“2023年是工商銀行戰略規劃實施承上啟下的關鍵一年。我們將完整、準確、全面貫徹新發展理念，堅持穩中求進工作總基調，統籌發展和安全，重點抓好‘穩增長、調結構、增動能、防風險、開新局’等五項重點工作?！惫ど蹄y行行長廖林在業績發布會上如是說。

年報顯示，2022年工商銀行營業收入超過8400億元；凈利潤突破3600億元，增長3.1%；不良率降至1.38%；資本充足率超過19%；撥備覆蓋率穩定在200%以上。

2022年，信貸投放、普惠金融、綠色金融發展情況如何？2023年，如何繼續做到資產質量的穩??？又將如何推進數字化轉型、國際化經營？在工商銀行業績發布會上，行長廖林，副行長張文武、王景武、段紅濤，董事會秘書官學清、高級業務總監熊燕、高級業務總監宋建華等高管對上述熱點話題一一作出了回應。

信貸投放呈現四大特點：快、準、實、穩

從2022年信貸投放情況看，工商銀行呈現出“快、準、實、穩”四個特點?！翱臁敝饕切刨J增長快。2022年境內人民幣貸款比上年末增加了2.6萬億，同比多增4283億元，再加上債券、租賃、債轉股等資金，全年累計向實體經濟提供全口徑資金超過6.4萬億元，創歷史新高。

“準”主要是信貸投向準。聚焦實體經濟重點領域和薄弱環節，既注重鞏固傳統的優勢信貸領域，也注重拓展新的增長點。2022年工商銀行制造業貸款余額突破3萬億元，比年初增加了8700億元，增速超過40%。同時戰略性新興產業、綠色、基建、涉農、民營、普惠等貸款加快增長，其中綠色貸款余額近4萬億元，涉農貸款余額超過3萬億元，普惠貸款增速超過40%，戰略性新興產業貸款增速近70%。

“實”主要是助企紓困實。一方面持續加大新增信貸客戶的拓展力度，讓更多的市場主體能夠獲得信貸支持。另一方面做好向實體經濟合理讓利，幫助遇到困難的客戶渡過難關，接續發展。全年為10萬多戶受疫情影響的小微企業辦理了延本延息，主動對經營困難的小微企業免除、下調部分服務收費。

“穩”主要是資產質量穩。在加大逆周期信貸投放的同時，更加注重信用風險防控，確保資產質量總體穩定。

關于2023年工商銀行信貸投放安排。張文武表示，總體來看，今年經濟企穩回暖的步伐在加快，但面臨的挑戰和困難也很多，客戶的信貸資金需求仍然比較大。綜合考慮促進實體經濟穩增長和自身經營實際，預計工商銀行全年信貸投放將著力在總量、結構、質量上下功夫。具體看，在總量上持續加大信貸投放，在結構上，持續優化信貸布局，在質量上，持續夯實資產質量。

有信心、有底氣繼續做到資產質量的穩健

截至報告期末，工商銀行不良貸款3211.70億元，增加277.41億元，不良貸款率1.38%，下降0.04個百分點，連續8個季度保持下降趨勢；逾期貸款率1.22%，比年初下降0.01個百分點；逾期貸款與不良貸款的剪刀差連續11個季度為負。全行的風險貸款占比進一步下降，年末關注貸款率為1.95%，較上年末下降了0.04個百分點。資本充足率達到19%以上，撥備覆蓋率穩定在200%以上，資產撥備余額近8000億元。

王景武坦言，“的確，去年工商銀行資產質量的管理遇到了不少挑戰，但是我們時刻繃緊風險防控這根弦，堅持底線思維，綜合施策，努力使風險應對走在市場曲線的前面，確保了工商銀行資產質量穩中向好?！本唧w看主要采取了三個方面的舉措：

第一是把好投向，確保資產選擇結構合理，質量優良；第二是把好過程，加強資產風險全過程的防控；第三，把好處置，提升風險資產處置的效能。2022年，工商銀行綜合運用多種的處置方式，加大不良資產的處置力度，提升處置效率，使整個資產更加潔凈。全年清收處置不良貸款1700多億元，同時根據審慎的原則，嚴格撥備計提管理，年末撥備覆蓋率209%，抵御風險能力進一步增強。

對于2023年資產質量，王景武表示，盡管有不少的挑戰，但也有很多有利的條件。我們有信心、有底氣繼續做到資產質量的穩健。一方面是中國經濟企穩向好的環境，為銀行資產質量的穩定和改善提供了十分有利的環境。另一方面是工商銀行良好的風險管理能力。

值得一提的是，在風險管控中，工商銀行對房地產貸款的質量管控是重點之一。去年雖然受到了房地產市場調整的影響，工商銀行房地產業的貸款不良率有所上升，但是房地產業貸款占比較低，風險也是總體可控的，不會對全行資產質量產生大的影響。同時，不良貸款認定的標準也比較審慎，房地產不良情況已經得到了全面真實的反映，對風險貸款計提了充足的撥備，能夠充分覆蓋損失和風險。

王景武表示，后續隨著經濟的加快復蘇，以及“金融16條”和“保交樓”等政策的有序推進，預計房地產領域的風險也會逐步得到有效的化解。

提升小微金融服務質量，推進“雙碳”戰略部署

發展普惠金融是服務中國式現代化的必然要求。數據顯示，截至報告期末，工商銀行普惠貸款余額突破了1.5萬億元，較年初增加了4500多億元，普惠型小微企業的貸款戶數突破了100萬戶，較年初增加了22萬戶。

