8月30日，中國銀行公布了2023年業績報告，并召開業績發布會。會上，中國銀行相關負責人表示，今年以來，中國銀行普惠金融實現增量擴面，聚焦穩增長、穩就業、穩物價和改善預期、提振信心目標，加力提升小微企業金融服務質量，努力促進小微市場主體全面復蘇和創新發展，為實體經濟高質量發展添磚加瓦。

數據顯示，截至6月末，中行普惠型小微企業貸款余額1.55萬億元，同比增長40.35%，同比增速列四大行前列；服務客戶近90萬戶，較年初增加15萬戶，已經超過2022年全年新增水平。

服務穩就業惠民生 出臺專屬方案支持創業就業

銀行業金融機構除了通過普惠金融支持企業向好發展，從一定程度上助力了企業穩就業外，也正在不斷加大支持創業群體的金融服務力度。

據了解，中國銀行近年來在服務實體經濟高質量發展中履行大行的責任擔當。2021年，中行在過年期間率先推出“惠過年”普惠金融專項活動，為響應“就地過年”號召的小微企業和員工提供綜合金融服務。2022年，中行創新推出“惠如愿·千崗萬家”普惠金融行動計劃，助力解決“用工難，用工貴”問題，保障全國人民以“樂業”促“安居”。

今年，中國銀行進一步將“千崗萬家”穩崗擴崗專題活動常態化、長效化，聯合人社部為小微企業提供涵蓋授信服務、就業撮合、保險保障、儲蓄消費、投資理財、技能培訓、政策宣導等在內一站式綜合金融服務，34家分行已聯合當地人社發文或簽署合作協議。例如在上海，中國銀行與市人社局共同簽發了《惠崗“滬”崗金融服務方案》，針對上海市穩崗擴崗優質小微企業和自主創業人群兩大群體，提供專項貸款、專題對接、專屬服務、專業平臺的“四?！苯鹑诜毡Ｕ?。與各區就業促進中心結成“穩崗惠崗‘滬’崗”服務對子，共同為小微企業及就業創業人員提供“暖心暖薪”全面服務。

數據顯示，截至6月末，中行2023年累計為2.7萬家各地人社部門推薦名單客戶發放穩崗擴崗專項貸款1211億元，幫助穩崗擴崗140萬人。

此外，在服務個體工商戶、新市民金融需求方面，中行還推出“惠商戶·促消費”專項服務和競賽方案，開展“興商助業普惠行”宣傳活動。通過“總行+分行”“線上+線下”“產品+服務”活動形式，累計開展近100場產品路演活動，為超過230萬小微市場主體傳導金融知識和政策，促進個體工商戶迸發新動能。

“多虧了中國銀行的貸款，讓我們順利度過了難關！”中國銀行的信貸支持讓線下餐飲門店恢復生意，熟悉的顧客重歸店里，新來打卡的市民絡繹不絕，切實感受到了餐飲行業復蘇的春風。截至6月末，中行個體工商戶經營性貸款余額超2000億元，較上年新增超400億元，增速超20%。

聚焦重點領域 加大金融支持力度

制造業是我國構筑未來戰略優勢的重要支撐?！皩＞匦隆逼髽I是推動制造業、助力實體經濟高質量發展的重要支撐，也是強鏈補鏈的關鍵所在。

今年以來，中國銀行深化“專精特新”企業服務，助力我國科技自立自強。從發布“惠如愿·專精特新貸”服務方案，到發行全國首單專精特新小微企業金融債，再到持續搶抓9家區域性股權市場專精特新專板機遇，中行通過構建專精特新企業服務體系，為科創小微企業成長提供全生命周期金融服務。在深圳，中行依托“科創貸”支持多家國家級、省級“專精特新”企業，以金融活水帶動科創型小微企業發展。在陜西，中行以“中銀秦創貸”彰顯了服務創新高地建設的決心和誠意；在四川，中行推出“天府科創貸”為科技創新添柴加火。

數據顯示，截至6月末，中國銀行有貸款余額的國家級、省級“專精特新”企業1.5萬戶，貸款余額超2500億元，授信覆蓋率超20%，同業領先。

據了解，知識產權質押融資是中行踐行科技興國戰略、服務科創小微企業的又一有力抓手?！熬哂懈咝录夹g的小微企業往往是輕資產企業，但普遍擁有大量的知識產權?！庇秀y行業內人士指出，輕資產意味著傳統依靠抵押的銀行貸款模式無法滿足這類企業的融資需求，但創新知識產權質押融資則可以助力企業向好發展。

此前，中國銀行依托與國家知識產權局共同成立的“知識產權融資創新實驗室”，推出知識產權質押融資產品“知惠貸”，深化“企業知識產權質押融資指數”編制工作，聯合開展商標質押助力重點行業紓困“知惠行”專項活動，進一步激活小微知識產權金融價值，推動科技強國和知識產權強國戰略引向深入。截至6月末，中國銀行知識產權質押融資余額220億元，授信戶數超2700戶，業務規模和戶數均為同業領先。

