8月30日晚間，北京銀行發布2023年半年度報告。截至2023年6月末，北京銀行資產總額3.63萬億元，較年初增長7.22%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤142.38億元，比上年同期增長4.89%。不良貸款率1.34%，較年初下降9BP。經營業績持續向好，資產質量不斷夯實。

銀行業的經營受到宏觀經濟波動的影響，如何實現有效增長、穩健經營，考驗銀行的經營能力。在2023年上半年，北京銀行各項業務發展實現了量的合理增長和質的有效提升，向廣大投資者交上了一份良好的中期業績答卷。

穩健經營，規模穩居城商行領先位置

上半年，北京銀行實現規模適度增長、質量穩中向好、機構持續優化的良好發展。

在資產規模上，2023年上半年，北京銀行把握信貸投放節奏，適度靠前發力，加大對實體經濟的支持力度。堅持“強管理、增效益、促發展”，推動經營業績穩健增長。

近些年銀行都在紛紛向零售業務進軍，北京銀行零售轉型取得新進展。上半年，北京銀行深入推進零售轉型，零售營收貢獻占比達37.0%，同比提升6個百分點。

截止6月末，北京銀行零售AUM達到10,094億元，成功邁入“萬億俱樂部”，儲蓄存款、代理保險AUM同比增長19.07%和36.98%。個貸規模突破6,500億元，同比增長11.5%，余額排名城商行領先位置，利息收入同比增幅14%?？腿航ㄔO卓有成效，零售客戶突破2,800萬，較年初增長84.11萬戶。

在零售業務發展的同時，公司業務質效更優。2023年上半年，北京銀行聚焦穩投資、穩增長，積極做好小微企業、科技創新、專精特新、制造業、綠色低碳等重點領域的信貸投放，業務結構、客戶結構持續優化。截至6月末，人民幣公司貸款（不含貼現）余額1.1萬億元，較年初增長15.93%；人民幣公司存款規模1.46萬億元，較年初增長9.36%。

其中，在普惠金融、科創金融、文化金融、綠色金融等領域貸款取得較快增長。持續發力普惠金融，6月末普惠貸款余額2,110.39億元，較年初增長22.61%；普惠型小微企業貸款戶數32.25萬戶，較年初增長7.87%。構建數字供應鏈金融新生態，供應鏈金融投放規模同比增長139%，服務核心企業、供應商同比分別增長118%、212%。升級特色金融內涵，完善科創金融產品體系，聚焦首都影視產業、體育產業分別發布“星辰計劃”“京彩體育貸”融資服務方案，獲得人民銀行碳減排支持工具使用資格，推出基于可量化環境效益的碳賬戶掛鉤貸款產品“京行碳e貸”。截至6月末，該行科創金融余額2,482.84億元，較年初增長27.48%；文化金融余額858.50億元，較年初增長17.89%；綠色貸款余額1,415.17億元，較年初增長28.30%。

隨著經濟發展進入新階段，銀行的資產質量也面臨一定的考驗。2023年上半年，北京銀行通過加快全面風險管理體系建設，數字化風控能力提升顯著，資產質量指標較年初實現“三降一升”。不良貸款率1.34%，較年初下降0.09%；關注貸款率1.50%，較年初下降0.11%；逾期貸款率1.67%，較年初下降0.59%；撥備覆蓋率217.65%，較年初上升7.61%。

布局全面，“五大特色”構筑發展護城河

隨著中國經濟高質量發展，優秀商業銀行正在尋求自身的特色發展，以從行業中尋找自己的獨特競爭力，北京銀行也是如此。

北京銀行黨委書記、董事長霍學文在中期業績發布會上談到，對于北京銀行這樣一家城商行而言，做到以客戶、用戶為中心，構筑差異化、特色化的競爭優勢，是北京銀行立足于市場的關鍵?！叭欢?，沒有絕對的差異、也沒有一成不變的特色，十年前的特色到今天未必還能算得上是特色。只有順著人口結構、產業結構、需求結構、能源結構、技術體系的變遷不斷校準戰略方向、尋找業務機遇、規避潛在風險，才能讓我們不斷進化、不斷躍升?！被魧W文表示。

正是基于這樣的思考，北京銀行在業務發展中形成了打造“兒童友好型銀行”“伴您一生的銀行”“專精特新第一行”“企業全生命周期服務的銀行”“投行驅動的商業銀行”五大發展方向。

霍學文表示，“五大發展方向”本質上就是牢記“國之大者”，緊跟人口結構變遷和產業轉型升級的趨勢，踐行金融工作的政治性、人民性，提升專業性，打好前瞻布局優勢產業和優質企業的“先手牌”、打好全生命周期陪伴的“體驗牌”、打好綜合化服務和生態化鏈接的“組合牌”，推動北京銀行不斷布局新賽道、構筑新優勢、創造新價值、實現新發展。

打造“兒童友好型銀行”。上半年，北京銀行推出“京螢計劃”兒童綜合金融服務3.0版本，推出京苗俱樂部家庭成長體系，與1,200余所院校開展“金融+教育”特色合作，在網點開展“適兒化”改造，構筑兒童友好空間。截至6月末，小京卡發卡84萬張，累計服務超過170萬兒童客戶及家庭。

