隨著前沿科技與金融業態間的不斷融合與發展，金融科技打破了傳統金融市場的單一供給方式，科技創新模式讓更多市場參與者可以從科技稟賦、細分專業等角度切入金融賽道，以技術推動金融基礎設施、金融業務模式、組織內部架構的多層次創新實踐。在此背景下，艾瑞咨詢發布了《2023年中國金融科技行業洞察報告》（以下簡稱《報告》），細致展現金融科技行業的發展態勢。

報告指出，金融機構在政策指引下迎來新的發展機遇，中國Fintech行業邁入自主創新、效能深化、提質提速新階段。

報告認為，金融機構開展金融科技實踐的驅動力分為內生驅動因素和外生驅動因素。前沿科技與金融業態間的融合碰撞蘊含增長韌性與潛力，金融科技正從設計生產、風險控制、資源配置、渠道流通、交互協作等方面不斷重構傳統金融價值鏈，并成為有益延伸。

報告從技術發展、業務創新等方面對中國金融科技行業進行深度剖析，以下為報告部分內容。

隱私計算：持續穩步增長

報告指出，2021年Q4，金融機構發起的隱私計算項目增多；2022年實現商用初期階段的穩步增長；預計2023年將持續穩步增長。

隱私計算平臺建設方面，國有大行、股份制銀行等數字化領先的金融機構往往對可信數據能力建設擁有自上而下的推動方式，通過競爭性磋商引入技術供應商開展隱私計算平臺建設。部分中小金融機構也在業務側的需求推動下，以場景+可信數據的需求推動隱私計算平臺建設實踐。目前，金融客戶在選擇服務商時，除了評估安全性、性能等關鍵技術能力外，同樣將可信數據鏈接調用、場景建模等納入關注的能力方向。

決策智能：金融機構正在加深對決策智能的重視與投入

金融機構對決策智能的重視程度正在逐步提升，越來越多的機構領導者計劃將決策智能應用于全域業務中。

金融機構對決策智能的關注情況

決策智能將幫助金融業務提供風險分析、營銷分析、結構分析、流動性分析等能力。根據部分機構領導者反饋，決策智能需要提升輸出結果的精準性、實時性、主動性，以便滿足金融級場景需求。此外，金融場景Know-How也是廠商服務能力中關鍵的一部分，近65%的金融機構提出，期望服務商可以擁有對金融業務的精準理解，以便于保證業務模型的高可用性。

在金融場景全域數據化、多方數據可信協同計算、自動因子發現等技術和能力推動者決策智能的進一步發展，金融機構也需要將促進決策智能發展的相關技術納入投入范疇。

云原生：金融機構云計算戰略深化，云原生技術投入與實踐態度積極

我國金融機構正逐漸從以資源為中心的云化階段，步入到以應用為核心的云原生時代。艾瑞咨詢調研結果發現：61%的金融機構已經開始積極布局云原生相關實踐，且其中有79%的實踐者計劃在未來持續加大云原生相關技術投入。

基礎資源的標準易用性與應用開發的敏捷高效性，成為金融機構上云、用云的重要衡量標準。74%的金融機構已將微服務及Service Mesh列為最關注的實踐方向。

基礎云（信創）：“自主可控、性能適配、數字創新”三項能力成為金融信創云平臺的長期實踐方向

注：調研范疇包括國有商業銀行、股份制銀行、部分城市商業銀行、保險、證券等金融機構的科技/IT部門決策者；N=100。

來源：專家訪談，企業調研，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。

金融信創云平臺建設以信創生態兼容適配與非信創資源納管遷移為基礎，在具體實踐中更強調平臺對穩態、敏態業務的支撐能力，及系列云上應用與解決方案的延伸空間?！白灾骺煽?、性能適配、數字創新” 已成為金融信創云平臺建設的長期方向。同時，自主知識產權、自主開源的技術路線也逐漸成為金融機構采用趨勢。

調研顯示，88%的金融機構已將信創云平臺積極投入生產/測試環境。

數字人民幣：圍繞智能合約的互信機制，標準化互聯的生態體系有望建立

數字人民幣作為國家信用的數字化法幣，為智能合約的自動執行提供了可信工具；同時，通過加載不影響貨幣職能的智能合約，對資金的時點、流向等加以限定而形成的創新型支付方案，也為數字人民幣在市場中找到了差異化發展策略。在試點過程中，智能合約已經在消費紅包發放、預付資金管理、財政補貼等方面取得較為成熟的落地實踐。

隨著相關法律法規的完善，以及央行與指定運營機構的牽頭推動，提供開放化標準服務的智能合約互聯互通生態體系有望在未來建成。

監管合規：合規科技為金融機構長期部署、投入的重要領域

伴隨金融監管制度的日益細化、監管巡查的日益頻繁、監管處罰的日趨嚴厲，金融機構亟需提升自身的合規能力。合規科技可以幫助金融機構實時對接監管政策與輿情事件，并自動化識別不同業務條線與業務場景下的風險點位，實現合規全流程的降本提效。從“被動處置”到“主動合規”的策略轉型，合規科技已經成為金融機構高度關注的實踐領域。

艾瑞咨詢金融機構調研發現：約95%的金融機構均在集團/總行級規劃中設置合規科技相關內容，且約73%的金融機構計劃在未來3年內持續追加合規科技相關技術投入。

風控：數據沉淀、策略響應、迭代調優為金融機構的重點考察能力

報告顯示，我國金融機構已經形成了較為完善的“數據-策略-模型”風險管理體系，及事前預警防范、事中化解處置、事后修復迭代的風險管控機制。具備卓越實踐效能的金融機已經完成了風控中臺的構建，通過整合多維外部場景數據及跨行業數據，形成內外統一、聯防聯控的風險標簽、風險名單、風險特征體系。在完備數據沉淀基礎之上的毫秒級風控策略響應、模型策略迭代優化、業務全流程預警監控同樣為本調研周期內金融機構IT決策者的關注重點。

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責任編輯：方杰