8月29日，中國農業銀行股份有限公司（股票代碼SH:601288；HK:1288）發布2023年中期業績。今年上半年是全面貫徹黨的二十大精神開局起步重要階段，農業銀行以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，著力提升實體經濟和“三農”金融供給，統籌業務發展、改革創新與風險防范，各項工作取得積極進展，交出了高質量發展的年中業績答卷。

業務經營與價值創造均衡穩健

價值創造表現穩健。上半年凈利潤1,338億元，增速3.9%，營業收入3,658億元，增速0.8%，手續費凈收入507億元，增速2.5%。加權平均凈資產收益率（ROAE）為11.43%。

貸款量質同步提升?？傎Y產達38.0萬億元，增速12.1%。貸款總額21.8萬億元，新增2萬億元，增速10.3%。人民幣實體貸款新增2.17萬億元，增速12.0%，增量、增速均居同業首位。不良貸款率1.35%，比年初下降2BP。

負債業務發展均衡。負債總額35.3萬億元，增速13.0%。全口徑存款余額32.0萬億元，新增3.8萬億元，增速13.2%。其中，對公客戶存款達10.5萬億元，新增1.5萬億元。公司存款、結算性同業存款的時點日均增量均居可比同業首位。人民幣個人儲蓄存款達16.5萬億元，新增1.5萬億元，余額、增量均居同業首位，增速10.3%?？h域人民幣日均存款增量突破萬億，達1.3萬億元，創歷史新高，增速13.3%。

綜合評估持續優化。央行MPA評估連續五個季度保持A檔；央行金融消費者權益保護評級保持A檔，同業排名位次實現提升。以3,799億美元一級資本位列《銀行家》2023年度全球銀行1000強第3名。成功發行700億元二級資本債，資本充足率達16.25%。

服務鄉村振興和農業強國建設深化提升

縣域貸款增量突破萬億?？h域貸款余額8.35萬億元，新增1.02萬億元，增速13.9%，增量創歷史同期新高。涉農貸款余額6.43萬億元，新增8,980億元，增速16.2%，高于全行貸款增速5.9個百分點。農戶貸款余額突破萬億元，達1.04萬億元，新增2,613億元，增速33.5%。助力鄉村產業和宜居宜業和美鄉村建設，鄉村產業、鄉村建設貸款增速分別達29.5%和19.2%，均高于全行貸款平均增速。

“三農”縣域服務能力顯著增強。深挖縣域市場潛力，服務縣域個人客戶數5.43億戶，新增444萬戶。延伸縣域服務觸角，縣域網點數達1.27萬個，全行網點占比56%；縣域手機銀行注冊客戶達2.18億戶，鄉村版月活客戶3,319萬戶；研發上線“三資”管理、鄉鎮治理等涉農特色金融場景超2.5萬個。產品創新步伐加快，“三農”專屬信貸產品總數達278項。

積極助力農業強國建設。全力維護國家糧食安全，糧食重點領域貸款余額2,724億元，新增946億元，增速53.3%；種業領域貸款余額471億元，新增189億元，增速66.9%。助力新型農業經營主體規?；洜I，貸款余額4,820億元，新增778億元，增速19.2%。扎實推進共同富裕，832個脫貧縣貸款余額1.92萬億元，新增2,306億元，增速13.6%；160個國家鄉村振興重點幫扶縣貸款余額3,646億元，新增496億元，增速15.8%。

服務實體經濟有力有效

精準滴灌經濟發展重點領域。加大對現代化產業體系建設的支持力度，制造業貸款余額2.91萬億元，新增6,120億元，增速26.6%，中長期制造業貸款增速45%，制造業貸款增量、增速，中長期貸款增速均領先同業；戰略性新興產業貸款余額突破1.8萬億元，增速超40%，與近七成專精特新“小巨人”企業建立合作關系。大力支持綠色低碳轉型戰略，綠色信貸余額3.62萬億元，新增9,267億元，增速34.4%，增量、增速均創歷史新高。全力服務支持民營企業發展，貸款余額3.5萬億元，新增4,719億元。