對于2023年工商銀行普惠金融的發展舉措。段紅濤表示，“我們將繼續統籌好全局和一域、速度和規模、當前和長遠，加力提升小微企業金融服務質量，在支持小微市場主體全面復蘇和創新發展方面發揮更大作用?！?/p>

他進一步指出，第一是加大力度。聚焦制造業、科技創新、綠色發展等領域，繼續推動融資供給的增量、擴面、提質；加大首貸、信用貸供給，讓更多市場主體得到金融服務。第二是科技賦能。大力推進數字普惠，提高服務質量和客戶體驗；全面提升小微金融服務的數字化水平，持續推動普惠業務下沉。第三是保證質量。堅持發展與安全并重，優化客戶準入、貸后管理，進一步完善與普惠業務相適配的風險防控機制，確保普惠貸款風險可控、業務可持續發展。

天更藍、山更綠、水更清，是我們的共同期盼。近年來，工商銀行不斷豐富綠色金融供給，統籌推進投融資綠色低碳轉型，協同推進降碳、減污、擴綠、增長。數據顯示，2022年末，工商銀行綠色貸款余額達到3.98萬億元，規模保持國內同業第一，并領先全球同業。綠色債券發行、承銷、投資規模領先國內同業。

據介紹，工商銀行還建立了投融資綠色分類管理、投融資綠色指南、ESG風險智能管理等機制，將氣候風險納入全面風險管理，保障綠色金融穩健發展。此外，工商銀行作為聯合國《負責任銀行原則》核心工作小組的唯一中資金融機構，積極參與國際標準制定。通過“一帶一路”銀行間常態化合作機制（BRBR）等平臺，推進綠色金融國際合作。

廖林表示，下一步，我們將把綠色金融作為工商銀行的品牌和比較優勢，放在更加突出的位置加快發展。堅定落實推進“雙碳”戰略部署，不斷完善綠色金融產品服務體系。還將在內部構建更嚴格的綠色考評機制，攜手各界一道推進綠色低碳、安全降碳，努力發揮工商銀行作為大型銀行的頭部效應，更好地守護綠水青山，為助力經濟高質量發展貢獻工商銀行力量。

以數字化轉型打造高質量發展新引擎

數字化轉型是推進金融高質量發展的重要途徑。張文武表示，工商銀行率先推出了“數字工商銀行”，通過“數字生態”“數字資產”“數字技術”“數字基建”和“數字基因”五位一體、全面推進，2022年以來不斷取得新成果、新突破，具體可以概括為“硬”“穩”“強”三個特點。其中，“硬”是科技實力更硬，“穩”是信息系統更穩，“強”，是科技賦能更強。

近期，ChatGPT成為熱點話題。張文武表示，對于人工智能的研發應用，工商銀行一直高度重視，深入推進在業務營銷、客戶服務、風險控制等各領域的應用。近期工商銀行與頭部科技機構合作，在國內同業中率先推出人工智能金融行業通用模型，初步探索出超大規模通用模型應用于金融行業的實踐，這有助于提升數字金融服務的精度和效率。后續工商銀行將繼續加強在這方面的研究應用。

談及2023年金融科技的工作思路，張文武介紹，工商銀行將聚焦增動能，著力以數字化轉型打造高質量發展新引擎，主要有三方面工作：一是完善數字服務生態，做強“手機銀行、開放銀行、工銀e生活”三大平臺，加強數字便民、利民、惠民服務創新，加快銀企跨界合作，攜手各界共同完善場景生態。二是深化科技研發應用。瞄準前沿技術和薄弱環節，持續完善科技創新體系、金融服務平臺體系。三是強化安全穩健運營。持續加強技術安全、系統安全、運用安全管理，確保數字化轉型安全穩定高效。

按照打造中國特色世界一流現代金融企業愿景推進國際化經營

工商銀行的國際化已走過30年。數據顯示，工商銀行去年境外機構實現稅前利潤39億美元，同比增長15%；同時，資產質量繼續保持良好，不良貸款率0.76%，比年初下降12BP。境內分行國際結算量同比增長超過8%，跨境人民幣結算量同比增長超過5%。

官學清表示，“盡管我行國際化經營面臨地緣政治風險，單邊主義、保護主義抬頭、合規管控要求提升等等各種挑戰，但是，我行依然將按照打造中國特色世界一流現代金融企業愿景推進國際化經營?！?/p>

他進一步指出，首先，戰略上堅定不移推進。30年來，我們逐步構建起覆蓋69個國家和地區的全球服務網絡，已經真正成為一家全球化經營的大銀行。近10年，工商銀行境外機構總資產年均增速超過10%，稅前利潤年均增速超過8%，境外機構資產質量在全球同業中保持較優水平，這也使我們下一步的國際化經營更有底氣、更有實力、更有經驗。

同時，重點上把握好新機遇。隨著中國新發展格局的加快構建、高水平對外開放的推進、跨境經貿投資、全球產業鏈供應鏈、企業和居民跨境流動等，都需要有高質量的國際化金融服務供給。工商銀行將充分把握新的重大機遇，按照“國際視野、全球經營”的思路，不斷拓展和深化全球經營，打造新的增長點。此外，風控上確保經營風險可控。我們將堅持底線思維，加強境內境外風險聯動管理，強化境外機構合規管理能力，做好風險的前瞻性研判和專業高效應對，應對好未來可能出現的重大不確定性。

責任編輯：王超