聚焦“一鏈一策一批” 推動產業金融良性循環

服務我國經濟高質量發展，是中國銀行作為國有大行的歷史使命，亦是該行金融業務發展的重要發力點。

中國銀行相關負責人透露，下階段，中國銀行將進一步提升高質量服務實體經濟的能力，著力助力產業發展，推動產業金融良性循環。中國銀行將堅持高質量服務實體經濟發展，著力在服務國家大局中開創普惠金融高質量發展的新局面，走好中國特色金融發展之路。

據了解，中國銀行在上半年普惠業務增量擴面的基礎上，針對重點領域中小微企業及其所在的產業鏈進一步加大了金融支持的力度，并積極響應國家金融監督管理總局開展“走萬企 提信心 優服務”活動，開展“產業集群普惠行”活動。此外，中國銀行還強化了“圈、鏈、群”金融支持，服務特色產業集群、先進制造業產業集群、重點核心企業上下游小微企業。

今年8月1日，工業和信息化部、中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會、財政部等五部門發布《關于開展“一鏈一策一批”中小微企業融資促進行動的通知》，要求圍繞制造業重點產業鏈，建立“政府-企業-金融機構”對接協作機制，鼓勵金融機構結合產業鏈特點，立足業務特長，“一鏈一策一批” 提供有針對性的多元化金融支持舉措。該《通知》明確，選擇重點產業鏈，構建融資促進生態。中國銀行第一時間成立了以行領導為組長的專項小組，召開專題會議進行研究，對分行進行政策傳導，進一步梳理一批在產業鏈上發揮強鏈補鏈穩鏈作用的優質中小微企業，支持企業融資需求。

中國銀行相關負責人表示，該行將圍繞制造業、高科技及“卡脖子”等重點領域產業鏈，聯合各地工信部門組織開展“一鏈一策一批”專題營銷活動，依托“鏈式惠貸”“訂單貸”等普惠供應鏈模式和產品，為鏈上企業有針對性設計專屬授信服務方案。完善商投行一體化服務機制，充分發揮綜合化經營特色，提升中小微企業融資便利度和可得性。

“在非金融服務方面賦能鏈上中小微企業發展，中行將幫助優質小微外貿企業通過國家級展會平臺開展貿易與合作交流，面向企業開展金融知識及政策培訓，幫助企業了解銀行政策、熟悉金融產品、培養風險管理意識?！鄙鲜鲐撠熑酥赋?，中行還將在定價授權、企業評價、異地授信、知識產權評估等方面出臺專項政策，優化業務流程、提升服務效率。

科技讓金融更普惠 推動實體經濟高質量發展

近幾年，我國普惠金融實現了小微客戶貸款“增量、擴面、降價、提質”的目標，在破解小微貸款“融資難、融資貴”這個世界性難題上，數字技術的發展功不可沒。

中國銀行相關負責人指出，數字化是降低金融服務成本、提升金融服務包容性最受認可的解決方案，目前已被全球及中國銀行業廣泛采用。銀行業要進一步強化數字賦能，推動普惠金融發展。而在中國銀行普惠金融業務的發展中，一直努力將線上業務打造成為普惠金融的動力引擎，為業務發展注入新動能。

據了解，中國銀行早在2020年就推出了首款對公線上產品“信用貸”。2021年，正式成立普惠金融線上融資中心，打造數字化發展新局面新起點。

今年以來，中國銀行持續強化“智慧普惠”建設，依托“I·SMART—數字普惠金融服務+”，致力于以更優質的數字普惠金融服務，實現“場景產品更豐富、特色服務更多元、客戶體驗更便捷、風險防控更智能、科技運營更高效”的愿景。

“沒想到中行線上貸款申請這么便捷！貸款直接就到賬了，利率也優惠，純信用貸款也方便，太貼心了！”在新疆，個體工商戶李女士成功通過“商E貸”辦理線上信用貸款，解決了燃眉之急。為更好地聚焦客戶與基層訴求，中行持續升級“惠如愿APP”功能，為客戶提供在線開戶、額度測算、稅務授權等金融服務，推送最新政策和金融資訊等綜合服務，配套“e企贏”、微信小程序等多種渠道，為普惠客戶帶來“隨時、隨地、隨心”的服務體驗。

“中國銀行高度重視數字普惠金融業務發展?！痹撔心壳懊嫦蚱栈菘蛻敉瞥鲂庞?、抵押、保證全品類共20款線上貸款產品，實現批量獲客、精準畫像、線上審批。未來，中國銀行將繼續緊跟國家重大戰略和經濟社會發展需要，加快普惠金融數字化轉型，持續提升普惠金融服務質效。

此外，有銀行分析人士指出，銀行業想要更好地推動金融科技、普惠金融深度融合，還需要夯實金融科技發展基礎，加快數字基礎設施建設，聚焦底層關鍵核心技術、前沿技術強化研發。同時，要高度重視數據安全，銀行保險機構要構建更加有效的保護機制，尊重消費者的隱私權，防止數據泄露和濫用，切實保障消費者個人信息安全。

責任編輯：王超