心是以客戶為中心，站在企業經營角度為企業匹配適應的融資方案?！靶抛u好，我們就幫它做商票融資；缺直接融資通道，我們就通過投貸聯動介入?！痹谛鞎攒娦攀帜閬淼膸讉€案例中，盡顯法人銀行決策鏈條短、體制機制活的創新優勢。

針對傳統制造業企業智能化改造、技術升級的需要，蘇農銀行主動與工信部門對接，開辟綠色融資通道，優先給予支持，助力傳統制造業企業走好集約發展新路；針對“專精特新”科創型企業，該行以“科貸通培育貸”等政府風險補償產品為抓手，設立“認股選擇權”等“債權+股權”綜合融資服務，今年9月末的科創企業貸款余額超百億元，較年初增長41.54%。此外，蘇農銀行積極踐行綠色金融，先后落地了《江蘇省排污權抵押貸款管理辦法》出臺以來省內首單排污權抵押組合貸款；發放全市農商銀行首筆再貸款支持“蘇碳融”業務；獲評“江蘇省綠色金融創新示范機構”稱號。

截至2022年9月末，蘇農銀行通過“中小企業培育回歸計劃”已累計培育回歸客戶4480戶，凈增貸款投放108億元。與此同時，該行民營企業貸款占比長期維持在60%以上，制造業貸款占比超30%，居上市銀行前列，為農村金融機構服務實體經濟特別是服務制造業發展樹立了“蘇農樣板”。

強化管理 在風險管控中彰顯“價值”

業務“做小做散”，難免遭遇風險管理難度的提升。在徐曉軍看來，能把風險“管好”，恰恰是提升蘇農銀行價值、打造“價值銀行”的表現。

“傳統經驗認為中小企業風險抵御能力弱，但企業本身就有著很強的自我調節與免疫功能。經過市場與周期一輪輪大浪淘沙，能存活下來的一定不同于十幾年前粗放式發展起來的企業?！毙鞎攒娨詤墙瓊鹘y的紡織業舉例：“都說紡織是夕陽產業，但過去二三十年間，這個行業在吳江怎么也‘打不死’，反而還成長出了諸如恒力集團、盛虹集團的產業巨頭。只要控制好行業與公司的集中度，我們就敢貸！”

而從以往的“控風險”到如今的“管風險”，徐曉軍強調，核心在于貸中風險的轉化，不能坐等最終出險后再進行處置。

“蘇農銀行的資產保全部在企業發生欠息時就會提前介入，綜合判斷企業能不能活下來。發現打定心思做‘老賴’的，堅決起訴，不貽誤‘戰機’；如果認為企業有活下去的可能，那就先認定不良，幫助企業梳理資產、處置抵押物，等一段時間后企業重新盤活，過了觀察期就上調回去?！毙鞎攒娭毖?，支持實體經濟不光要有敢于放貸的魄力，更要有不隨意抽、斷貸的能力與定力?！澳阍诶щy時期給予企業喘息的機會，幫助它渡過難關，企業往往會成為最忠實的客戶?！?/p>

徐曉軍認為，做風險轉化、判斷企業能不能“活”，關鍵在于要充分認識到企業發生風險的根源。為此，蘇農銀行特意在內部組建起行業專家庫，讓金融市場部門的研究力量與一線信貸人員的業務經驗充分碰撞，形成對信貸涉及行業的思考，加深對企業生命周期的認知。

截至今年9月末，兩年來蘇農銀行不良貸款率不斷走低，由1.22%降至0.94%；關注貸款占比由3.74%降至1.76%；撥備覆蓋率則由275.75%一路升至437.22%，各項風險指標持續向好。

激發活力 讓員工收獲更多“幸?！?/strong>

放眼蘇州地區上市銀行，蘇農銀行人均創利最高，“不搞人海戰術”是徐曉軍管理中的鮮明特色。如何提高“人效”？這背后既有加大金融科技力量投入、充分發揮數字力量的客觀條件支撐，更要通過機制的改革激發員工干事創業的激情，形成“能上能下、業績說話”的務實氛圍。

徐曉軍介紹，蘇農銀行近年來陸續建立并完善了行業專家庫、高層次人才庫、后備干部庫三大“蘇農智庫”。此外，蘇農銀行還形成了后備干部的公開選拔模式，以過往業績為選拔基礎，統一組織筆試和面試。面試采用民主化的大眾評審制，40名評委分別由領導班子、中層干部和員工抽簽代表組成?！靶蓄I導和其他評委都是一人一票，選拔出的后備干部投入后備庫中，在今后的崗位晉升中優先選擇?！蹦壳?，該行庫內干部使用率已接近30%。

“我們不僅要營造公平公正的環境鼓勵員工‘爭先’，還要激發他們爭去‘一線’?！毙鞎攒娬f，總部無論是管理人員還是普通員工，都要多去基層“經風雨、長筋骨”，要去蘇州城區支行這一未來“主戰場”接受鍛煉，在復雜環境中快速成長。

既要有奮斗后的獲得感，更要有工作中的幸福感。在徐曉軍的推動下，蘇農銀行實施“歸鄉”工程，讓超過90%的員工上下班時間控制在45分鐘以內，避免通勤時間過長，充分發揮屬地員工“人熟、地熟、情況熟”的優勢，在網點營銷半徑中“精耕細作”。

“讓員工有干事創業的‘精氣神’、又有穩定溫馨的‘大后方’，這是我們著力打造的‘幸福銀行’！”徐曉軍說。