多措并舉激發居民消費活力。個人貸款、住房貸款、消費貸款增量均居同業領先水平。個人貸款余額7.98萬億元，新增4,320億元。其中，包括信用卡在內的個人消費貸款余額9,206億元，新增792億元，增量居同業首位。信用卡消費額達1.07萬億元。

深耕細作普惠與民生服務。加大對小微企業、個體工商戶、農戶等市場主體的金融支持力度，普惠金融領域貸款余額達3.32萬億元，新增7,561億元，增速29.5%。普惠型小微企業有貸客戶數達327萬戶，新增75萬戶，服務覆蓋面不斷擴大。攜手美團等互聯網平臺企業推廣“騎手卡”、“小微商戶卡”項目，發卡市占率超40%。聯合建立“濃情暖域?工會驛站”2萬余家，為廣大戶外勞動者提供暖心便民服務。

創新提升綜合金融服務水平。金融投資新增5,380億元，其中債券投資新增5,300億元。銀團貸款規模突破2.5萬億元，連續5年居可比同業首位。行司聯動服務項目110項，投融資規模達192億元。國際結算、跨境人民幣結算的業務量分別為9,672.5億美元、1.57萬億元，同比增速分別為25%、36%。

業務發展基礎和動能鞏固增強

客戶基礎進一步夯實。個人客戶總量為8.62億戶，居同業首位。個人客戶AUM達19.6萬億元，新增1.23萬億元。信用卡有效客戶數、私人銀行客戶數分別達7,635萬戶、22.7萬戶。對公客戶總量突破千萬大關，達1,019萬戶，新增83萬戶。對公有貸客戶49.4萬戶，新增8.3萬戶。根據人社部最新公布數據，企業年金受托客戶新增2,178戶，增速55.5%；賬戶管理客戶新增2,484戶，增速47.2%，四項指標均居全市場第一。

線上金融服務體系進一步優化。手機銀行月活躍客戶（MAU）連續28個月居同業首位，達1.94億戶?！稗r銀e貸”線上信貸產品規模進一步擴大，余額達3.7萬億元，增速22%。積極構建全場景、全渠道、全鏈條生態，互聯網高頻場景達3.85萬個，增速22.8%，覆蓋了校園、餐飲、政務和出行等領域，為客戶提供無形便捷、無處不在的金融服務。

新興業務創新步伐進一步加快。托管資產規模達14.8萬億元，增速6.0%，增量、增速均居可比同業首位。家族信托業務規模近800億元，新增320億元，增量領先可比同業。發布市場首支鄉村振興權益指數、鄉村振興領域銀行定制債券指數，落地14支鄉村振興、“雙碳”等領域債券融資工具。發布“農銀睿達”司庫服務品牌，助力企業提升司庫管理能力。農銀思享平臺簽約企業客戶超1,000家。

風險合規防線織密筑牢

資產質量保持穩健。不良貸款率1.35%，較年初下降2BP。各類風險先行指標持續改善，關注類貸款率1.44%，較年初下降2BP；逾期貸款率0.99%，較年初下降9BP。撥貸比4.13%，撥備覆蓋率為304.67%，保持合理充足的風險抵補水平。

市場風險防控成效顯著。持續優化利率風險管理系統和模型，定期開展外匯風險敞口監測、匯率敏感性分析和壓力測試，利率風險、匯率風險敞口均控制在合理范圍之內。市場風險管控平臺建設加快。流動性狀況充足、安全、可控。

嚴守生產運行與網絡安全底線。核心系統日均交易量同比增長28%，交易峰值達19億筆，創歷史新高。在中央網信辦IPv6技術創新和融合應用試點中期評估取得評級A（優秀），位居銀行業前列。完成首次多系統“同城+異地”聯合容災切換演練，有效提升容災保障能力。

責任編輯：王煊