北京銀行致力于讓有溫度的金融服務深入到人生每個階段，成為“伴您一生的銀行”。比如，在創業金融領域，新市民專屬創業貸款產品“創贏貸”余額已經突破110億元。在養老金融領域，北京銀行積極打造養老金融服務生態圈，推動養老儲蓄、養老基金、養老保險、養老理財全類別產品供給，截至6月末，開立個人養老金賬戶超96萬戶，較年初增長76萬戶，全國市場占有率提升至2.4%，保持北京地區市場領先優勢。

打造“專精特新第一行”。上半年，北京銀行發布了“專精特新·千億行動”計劃，實施“123456”系統工程，打造創新引領、特色鮮明、生態共贏的“專精特新”綜合金融服務品牌，推出“專精特新”企業專屬線上化產品“領航e貸”。截至6月末，“專精特新”企業開戶數、貸款戶數、貸款余額分別較年初增長50%、88%、90%。

在打造“企業全生命周期服務銀行”方面，上半年，北京銀行落實GBIC2組合金融服務理念，根據企業初創期、成長期、成熟期、上市期、騰飛期等不同階段發展需求，打磨全方位、立體化、全周期的產品矩陣。

北京銀行積極打造“投行驅動的商業銀行”，以投行思維為導向、渠道聯通能力為引領，推動商業模式從被動滿足需求服務的“坐商”向主動提供價值服務的“行商”轉變，打造“投行帶動-資源整合-資產增值-財富管理-客戶服務”價值鏈。

投行驅動，帶動全板塊業務協同發展

在五大特色中，北京銀行的投行業務在2023年上半年表現搶眼。通過打造“投行驅動的商業銀行”，基礎投行業務、公募REITs以及“速贏項目”均實現快速發展。

其中，銀行基礎的投行業務如債券承銷、科創票據承銷、并購貸款等方面實現高速增長。報告期內，北京銀行債券承銷規模1,338.22億元，同比增長106%，全市場排名提升9位至第14位，北京地區排名提升10位至第2位；科創票據承銷規模穩居城商行領先位置。銀團貸款新增放款162筆、191.97億元（不含內部銀團），同比增長117.18億元，增速156.68%。把握全面注冊制改革機遇，并購貸款新增放款13筆、103.02億元，同比增長87億元，增速542.87%。落地全行首筆Pre-IPO私募股權投資業務。

除了傳統的投行業務之外，北京銀行也在新興領域尋找投行業務的新空間。2020年4月30日，REITs試點工作啟動。經過三年多的創新探索，公募REITs市場正在成為繼股票、債券之外的另一個重要融資市場。

在這過程中，北京銀行逐漸探索出一條商業銀行創新服務公募REITs的實踐路徑，構建起公募REITs全生命周期金融服務體系，爭做“REITs最友善的銀行”。

依托理財子公司、公募基金等多個金融牌照，強化組合金融服務，北京銀行通過整合集團金融服務資源，推出公募REITs全流程服務方案，助力基礎設施“募、投、管、退”良性循環，構建公募REITs全生命周期金融服務體系。充分發揮客戶資源優勢、同業資源優勢，與券商、律師、評估機構等生態伙伴一起，共同幫助企業發行公募REITs，共筑公募REITs“生態圈”。報告期內，北京銀行與東城區政府、中金公司聯合承辦北京市2023年基礎設施REITs產業發展大會；實現市場首發公募REITs項目投資全覆蓋，落地3筆Pre-REITs業務，落地全市場首單“綠色+科創”雙貼標類REITs，參與4單戰配投資包括1單擴募REIT投資，成功鎖定9單REITs托監管行，實現戰配、擴募、網下投資、基金代銷及賬戶運營管理等多角色服務”。

同時，北京銀行積極把握產業變革和技術變革的新趨勢，開展“速贏項目”一期，優選超過1,200戶清潔能源產業目標客戶開展名單式營銷。截至6月末，該行累計落地清潔能源產業“速贏項目”業務452筆，金額416億元。下半年，北京銀行將啟動“速贏項目”二期，聚焦重點產業擴展至汽車及零部件、高端裝備制造，逐步實現以“速贏”帶動“長贏”。

在集團外部，北京銀行與頭部券商、VC/PE、并購公會、北交所、上交所、深交所等，共探客戶互推的常態化機制，共建客戶資源分享平臺，不斷開辟新客觸達通道。

在霍學文看來，北京銀行積極構建鐵三角形矩陣，分別是B（Banking），即零售和科技驅動的商業銀行業務；IB（InvestmentBanking），即投行驅動的商業銀行業務；AIB（AIBanking），即AI驅動的商業銀行業務。用一個簡單公式概括，就是B=IB+AIB。通過打造“投行驅動的商業銀行”，走出大門、走向產業、走進企業，積極深挖存量需求，探索增量需求，鏈接可能需求，從被動滿足客戶需求的“坐商”向主動提供價值服務的“行商”轉變，從“單一商行服務”向“投商私科一體化服務”轉變。

對于北京銀行下一步的經營規劃，其中重要方向之一便是進一步推進特色業務發展。未來可以預見的是，隨著“五大特色銀行”建設不斷推向深入，北京銀行差異化、特色化競爭優勢不斷強化，未來發展的“護城河”正在徐徐構建。

責任編輯：王超