隨著規模的穩健增長、資產質量的持續改善、風險防御能力的進一步加強，渤海銀行繼續受到國際主流評級機構的認可。

近日，穆迪投資者服務公司（Moody’s Investors Service，下稱“穆迪”） 發布報告，確認渤海銀行Baa3的長期存款評級，同時維持該行主體信用評級為投資級評級，展望穩定。在市場人士看來，這一評級結果顯示出穆迪對渤海銀行經營發展情況的認可，將有助于提振投資人信心，為該行在國際資本市場提高議價能力、降低融資成本等方面提供支撐。

截至今年6月末，渤海銀行資產總額已經逼近1.7萬億元，存貸款規模保持穩定增長，且在小微、三農以及制造業等重點領域的布局成效明顯。維持渤海銀行的評級和穩定展望，也反映了穆迪對該行未來12～18個月財務狀況總體保持穩定、資產質量不會大幅惡化等預期。

另外值得關注的是，隨著政策對房地產健康穩定發展的支持不斷深化，疫情對宏觀經濟的影響逐漸減弱，銀行業整體的經營環境都將得到明顯改善。近期正式落地的個人養老金制度中，渤海銀行作為12家全國性股份行之一，也是首批獲準開辦個人養老金業務的銀行，未來相關業務的市場空間值得期待。

國際主流評級機構的認可

信用是金融交易得以產生的原動力與核心基礎。作為國際權威評級機構，穆迪的評級結果一定程度上反映了對金融交易主體履約能力或償付能力的判斷，對市場具有重要的參考意義。

在最近一份評級報告中，穆迪針對渤海銀行維持了Baa3的長期存款評級，同時還維持該行ba3的基礎信用評估(BCA)和ba3的調整后BCA，評級展望仍為穩定。

有市場人士評價指出，這一評級結果顯示出國際主流評級機構對渤海銀行經營發展情況的認可，有助于提振投資人信心，也可以為該行在國際資本市場提高議價能力、降低融資成本提供一定支撐。

穆迪預測，未來12～18個月，渤海銀行的財務狀況將總體保持穩定。這一判斷的依據在于，盡管銀行業整體受到當前經濟環境和疫情的影響，但渤海銀行近年來減少了對高風險行業的貸款敞口，并采取了對影子銀行產品投資敞口的降風險措施，從而有助于緩解相關風險?？梢杂∽C的是，近年來，渤海銀行的房地產業對公貸款在貸款總額的占比，以及信托計劃和資管產品的投資均有顯著下降。

同時，渤海銀行的風險抵御能力也有所增強。從其半年報數據來看，貸款損失準備計提充足，貸款減值準備236.39億元，較上年末增加8.07億元；貸款撥備率2.39%，撥備覆蓋率136.30%，均保持穩定。

另外在資本充足率方面，穆迪預計，未來12～18個月該行的核心一級資本充足率仍將維持在8.0%-9.0%以上。

考慮到渤海銀行穩健的基本面，加上不斷凸顯的系統重要性，穆迪對該行的存款評級、交易對手風險評級和交易對手風險評估有3個子級的提升，分別達到Baa3、Baa3和Baa3(cr)。

穆迪所指的系統重要性，與渤海銀行的股權背景、市場地位有關。

作為最“年輕”的全國性股份制商業銀行，渤海銀行也是天津市最大的國有金融機構，各類央企和天津政府下屬企業合計持股超過50%。截至今年6月末，該行第一大股東天津泰達投資控股有限公司（實控人為天津國資委）持股比例為20.34%，第二大股東渣打銀行（香港）有限公司持股16.26%，國資委旗下的中海集團投資有限公司、中國寶武鋼鐵集團有限公司、國家開發投資集團有限公司各持股11.12%、9.49%、9.49%。

穆迪認為，渤海銀行將是天津市進一步發展和加強金融服務業規劃下的旗艦企業。中信證券銀行業首席分析師肖斐斐也在最近一份研報中指出，渤海銀行形成了涵蓋央企、地方國企、民營企業、境外投資者和社會公眾股東的多元、均衡、穩定的股權結構，構建了植根天津、立足京津冀、面向全國的戰略布局。這對其未來拓展和深化業務空間具有重要意義。

