金融科技正日益成為數字化時代全球金融創新和金融競爭的制高點。

2月4日，深圳市地方金融監督管理局正式發布《深圳市金融科技發展專項規劃（2022-2025）》（簡稱《專項規劃》）。

在2022中國（深圳）金融科技全球峰會上，深圳市地方金融監督管理局局長何杰介紹稱，規劃分析了對深圳金融科技業現狀，明確提出未來八個方面的著力點進行發力，圍繞金融科技的一流生態體系建設，推動不斷完善“技術研發+場景運用+成果轉化+人才支撐+標準建設”的全過程產業鏈。

此前，《深圳市金融業高質量發展“十四五”規劃》接踵而至，規劃正式提出打造“全球金融科技中心”的發展目標。在最新一期的全球金融中心指數（GFCI）中，深圳市金融科技中心排名位列全球第七。

本文將圍繞上述金融科技全過程產業鏈中的關鍵要素，試圖梳理深圳金融科技產業發展版圖。深圳金融科技企業格局如何？深圳金融科技形成了哪些特色應用及行業實踐？金融科技如何賦能深圳20+8產業？金融科技人才如何培養？相關政策體系不斷健全？

企業雁陣格局逐步形成，市場主體梯隊仍需完善

2017年6月9日上午，深交所上市大廳，“香蜜湖金融科技指數”上市儀式正在舉行，這是首只反映我國金融科技產業發展的股票指數，由深圳市福田區金融發展事務署與深交所旗下深圳證券信息有限公司聯合發布。

時間回到2023年，何杰介紹，目前在88個成份股中，深圳已有20家金融科技企業被納入香蜜湖金融科技指數，數量約占國內的1/4。

深圳金融科技起步較早、發展較快，目前已聚集起一批金融科技龍頭企業，如平安、騰訊金科、微眾銀行、招商金科等。其中，近5年來平安集團在金融科技的專利申請量位列全球第一。其虹膜技術、人臉識別技術、生物識別技術躋身全球前列水平。

在龍頭企業的領跑下，深圳金融科技類企業集群和“雁陣”格局初步形成。開泰銀行、中金公司、山西證券等持牌金融機構的科技子公司相繼落戶深圳，長亮科技、金證科技等專業金融科技服務商也陸續涌現，金融壹賬通等23家企業入選畢馬威2021中國金融科技“雙50”榜單，多家香港虛擬銀行、虛擬保險旗下金融科技子公司在前海集聚。

同時，深圳福田、南山等重點區正加快打造灣區國際金融科技城、國際金融科技生態園、深港金融科技城等集聚功能區，組建一批金融科技孵化器、加速器等平臺載體，促進金融科技類企業培育和成果轉化。

但隨著也需直面不足之處，上述《專項規劃》指出，“目前深圳金融科技整體布局尚不均衡，金融科技類企業集群、市場主體梯隊建設仍需完善，各區優勢產業與金融科技融合發展的程度有待提升?！?/p>

此外，配套支撐體系還需提升，針對金融科技研發成果的全生命周期孵化轉化，以及服務企業加速成長、源頭創新的平臺設施還較欠缺，在金融科技半導體核心芯片、關鍵金融級數據庫、核心中間件等領域的龍頭企業還較有限，復合型人才培養體系、自主可控軟硬件基礎設施建設等還需加強。

基于上述問題，《專項規劃》中的首要任務便是推動金融科技機構高水平集聚。為吸引集聚各類金融科技創新主體，《專項規劃》提出，鼓勵國內外機構在深設立金融科技賦能平臺、事業部或金融科技公司，爭取國家金融監管部門及其直屬機構來深發起設立清算中心、數據中心、科研中心、測評中心和服務中心。

在銀行、保險、證券、基金、金融租賃等傳統金融領域，積極推動和培育一批數字化轉型成效顯著的持牌金融機構,帶動金融業數字化轉型升級。培育一批為持牌金融機構提供科技服務，數字化業務模式成熟、技術水平高的金融科技“專精特新”企業。

此外，還推動建設若干金融科技集聚功能區，支持金融信創產業及攻關基地發展，支持金融機構加強數字化轉型布局。

行業實踐不斷涌現，應用場景還待拓展

“歷史源遠流長的金融業，正與當前最前沿的科學技術相結合，催生出新的業務模式、應用場景和特色產品?！眹鴦赵簠⑹率尹h組成員、副主任張彥通表示。

2023年春節期間，闊別七年的深圳傳統“愛國路花市”回歸，如果當時在深圳迎春花市游玩，極大概率能抽到數字人民幣紅包。作為促消費的重要抓手，上述活動現場發放總額達100萬元的數字人民幣紅包。

