2023年8月12日，由南方財經全媒體集團指導、《21世紀經濟報道》主辦、浦發銀行和浦銀理財聯合主辦、上海市虹口區人民政府特別支持、上海資產管理協會特別協辦、21世紀資管研究院和粵港澳大灣區（廣東）財經數據中心承辦的“2023 資產管理年會”在上海虹口隆重舉辦。

麥肯錫全球董事合伙人馬奔在當天下午舉行的投顧主題分論壇做主題演講時表示，生成式AI對財富管理行業的影響日益顯著。

他指出， 生成式AI主要會帶來三大主要影響，第一個是自動化，特別是對非結構化數據采集、分析、總結的自動化效率和準確度大幅度躍升，第二個是加速度，大幅度提升信息學習和生成的速度，第三個是副駕駛賦能，通過智能助手，智能專家等方式提升員工生產力和客戶體驗，同時在科技方面進一步降低開發門檻，令業務和科技的融合進一步加深。

馬奔之后指出。2022-2023年開始，全球領先金融機構開始大幅度提升對生成式AI技術應用的關注。他們開始設立專業團隊，在內部推動生成式AI在其業務垂直領域的測試和應用。

回到本次會議的主題，在他看來，生成式AI在財富管理領域可以發揮三大方面的價值：

一是投顧產能的大幅度提升。在財富管理價值鏈當中，特別是投資顧問日常工作中擁有不少費時費力，或者增益價值有限的場景。通過生成式AI技術的應用，可以圍繞客戶畫像分析和KYC、個性化營銷內容生成、客戶全渠道溝通輔助、客戶組合檢視輔助等方式大幅度提升財富管理全鏈條的效率，從而提升理財師和投顧的產能

二是推動產品和服務模式創新，包括與客戶交互方式的創新，比如智能理財問答機器人，比如賦能投資顧問的虛擬專家等

三是可能會加劇競爭。生成式AI技術可能會帶來新的進攻者進入財富管理領域。

“我們在全球做過一個調研，在財務顧問日常的工作中，大概有15項痛點生成式AI可以給到很大的助力。比如個人客戶加大在私募另類資產的配置是一大趨勢。傳統的另類資產財富管理環節有很多非標準化的手工環節和運營痛點，比如投資者資質認定，產品信息變更等?，F在全球財富管理公司正在探索通過私募投資副駕駛應用的開發幫助理財師實現非結構化數據的自動識別、分析和總結，從而大幅度提升在私募產品投顧和銷售過程中的信息填寫和維護的效率。

比如在合規管理方面，財富管理這一以操作風險為主要風險類型的業務過去在風險監控和管理方面往往困難重重。目前通過合規副駕駛的應用，可以很好地幫助公司員工在展業期間能夠高效地圍繞重要場景了解合規要求和邊界，從而提升組織的合規專業度。此外，生成式AI強大的非結構化內容生成能力，也可能逐步讓超個性化的財富管理營銷和服務內容生成逐步成為可能，真正實現千人千面。

值得注意的是，生成式AI作為一個新型技術，其在組織要實現規?；涞?，與傳統的科技和數據應用開發有所不同。

馬奔對此指出，全球領先的財富管理公司正在通過五步走實現這一技術的垂直領域測試和應用，第一步，明確生成式AI技術應用的目標和具體場景；第二步，做好數據準備，圍繞應用領域，將公司內部驗真過的文檔作為模型的訓練語料庫；第三步，通過語料庫的輸入，系統性訓練大模型，確保適配財富管理業務，同時基于具體場景需求，進一步調整對應的子模型；第四步，集合跨部門的內部測試團隊，持續通過問答的方式對系統進行訓練，同時通過內測團隊對系統回復的持續評價，確保從專業性和合規性等維度模型的有效性；第五步正式上線，開展對公司所有財富管理顧問的培訓，確保他們知道如何正確、高效地向系統提問。

“在這個過程里，對大模型應用場景的準確界定，訓練語料庫數據的質量、業務團隊和大模型訓練專家的緊密合作都至關重要?！瘪R奔補充道。

在分享的最后，馬奔也對生成式AI在財富管理領域應用的前景做出了五點展望：一是財富管理行業在投資顧問效率、專業能力、客戶服務體驗三大領域的提升潛力意味著生成式AI對行業有重大價值；二是以生成式AI為底層技術的財富管理新型進攻者可能進入市場，但是由于生成式AI在財富管理業態直接2C可能會面臨消費者保護、數據安全等一系列問題，因此短期賦能投資顧問可能會是生成式AI首先規?；瘧玫念I域；三是生成式AI可能將進一步加速財富管理和資產管理業務的融合，其可能讓資產管理機構提供投顧的門檻和成本進一步降低，讓財富管理機構在服務客戶時的專業性要求變得更高，進一步促成這兩個行業的融合；四是生成式AI的有效應用依賴機構原先的專業能力和內容知識庫沉淀，在公司內部垂直化應用方面，專業能力越強的機構可能會更快受益于這一技術。五是生成式AI應用需要業務團隊、科技數據團隊、大模型訓練專家高效協同開發落地，其將進一步加速財富管理領域業務和科技的融合。

責任編輯：王超