最新數據顯示，從2005年12月成立到2020年7月登陸港交所，再到如今資產逼近1.7萬億元，渤海銀行已經進駐全國25個省市自治區，5個副省級城市和香港特別行政區，覆蓋了全國65個重點城市，建立了36家一級分行、33家二級分行、211家支行。同時，該行擁有社區小微支行24家，正式開業機構網點總數達到304家。

截至上半年末，渤海銀行資產總額超過1.66萬億元，較上年末新增793.09億元，增幅5.01%；其中，全行發放貸款和墊款凈額9722.62億元，較上年末新增343.55億元，增速為3.66%。負債總額約為1.55萬億元，較上年末新增764.50億元，增幅5.18%；其中，吸收存款8752.91億元，較上年末新增393.70億元，增速為4.71%。存貸款規模均保持穩定增長。

優化結構走向高質量發展

不過與受評同業相比，渤海銀行的貸款和資產增速并不在最快的行列之內。穆迪認為，這恰恰表明，該行的戰略重點已經從規模擴張轉向高質量發展。

肖斐斐團隊也認為，渤海銀行近年來在業務結構優化、戰略轉型方面都取得了明顯成果。以該行一直堅持的轉型方向——零售銀行為例，今年上半年，該行零售銀行業務收入占比已經達到35.8%，相比2017年明顯提升了27.7個百分點，同期零售存款余額、貸款余額占比分別為16.8%、34.4%。

在零售轉型過程中，渤海銀行成為“最佳體驗的現代財資管家”的戰略愿景也將為其爭取更多發展機遇。11月25日，人社部宣布個人養老金制度啟動實施，此前渤海銀行作為12家全國性股份行之一成為首批獲準開辦個人養老金業務的銀行，接下來的業務空間值得期待。

疫情以來，渤海銀行更是積極應對環境變化和風險挑戰，全面貫徹新發展理念，服務新發展格局，主動響應政策號召，讓利實體經濟，提高金融服務水平。其中為落實落細國務院扎實穩住經濟一攬子政策措施，該行曾于今年6月出臺了“28+22條”硬核舉措，通過精準滴灌加強金融紓困。

其中針對小微企業，在此前出臺的減費讓利政策基礎上，渤海銀行進一步取消了收費項目31項、降低收費標準7項。據了解，此前僅在天津地區，該行每年為企業降費的規模就接近億元。

從信貸投放來看，普惠金融已經確立為渤海銀行轉型發展的重要戰略。截至上半年末，渤海銀行普惠小微貸款余額為672.53億元，較上年末增加77.71億元，增速達13%，高于一般性貸款增速9.7個百分點；普惠金融貸款客戶16.70萬戶，比上年末增加2.08萬戶，增長14%，新發放普惠型小微企業貸款平均執行利率5.99%，與同期基本持平。

同時，渤海銀行更加聚焦實體經濟重點領域和民營企業等薄弱環節，持續加強對制造業科技創新、轉型升級企業的金融支持。

數據顯示，2019年以來，渤海銀行全年制造業貸款余額持續保持著20%以上的年化增長，并且在公司對公貸款中占比持續提升。截至今年6月末，全行制造業貸款余額為1064.62億元，較上年末增長5.9%，在對公貸款中占比達19.2%，較2018年末明顯提升6.5個百分點。

渤海銀行也一直在探索賦能實體經濟更高效的工具和方式，緊跟行業數字化轉型的浪潮。就在11月5日，該行成功投產上線新一代票據業務系統，與上海票據交易所實現對接，并以其專注客戶體驗的結算、簽約、申請、資料上傳、批量操作、轉讓變更六大特色功能，助力企業率先體驗新一代票據的結算便捷性與安全性，提升供應鏈、產業鏈企業資金周轉效率和融資可得性，進一步提升了票據服務實體經濟的能力。

責任編輯：王煊