繼9月1日大行與多家股份行集體下調定存掛牌利率后，有城商行跟進下調。財聯社記者獲悉，北京銀行近日下調了定存掛牌利率。不過，多數城商行暫時未有新的調整。
業內人士表示，此前存款掛牌利率下調，股份制銀行一般跟進國有銀行調整；地方性銀行利率調整則是分階段的，并非一步到位，不同銀行調整步伐及幅度也并非都是一致的，其中城商行的長期利率在各類銀行中最高。
北京銀行跟進下調 多數城商行暫時未有新的變動
財聯社記者咨詢多家城商行發現，截至目前，多數城商行暫時未有新的定存掛牌利率調整，不過，北京銀行在近日率先下調了定存掛牌利率，調整幅度與大行和股份行相同。
根據北京銀行客服人員介紹，北京銀行個人人民幣整存整取三個月利率為1.30%，六個月利率為1.55%，一年期利率為1.75%，二年期利率為2.10%，三年期利率為2.25%，五年期利率為2.30%。該利率自2023年9月2日起執行。在此之前，北京銀行個人人民幣整存整取三個月利率為1.30%，六個月利率為1.55%，一年期利率為1.85%，二年期利率為2.3%，三年期利率為2.5%，五年期利率為2.55%。對比可見，北京銀行1年期、2年期、3年期、5年期定存利率分別下調10BP、20BP、25BP、25 BP，與大行和股份行下調幅度相同。
財聯社記者通過咨詢上海銀行、江蘇銀行、蘭州銀行、蘇州銀行、鄭州銀行、青島銀行、寧波銀行等多家城商行工作人員以及查詢官網發現，多數城商行暫時未有新的調整。蘭州銀行客服人員介紹，該行目前定存掛牌利率自8月11日起執行，暫未接到新的調整通知。鄭州銀行客服人員稱，目前未接到具體的調整通知，目前整存整取利率為：三個月是1.4%；半年是1.65%；一年是1.90%；二年是2.25%；三年是2.65%；五年是2.70%。
另外，江蘇銀行官網顯示，目前該行定存掛牌利率為6月20日更新，1年、2年、3年、5年期定存掛牌利率分別為1.75%、2.25%、2.65%、2.65%。寧波銀行官網顯示，該行定存執行利率最近一次更新為7月1日，1年、2年、3年、5年期定存執行利率分別為1.87%、2.25%、2.55%、2.6%。上海銀行目前1年、2年、3年、5年期定存掛牌利率分別為1.5%、2%、2.45%、2.5%，自6月19日起執行。
從以往來看，融360數字科技研究院分析師劉銀平表示，不同類型銀行的存款利率調整情況也有較大差異，國有銀行在利率調整方面一般是一次到位，今年在6月份集中調整過一次存款利率，下調的是長期存款利率，1年及以內期限存款利率變化很??；股份制銀行一般跟進國有銀行調整；地方性銀行利率調整則是分階段的，并非一步到位，不同銀行調整步伐及幅度也并非都是一致的，其中城商行的長期利率在各類銀行中最高。
劉銀平進而稱，地方性銀行存款利率調整一般滯后于全國性銀行，且往往并非一次調整到位，會根據監管態度、同類銀行及本地區銀行的利率調整情況、自身攬儲壓力等方面來靈活調整定存利率，預計接下來地方性銀行存款利率也會逐漸跟進下調。
利率3%以上存款產品漸少 業內認為或加速“存款搬家”
在劉銀平看來，目前除了城商行3年期平均利率在3%以上，其他銀行各期限存款平均利率均在3%以下。接下來，利率3%以上存款產品將越來越少見。劉銀平認為，存款利率下調將降低銀行的存款成本率，緩解息差壓力，但同時銀行也會面臨存款流失的問題，尤其是中小銀行攬儲壓力將更大。
根據銀登中心公布的數據，2023年上半年銀行理財產品存續規模為25.34萬億元，相較去年末下降8.35%，去年理財“破凈”潮對投資者的影響仍存。不過今年債市走牛，固收類理財產品凈值穩步回升，整體業績表現良好，劉銀平預計，接下來如果存款利率繼續下跌、理財產品凈值不發生較大波動，部分存款資金有可能流入中低風險的理財產品之中，理財規模也將逐漸回升。
國金證券宏觀團隊認為，存款利率下調有助于銀行維護合理利潤和凈息差水平，增強支持實體的可持續性。2023年上市銀行公布中報顯示，接近一半的銀行凈息差在1.8%以下、低于合意水平。存款利率下調引導負債端成回落、緩解資本約束，提高信貸供應能力。近期，政策層也持續釋放信號，“商業銀行維持穩健經營、防范金融風險，需保持合理利潤和凈息差水平”。但部分銀行存款成本率仍處高位、較去年底邊際抬升，或仍有結構性調整空間。
同時，國金證券分析師認為，存款利率下調降低居民端資產收益率，部分存款“搬家”或向貨基轉移、對短久期債券提供增量資金。二季度以來此類現象已有所顯現，新增存款低于近4年平均水平，而貨基等規模明顯增長，份額由3月的10.95萬億份抬升至7月的12.3億份，或對短久期債券提供增量資金。
太平洋證券分析師張河生亦認為，8月初人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示“需要統籌搭配，靈活運用降準、公開市場操作、中期借貸便利以及各類結構性貨幣政策工具”，預計貨幣政策仍將保持寬松。存款利率下調后部分資金將進入理財市場，短期債市維持偏強震蕩態勢。
責任編輯：王超
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