數字人民幣自推出以來，試點范圍、應用場景、服務觸角在加速擴容及延伸。深圳成為首批數字人民幣試點城市已逾兩年，記者從中國人民銀行深圳市中心支行了解到，截至2022年8月末，深圳已正式落地數字人民幣應用場景105萬個，開立數字人民幣錢包2671萬個，累計交易金額達184億元。

在數字技術與金融業務深度融合領域，深圳先后產生一批金融科技行業實踐案例。比如，人民銀行深圳市中心支行推動數字人民幣紅包在深圳市率先啟動試點；前海微眾銀行推動鯤鵬芯片在銀行系統架構中全面應用；中信銀行信用卡中心投產“凌云”系統，是國內領先、采用自主金融級分布式數據庫的銀行核心業務系統等。

但深圳金融科技應用場景還待拓展，在金融科技賦能跨境合作、普惠民生、綠色環保、鄉村振興、海洋經濟等領域還需開發創造更多的亮點應用。

如在綠色環保領域，倫敦金融城市長梁佑思（Nicholas Lyons）稱，“英國是世界上金融科技采用率最高的國家之一，幾乎占到整個歐洲的一半。在氣候緊急情況變得更加緊迫、世界更加數字化的時期，金融科技被認為是解決方案中的重要組成部分?！?/p>

上述《發展規劃》也在強調“促進金融科技特色應用集中涌現”這一任務。其中包括深化普惠金融科技創新應用，促進民生金融科技探索突破，推動跨境金融科技深化應用，支持數字人民幣應用場景創新

值得注意的是，在深化普惠金融科技創新應用中，深圳支持金融機構通過大數據、人工智能等技術，加強放貸審批、風控、債券發行與信息披露等融資全流程的數字化賦能，綜合運用企業、政務、金融等各類數據提高全面評估、精準畫像水平，減少對抵押物的依賴，緩解銀企間信息不對稱問題，更好滿足小微企業“少、頻、急”的融資需求。

金融科技如何賦能深圳20+8產業？

金融業是人工智能、大數據、隱私計算、區塊鏈等各類新技術應用場景最豐富的領域之一，在供應鏈金融、征信科技、資產管理、權證交易等領域創新項目層出不窮，有效促進了實體產業發展。

具體到深圳，金融科技需賦能“20+8”產業集群發展，即深圳20個戰略性新興產業重點發展領域和8個未來產業重點發展方向。據不完全統計，深圳擁有超10萬家科技型企業，約2.1萬家國家級高新技術企業，約4千家省級以上專精特新企業，分布在“20+8”的重點產業集群中。

在我國以間接金融為主的傳統金融服務模式下，科技企業普遍存在的“風險高、需求急、抵質押物少”等特點，與傳統銀行的信貸產品、抵押要求、評估思維并不匹配。

深圳中行相關負責人曾向記者介紹，該行科創金融突破以往商業銀行唯現金流、唯抵質押擔保的傳統思路，從科技、投資、大數據三個創新視角，構建了覆蓋30余項一級指標、100余項二級指標的“科技企業評估模型”。

在非銀機構領域。深圳數據交易所有限公司董事、副總經理王冠介紹稱，“各行各業對數據的需求不斷增強。需求拉動數據流通與交易，推動數據應用落地，不但提升企業數字化能力，也賦能實體經濟快速發展?！?/p>

深圳數據交易所于2022年在深圳揭牌，圍繞數據安全合規、數據治理服務、安全技術保障、生態建設發展，形成一系列數據交易創新成果。

王冠舉例說明數據交易如何賦能實體經濟。如在數字醫療領域，國內首家醫學數字孿生人實驗室落戶深圳大學附屬華南醫院，該研究平臺將基于真實多維度多模態大數據，通過整合AI、5G、VR、AR、柔性傳感等新型技術，構建患者孿生數字模型，并結合臨床實際，開發更為精準的疾病診斷、療效預測、健康管理的新模式。

此外，征信科技也是助力“20+8”產業發展的重要一環。深圳微眾信用科技股份有限公司董事長趙彥暉表示，“現代征信的核心就是通過對海量數據、替代數據進行可靠、安全的計量，以實現信用評估和信用管理等目的?！?/p>

對金融機構而言，能夠推動全流程管理以提升金融效率，解決銀企的信息不對稱；對企業而言，能夠提升微觀主體增信以獲得金融資源，對上下游客戶的履約行為能力輔助決策；對政府部門而言，能夠強化對重要項目金融資本流動的全流程監管，賦能政府數字服務質效。

金融科技復合型人才稀缺，人才培養面臨三大挑戰

隨著金融機構數字化轉型步伐加快，金融科技人才已成為各類金融機構“搶奪”的香餑餑?！敖鹑诳萍既瞬攀菑秃闲腿瞬?，既要懂金融的常規知識，又要熟悉科技領域的技能，所以這類復合型人才相對比較缺乏?！鄙钲谑薪鹑诳萍紖f會認證中心主任朱琴琴向記者表示。

