近年來，數字金融的發展為我們的生活帶來了諸多的便捷，比如電子支付、消費金融、普惠金融等。但也要看到，我國數字金融服務實體經濟是不平衡、不充分的。

近期，中國財富管理50人論壇（以下簡稱課題組）北京發布的《加快數字金融與工業互聯網融合發展》（以下簡稱《報告》）指出，目前無論是金融機構還是科技公司，都把主要精力和資源投入到服務消費端。未來數字經濟的主戰場在產業數字化，數字金融服務工業互聯網潛力巨大、差距也很大，尤其是大量中小微市場主體金融服務需求還遠未得到滿足。

有利于推動“五個創新”

通常來說，我們把數字金融定義為，數字經濟時代傳統金融機構、網絡平臺企業、科技公司等從業機構，依托數字技術、數字渠道和數字基礎設施，實現金融產品服務、業務流程、商業模式等方面的數字化創新。需要提出的是，數字金融有著鮮明的獨特性，但與傳統金融具有相同的金融內核，數字金融本質上仍然是金融。

《報告》表示，其一沒有改變金融構成的主要要素（金融制度、貨幣、金融中介、金融市場和工具），僅僅是改變了金融行為的效率和方式；其二數字金融沒有改變金融核心功能（市場資源配置、宏觀經濟的調節和提升經濟體的效率）；其三數字金融沒有改變金融市場化發展趨勢，數字金融發展最終都將提高金融體系和金融市場的市場化程度及其完善程度。

數字金融對服務實體經濟和人民生活具有獨特作用。值得關注的是，隨著工業互聯網的發展，其對實體經濟發展的重要性逐漸凸顯，通過人機物連接賦能實體經濟轉型升級。其中，工業互聯網是面向制造業數字化、網絡化、智能化需求，構建基于海量數據的采集、匯聚、分析和服務體系，支撐制造資源泛在連接、彈性供給、高效配置的開放式工業云平臺。

國家信息中心信息化與產業發展部戰略規劃處處長胡擁軍認為，數字金融與工業互聯網融合發展有利于推動“五個創新”：金融信息流轉模式創新；金融機構信貸模式創新；非信貸業務創新；數據資產管理業務創新；數字普惠金融服務的創新。

報告表示，工業互聯網全面連接人、機、物等生產元素，從最基礎的生產資料、生產制造到供應鏈、產業鏈的全面鏈接，在金融服務中充分融合工業互聯網基礎，將全面變革傳統金融服務邏輯，實現金融服務全面融入產業生態，為實體經濟提供更高質量的金融服務。

基于工業互聯網升級傳統信息采集模式、優化數據流轉渠道，商業銀行可以在客戶識別、風險評估、貸后風險管控等方面得到全面升級，改變傳統信貸業務的展業邏輯?；诠I互聯網廣泛互聯和生產流程的全面呈現，商業銀行可以在支付結算、現金管理、客戶管理等方面取得質的突破，將金融服務與產業運營深度融合，升級傳統非信貸中間業務。

仍處于早期探索階段

目前，地方政府、金融機構、工業互聯網平臺企業、制造業企業等多方合作開展創新探索，打造了一系列產融合作新模式，呈現出未來“產業+金融+工業互聯網”融合共建生態的雛形。雖然數字金融與工業互聯網融合被寄予厚望，但在實際落地時依然面臨著一些困難和挑戰。

當前，我國工業互聯網整體仍處于發展初期，平臺企業價值還未充分體現，生態體系尚未建成，數字金融與工業互聯網的融合發展仍處于早期探索階段?！爸行≈圃鞓I企業不確定性強，參與工業互聯共識有待達成”，是數字金融與工業互聯網融合發展面臨的首個挑戰?！秷蟾妗贩治?，一方面中小企業轉型面臨困境，不確定性較強，另一方面接入成本限制了中小企業應用工業互聯網的意愿。此外，數據安全風險、商業秘密泄露隱患阻礙工業互聯互通。

與此同時，數字金融與工業互聯網融合發展還面臨其他方面的挑戰。例如，工業互聯網平臺成熟度不高，發展面臨資金技術雙重壓力；工業互聯網加劇供給側競爭，配套服務監管體系有待完善；金融與工業場景融合不深，傳統風控及行業賦能有待突破。

加快數字金融與工業互聯網融合發展，是加快發展數字經濟、促進制造業轉型升級的重要抓手，是深化供給側結構性改革、推動數字經濟和數字金融高質量發展的關鍵舉措。為此，課題組提出了一些加快數字金融與工業互聯網融合發展的政策框架與建議。

在總體思路上，加快數字金融與工業互聯網融合發展總體上應遵循市場主導和政府引導相結合、金融和產業兩端共同發力、分階段分步驟循序漸進的推進思路。同時，政策框架設計要遵循五大原則，即市場導向、普惠金融、安全可控、標準規范、開放兼容。在具體操作方面，課題組提出了以下五項建議：

一是需要各部門間密切合作、協同發力，進一步完善頂層設計和配套制度；二是通過建立可靠互信的數據生態，打造數字信用體系；三是要強化多方協同共治，共同構建產業數字化良好生態；四是要充分發揮金融機構的主觀能動性，讓金融機構應主動創新、讓金融機構應量力而行、盡力而為、試點先行；五是探索新型中介業務模式，依托數字信用體系和工業互聯網基礎設施打造產業數字金融綜合解決方案，為傳統金融機構、工業企業和工業互聯網平臺企業提供開放共享、協同共治的數據聚合、服務整合、交易撮合平臺。

責任編輯：王超