北京立言金融與發展研究院發布《中國金融科技人才培養與發展問卷調研（2021）》顯示，96.8%的調研機構金融科技專業人才存在缺口。且面臨的主要問題是入職人員在金融科技技能經驗方面能力不足，占全部受訪機構的54.75%。

“學校培養的人才是由市場定價和反饋，我們培養人才的方法、邏輯、載體也是由市場評價?！比珖绫；鹄硎聲崩硎麻L、深圳市金融穩定發展研究院理事長王忠民認為，教育培養金融科技人才目前面臨三大挑戰：第一，跨學科、復合型人才缺乏；第二，應用學習的前沿性、突破性、創新性成為教育中的最大著力點、最大配置資源。第三，教育脫媒?！昂芏鄸|西（創新）和學校、專業之間可能是弱關聯的，已經不是強關聯了。教育和教育所在的機構、高校、研究所之間已經脫媒了?！?/p>

王忠民表示，“教育脫媒”現象逐漸形成了一種趨勢，即第三方專業的社會服務替代了原有的教育服務和認證，“只有跟專業、社會應用最接近的（專業證書），拿出來就有價值，拿出來就是敲門磚，拿出來就應用?！?/p>

行業需求也印證了上述趨勢。2019年，借鑒特許金融分析師(CFA)、金融風險管理師(FRM)等經驗，深港澳三地金融監管局聯合行業協會、高等院校等啟動“深港澳金融科技師專才計劃”(SHMFTPP)，建立集培訓、考試、認定為一體的培養機制，截至2022年10月底已產生1709名一級持證人和75名二級持證人。

深圳市金融科技協會認證中心主任朱琴琴介紹稱，“深港澳金融科技師”專才計劃一方面可以滿足對金融科技人才進行行業標準認定的迫切需求，另一方面也能夠滿足企業對金融科技人才的渴求。

此外，在金融科技人才培養方面，上述《發展規劃》強調，首先要完善金融科技人才政策體系，深入推進深港澳金融科技師專才計劃，其次，要構建政產學研人才聯合培養計劃。以深圳大學為例，據深圳大學副校長張曉紅介紹，深圳大學與微眾銀行合作，在微眾銀行的資金、人力和行業經驗的加持和賦能下，創建了深圳大學微眾銀行金融科技學院，滿足金融科產業各細分領域的專業技術人才培養需求。

“過去的大學教育是以學校為主體，現在以企業為中心，面向全社會的最新需求，鏈接‘產學研政’?！蓖踔颐穹Q。

創新監管試點持續深化，創新監管機制有待健全

“要準確把握金融科技的定位，金融與科技始終相互促進、相互融合，金融科技的本質是金融，”中國銀保監會首席檢查官王朝弟認為，“要遵循金融發展的客觀規律，必須堅持金融持牌機構特許經營的基本準則，不能披著科技的外衣無序擴張、規避監管?！?/p>

2017年3月，深圳市福田區率先出臺《關于促進福田區金融科技快速健康創新發展的若干意見》, 這是我國地方政府首個發布的金融科技專項政策。此后，深圳南山、羅湖、前海等也相繼出臺相應措施，或在金融發展專項資金中 “切塊”支持本地金融科技發展。

2022年4月，《深圳市扶持金融科技發展若干措施》發布實施，支持范圍涵蓋重點機構平臺落地、基礎設施完善、投融資對接、舉辦論壇賽事、人才培育培養等多個方面。

創新監管試點也在持續深入推進。2019年10月，人民銀行等六部委正式批復在深圳市開展金融科技應用試點，共29個項目申報入選并順利結項。2020年4月，人民銀行批復深圳開展金融科技創新監管試點，已推動三批9個創新應用測試運行。

2021年10月，深圳獲批資本市場金融科技創新試點。此外，深圳證監局指導率先成立“資本市場金融科技委員會”。深圳市地方金融監管局推動成立國內首個金融科技倫理委員會，并倡導發布《深圳市金融科技倫理宣言》，推動行業嚴守合規底線。

在監管科技應用方面，深圳市開發了地方金融風險監測預警系統、大數據市場監察系統等，通過科技賦能提高風險精準識別防范能力。

但上述《發展規劃》也指出，創新監管機制有待健全，金融科技創新監管試點需持續深化，圍繞項目申報、評審準入、信息披露、投訴受理、公眾監督、數據應用、模型治理、風險監測、出盒認證等全鏈條的制度標準建設以及金融科技倫理體系建設還需持續發力。

責任編輯：韓希宇